Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО "Альфа-Банк")

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Анализ деятельности коммерческого банка является одним из важнейших

направлений экономической работы. В этом аспекте большое значение имеет

правильная организация работы как на микроуровне (то есть в отдельном банке),

так и на макроуровне (в банковской системе), без осуществления которой трудно

определить основные направления денежно-кредитной политики,

прогнозируемую ситуацию на кредитных рынках страны; выводы об

устойчивости и надежности банковской системы в целом и выполнения банками

установленных стандартов и нормативов.

Благодаря эффективному управлению кредитным портфелем

обеспечивается определение и формирование всех необходимых элементов,

содействующих повышению качества кредитного портфеля и увеличению

эффективности деятельности коммерческого банка в целом.

Для принятия банком обоснованных решений по кредитной работе

большое значение имеют четкая постановка стратегических и тактических целей

развития банка, адекватный анализ кредитного рынка и верная оценка качества

размещенных ресурсов. Причем состояние кредитного портфеля должно

находиться под постоянным контролем банка.

Регулярный анализ кредитной деятельности банка позволяет различным

подразделениям банка использовать полученные данные для принятия

правильных управленческих решений.

Кредитный портфель – это совокупность всех кредитов, структурируемых

по различным критериям качества и выданных банком за определенный период

времени.

Качество кредитного портфеля – это комплексное определение,

характеризующее эффективность формирования кредитного портфеля с точки

зрения уровня доходности, кредитного риска и ликвидности.

Анализ кредитной деятельности банка проводился на примере АО «Альфа-

Банк».

В первой главе работы рассматриваются теоретические и

методологические основы анализа и оценки кредитной деятельности банка.

Раскрыта сущность кредитной деятельности и её значение для формирования

финансовых результатов коммерческого банка, описаны источники информации

для анализа кредитной деятельности банка, изучены методики анализа

кредитной деятельности банка и оценки её эффективности.

Вторая глава работы посвящена изучению современного состояния

кредитной деятельности АО «Альфа-Банк», а именно приведена

организационно-экономическая характеристика исследуемого банка, проведен

анализ структуры и динамики кредитного портфеля АО «Альфа-Банк»,

проведена оценка рискованности и эффективности кредитной деятельности

банка.

АО «Альфа-Банк» учредили в декабре 1990 года в виде ТОО, лицензию же

Центрального банка РФ на право осуществления банковских операций Альфа-

Банк получил в самом начале 1991 года – в январе. Уже в июне 1992 года «Альфа-

Банку» была выдана валютная лицензия, а к декабрю в столице открылось первое

отделении.

АО «Альфа-банк» продолжает активно развиваться по следующим

направлениям: инвестиционный и корпоративный бизнес; структурное и

торговое финансирование; факторинг и лизинг; розничный бизнес.

Особое внимаание оказывается разваитию банковских праодуктов

корпоративного бизанеса, а также разавитию текущих канаалов самообслуживаания

и интернет-экваайринга. Среди текущих приораитетов Альфа-Банка моажно

выделить результаативное управление актиа вами и пассивами, наращаивание

кредитного портафеля с ориентаацией на качеа ство заемщиков, увелаичение

комиссионных денеажных поступлений, разавитие расчетного бизанеса и

дальнейшее улучашение качества обслауживания клиенатов.

Большую часть кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» составляют

кредиты юридическим лицам. Объем кредитного портфеля имеет

положительную динамику. Рост динамики объемов кредитного портфеля в

абсолютном выражении свидетельствует о росте сектора кредитного рынка, на

котором оперирует АО «Альфа-Банк», а также о процветании кредитной

деятельности банка и пополнения клиентской базы.

Банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой

обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень

обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов,

вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

В целях минимизации рисков АО «Альфа-Банк» работает с надежной

клиентской базой: основной целевой аудиторией банка являются существующие

клиенты, зарплатные клиенты и сотрудники корпоративных организаций,

сотрудники бюджетной сферы, а также клиенты, обладающие стабильной

положительной кредитной историей.

При кредитовании клиентов АО «Альфа-Банк» использует технологии

дистанционной подачи кредитной заявки для клиентов банка. Использование

указанных технологий позволило снизить операционные издержки за счёт

увеличения доли дистанционного обслуживания розничных клиентов.

АО «Альфа-Банк» предлагает потребительские кредиты для

финансирования различных покупок и других видов деятельности со сроками от

6 месяцев до 15 лет.

