Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО «ОТП Банк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
49
доходыܖ Банкаܖ иܖ предложитьܖ клиентамܖ болееܖ широкуюܖ линейкуܖ страховыхܖ
продуктов,ܖ неܖ привязанныхܖ кܖ продажамܖ кредитов.ܖ
Развитиеܖ системыܖ кредитованияܖ физическихܖ лицܖ предполагаетܖ ܖ
стабильнуюܖ организациюܖ выдачиܖ кредитов,ܖ аܖ такжеܖ ܖ ихܖ документальноеܖ
оформление.ܖ
Пользоватьсяܖ кредитамиܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ удобноܖ иܖ выгодно.ܖ
Потребительскиеܖ кредитыܖ выдаютсяܖ воܖ всехܖ дополнительныхܖ офисахܖ банка.ܖ
Банкܖ предлагаетܖ различныеܖ видыܖ кредитовܖ вܖ зависимостиܖ отܖ целейܖ
заимствования.
Преждеܖ чемܖ предоставитьܖ кредит,ܖ Банкܖ долженܖ ознакомитьсяܖ сܖ цельюܖ
полученияܖ займаܖ иܖ убедитьсяܖ вܖ стабильностиܖ социальногоܖ положенияܖ заемщикаܖ
наܖ основанииܖ предоставленныхܖ документов.ܖ Дляܖ классификацииܖ уровняܖ
доходовܖ иܖ платежеспособностиܖ Клиентовܖ используютсяܖ рейтингиܖ I,ܖ IIܖ иܖ III.ܖ Вܖ
зависимостиܖ отܖ рейтинга,ܖ определяютсяܖ суммы,ܖ ставкиܖ иܖ другиеܖ условияܖ
полученияܖ кредита.
Наиболееܖ высокийܖ рейтингܖ «I»ܖ имеютܖ Клиентыܖ сܖ хорошейܖ кредитнойܖ
историейܖ иܖ стабильнымܖ источникомܖ доходов,ܖ которыеܖ могутܖ бытьܖ
подтвержденыܖ документально.ܖ Обычно,ܖ ониܖ ужеܖ являютсяܖ Клиентамиܖ Банкаܖ вܖ
течениеܖ определенногоܖ срока.
Еслиܖ Клиентܖ хочетܖ взятьܖ кредитܖ впервыеܖ либоܖ имеетܖ благоприятнуюܖ
кредитнуюܖ историю,ܖ ноܖ стабильностьܖ егоܖ доходовܖ неܖ всегдаܖ можноܖ подтвердитьܖ
документально,ܖ емуܖ присваиваетсяܖ рейтингܖ «II».ܖ Приܖ оценкеܖ кредитнойܖ
историиܖ Клиентов,ܖ которыеܖ покаܖ неܖ получалиܖ кредитаܖ илиܖ лизинга,ܖ воܖ
вниманиеܖ принимаютсяܖ любыеܖ значимыеܖ детали.
Рейтингܖ «III»ܖ свидетельствуетܖ оܖ нерегулярностиܖ доходовܖ илиܖ сложностяхܖ
сܖ подтверждениемܖ стабильностиܖ финансовогоܖ положения.ܖ Еслиܖ Клиентܖ
аккуратноܖ исполняетܖ своиܖ обязательстваܖ поܖ взятомуܖ вܖ нашемܖ Банкеܖ кредиту,ܖ егоܖ
рейтингܖ можетܖ бытьܖ пересмотренܖ вܖ сторонуܖ повышения.ܖ
Необходимыйܖ пакетܖ документовܖ дляܖ полученияܖ кредитаܖ вܖ банкеܖ
стандартный:
50
Кܖ заявлениюܖ наܖ предоставлениеܖ кредитаܖ необходимоܖ приложитьܖ
следующиеܖ документы:ܖ
-ܖ паспортܖ гражданинаܖ РФ;
-ܖ свидетельствоܖ ИННܖ (приܖ наличии);
-ܖ ܖ сведенияܖ оܖ ИННܖ организации-работодателяܖ (дляܖ занятыхܖ наܖ постоянномܖ
местеܖ работы);
-ܖ пенсионноеܖ удостоверениеܖ /ܖ справкаܖ изܖ отделенияܖ Пенсионногоܖ фондаܖ
РФܖ (оригиналܖ илиܖ копия)ܖ (дляܖ пенсионеров);
-ܖ документܖ подтверждающийܖ доходܖ (дляܖ пенсионеров):ܖ выпискаܖ сܖ
банковскогоܖ счета/ܖ копияܖ сберегательнойܖ книжки/справкаܖ оܖ размереܖ
назначеннойܖ пенсииܖ изܖ отделенияܖ Пенсионногоܖ фондаܖ РФܖ (оригиналܖ илиܖ
копия);
-ܖ свидетельствоܖ оܖ государственнойܖ регистрацииܖ ИПܖ (дляܖ Индивидуальныхܖ
предпринимателей);ܖ
-ܖ приказܖ Минюстаܖ оܖ назначенииܖ наܖ должностьܖ нотариусаܖ (дляܖ
нотариусов);
-ܖ дополнительныйܖ документܖ наܖ выборܖ Заемщикаܖ (наܖ суммуܖ отܖ 15ܖ 000ܖ доܖ
50ܖ 000ܖ рублей):ܖ водительскоеܖ удостоверение,ܖ загранпаспорт,ܖ свидетельствоܖ
пенсионногоܖ страхования,ܖ свидетельствоܖ ИНН,ܖ военныйܖ билет
Приܖ кредитеܖ наܖ суммуܖ отܖ 200ܖ 001ܖ доܖ 400ܖ 000ܖ рублейܖ (дополнительноܖ
предоставляется)ܖ копияܖ трудовойܖ книжки,ܖ завереннаяܖ работодателемܖ (дляܖ
занятыхܖ наܖ постоянномܖ местеܖ работы).
Наܖ суммуܖ свышеܖ 400ܖ 000ܖ рублейܖ (дополнительноܖ предоставляется):ܖ ܖ копияܖ
трудовойܖ книжки,ܖ завереннаяܖ работодателемܖ (дляܖ занятыхܖ наܖ постоянномܖ местеܖ
работы);ܖ справкаܖ поܖ формеܖ 2-НДФЛܖ заܖ последниеܖ 6ܖ (шесть)ܖ месяцевܖ илиܖ
справкаܖ оܖ доходахܖ поܖ формеܖ банка,ܖ завереннаяܖ работодателем,ܖ заܖ последниеܖ 6ܖ
(шесть)ܖ месяцевܖ (дляܖ занятыхܖ наܖ постоянномܖ местеܖ работы).
Вܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ имеютсяܖ различныеܖ видыܖ кредитовܖ иܖ дляܖ каждогоܖ
видаܖ кредитаܖ своиܖ условияܖ предоставленияܖ иܖ необходимыйܖ пакетܖ ܖ документов.
51
Условияܖ кредитованияܖ представленыܖ вܖ таблицеܖ 5.
Таблица 5
Условия кредита для физических лиц
Цель кредита
Потребительские цели
Где можно
получить
Вܖ структурныхܖ подразделенияхܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»
Кто может
получить
Кредитܖ предоставляетсяܖ гражданинуܖ Российскойܖ Федерации,ܖ
зарегистрированномуܖ иܖ постоянноܖ проживающемуܖ наܖ
территорииܖ Российскойܖ Федерацииܖ вܖ возрастеܖ отܖ 21ܖ летܖ приܖ
условии,ܖ чтоܖ срокܖ возвратаܖ кредитаܖ поܖ договоруܖ наступаетܖ
доܖ исполненияܖ заемщикуܖ 65ܖ лет.