Банк также предлагает услуги по оформлению договоров страхования в

отношении потребительских кредитов, имея партнерские отношения с лидерами

рынка страхового бизнеса.

В 2018 году доля нецелевых потребительских кредитов в розничном

портфеле выросла с 72,1% до 74,8%.

АО «Альфа-Банк» предоставляет кредиты на покупку жилой и

коммерческой недвижимости, ипотечный кредит можно получить на покупку

квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. По итогам 2018

года на долю ипотечных кредитов приходится 21,4% совокупного розничного

портфеля.

По состоянию на конец 2018 года в совокупном портфеле преобладают

кредиты сроком от 1 года и более, на них приходится 54%. Краткосрочные

кредиты (сроком до года) составляют 46%.

В структуре коммерческая кредитного отличительным портфеля уходящие АО «Альфа-Банк» на спроса протяжении деятельности 2016-

2018 гг. преобладали мероприятий ссуды воздействуют со степени сроком продвижении более этом 1 года. Данный развивающейся факт коммерческая вполне представлено

закономерен, зависимости так изыскание как этапом значительная заключение доля степени в структуре факторов кредитов этапом приходится представляют на связанные

юридических торговых лиц, предоставление которые, также в свою факторов очередь, продвижении обычно товаров берут этом кредиты зависимости на относятся

инвестиционные управление проекты, особенности реализующиеся предоставление в течение удобством нескольких информационное лет. Однако товаров в

2018 конечный году элементы ситуация поставка немного системы изменилась. Доля элементов долгосрочных активную ссуд экономическая упала воздействие на степени 6,4%, элемент

а краткосрочное услуг кредитование, мероприятий в свою установление очередь, обеспечивающие выросло разделении за продвижении счет факторов наращения спроса

выданных экономическая межбанковских воздействие ссуд.

На удобством протяжении более 2016-2018 конечный гг. темпы товаров прироста предприятия резервов зависимости значительно обеспечивающие

отставали удобством от торговых темпов производитель прироста управление просроченной производитель ссудной мероприятий задолженности. Причем зависимости в

2016 товаров году разделение ситуация целом оказалась только наихудшей, относятся потому также как элемент темпы связанные по факторов резервам развивающейся были более

меньше изыскание темпов факторов прироста внутренней задолженности предоставление по этапом ссудам экономическая на факторов 66%. Однако предоставление к концу представляют 2017 широкого

года увязать АО «Альфа-Банк» удалось разделение почти представлено полностью связанные выровнять связаны данные разделении показатели, торгового

как заключение и в 2018 распределение году. Вероятно, управление в связи места с тем, продвижении что распределение банк прибыли ориентируется деятельности на внешней тесную конечному

работу изыскание с клиентами, торгового которая степени выстраивается конечный на места доверии, мероприятий он прибыли не удобством учел розничной определенные элементов

риски, воздействуют которые услуг могли конечный возникнуть элементов у заемщиков, разделении отсюда закупочной и отставание элемент в темпах торговых

прироста коммерческая резервов распределение в 2016 активную г.

Основными целями банковской политики является поддержание

оптимальных соотношений между кредитами, депозитами и другими

обязательствами и собственным капиталом. Хорошо отработанная и

продуманная кредитная политика способствует повышению качества кредитов.

Цели кредитной политики должны охватывать определенные элементы

правового регулирования, доступность средств, степень допустимого риска,

баланс кредитного портфеля и структуру обязательств по срокам.

Говоря о развитии направлений кредитования для АО «Альфа-Банк»,

нужно отметить, что в последние несколько лет возросла заинтересованность

клиентов в рефинансировании ранее взятых кредитов.

Такая тенденция на рынке кредитования связана с уменьшением доходов

населения, ростом цен, увеличением роста безработицы. Реальные

располагаемые денежные доходы населения (доходы за вычетом обязательных

платежей, скорректированные на индекс потребительских цен) снизились.

Исходя из данных тенденций, вполне понятным и объяснимым становится

интерес населения к кредитам по рефинансированию. Граждане, имеющие ранее

взятые кредиты, попавшие в неблагоприятные условия, хотят сократить свои

ежемесячные расходы.

Потребительский кредит на рефинансирование внутренних кредитов АО

«Альфа-Банк» имел бы множество преимуществ, как для клиентов АО «Альфа-

Банк», так и для самого банка.

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3494

Смотрите также:








2014 biblioonline ru
Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
Отформатировать текстовый фрагмент в MS Word. Текстовый фрагмент, который подлежит форматированию, приведен в документе Задание 1, прикрепленном ниже.