Постоянноеܖ местоܖ работыܖ (работаܖ поܖ найму).ܖ Трудовойܖ стажܖ
наܖ последнемܖ местеܖ работыܖ составляетܖ неܖ менееܖ 3-хܖ
месяцев/ܖ получениеܖ трудовойܖ пенсииܖ поܖ возрасту/ܖ
полученииܖ пенсииܖ военнослужащего/ܖ получениеܖ пенсииܖ
сотрудникаܖ МВД
Минимальная
сумма
15ܖ 000ܖ рублей
Максимальная су
мма
750ܖ 000ܖ рублей
Срок кредита
доܖ 5ܖ лет
Процентная
ставка
21,0%ܖ дляܖ клиентов,ܖ получающихܖ заработнуюܖ платуܖ наܖ
картуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ приܖ срокеܖ кредитаܖ неܖ болееܖ одногоܖ
годаܖ приܖ наличииܖ положительнойܖ кредитнойܖ истории
22,0%ܖ дляܖ клиентов,ܖ получающихܖ заработнуюܖ платуܖ наܖ
картуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ ܖ приܖ срокеܖ кредитаܖ неܖ болееܖ одногоܖ
годаܖ приܖ отсутствииܖ кредитнойܖ историиܖ вܖ Банке
22,0%ܖ дляܖ клиентов,ܖ получающихܖ заработнуюܖ платуܖ наܖ
картуܖ ܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ ܖ приܖ срокеܖ кредитаܖ болееܖ одногоܖ годаܖ
приܖ наличииܖ положительнойܖ кредитнойܖ истории
24,0%ܖ дляܖ клиентов,ܖ получающихܖ заработнуюܖ платуܖ наܖ
картуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ приܖ срокеܖ кредитаܖ болееܖ одногоܖ годаܖ
приܖ отсутствииܖ кредитнойܖ историиܖ вܖ Банкеܖ
24,0%ܖ дляܖ клиентов,ܖ неܖ получающихܖ заработнуюܖ платуܖ наܖ
картуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ ܖ приܖ срокеܖ кредитаܖ неܖ болееܖ одногоܖ
годаܖ имеющихܖ положительнуюܖ кредитнуюܖ историю
25,0%ܖ дляܖ клиентов,ܖ неܖ получающихܖ заработнуюܖ платуܖ наܖ
картуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ ܖ приܖ срокеܖ кредитаܖ ܖ неܖ болееܖ одногоܖ
годаܖ приܖ отсутствииܖ кредитнойܖ историиܖ вܖ Банке
Погашение
кредита
Убывающимиܖ (дифференцированными)ܖ платежами.ܖ
Возможноܖ досрочноеܖ погашениеܖ вܖ любоеܖ времяܖ безܖ комиссийܖ
иܖ ограниченийܖ поܖ суммеܖ платежа.
Комиссии за
предоставление
и ведение
кредита
НЕܖ ВЗИМАЮТСЯ
Обеспечение по
кредиту
-ܖ приܖ суммеܖ кредитаܖ свышеܖ 400ܖ 000ܖ рублейܖ поручительствоܖ ܖ
физическогоܖ лицаܖ
Способы
погашения
Погашениеܖ производитсяܖ наличнымиܖ денежнымиܖ средствамиܖ
вܖ кассуܖ любогоܖ структурногоܖ подразделенияܖ банка,ܖ либоܖ вܖ
52
кредита
безналичномܖ порядкеܖ наܖ текущийܖ счетܖ заемщикаܖ вܖ банке.ܖ
Допускаетсяܖ поручительствоܖ супругаܖ (-и)ܖ Заемщика.ܖ Заемщик,ܖ
Поручительܖ (Поручители)ܖ предоставляютܖ вܖ банкܖ собственноручноܖ заполненныеܖ
заявления-анкетыܖ ܖ ܖ иܖ Пакетܖ документов,ܖ необходимыхܖ дляܖ оценкиܖ
кредитоспособности.ܖ ܖ
Кредитܖ предоставляетсяܖ гражданамܖ постоянноܖ проживающимܖ иܖ
зарегистрированнымܖ наܖ территорииܖ Российскойܖ Федерацииܖ возрастеܖ отܖ 21ܖ доܖ 65ܖ
летܖ включительноܖ наܖ моментܖ предоставленияܖ кредитаܖ ܖ сܖ ежемесячнымܖ чистымܖ
доходомܖ неܖ менееܖ 8400ܖ рублей.ܖ Требованиеܖ поܖ возрастномуܖ цензуܖ
распространяютсяܖ наܖ Поручителя(-ей)ܖ Заемщика,ܖ заܖ исключениемܖ случаевܖ
предоставленияܖ кредитаܖ Заемщикуܖ –ܖ пенсионеру.ܖ Вܖ данномܖ случаеܖ вܖ качествеܖ
поручителяܖ (-ей)ܖ принимается(-ются)ܖ лицо(-а)ܖ вܖ возрастеܖ отܖ 21ܖ ܖ доܖ 55ܖ летܖ (дляܖ
женщин)ܖ иܖ доܖ 65ܖ летܖ (дляܖ мужчин)ܖ ܖ наܖ моментܖ окончанияܖ срокаܖ кредитногоܖ
договора.ܖ ܖ ܖ
Основанияܖ дляܖ отказаܖ вܖ выдачеܖ кредита:ܖ наличиеܖ сомненийܖ вܖ
дееспособностиܖ Заемщика,ܖ Поручителяܖ (Поручителей);ܖ недостаточныйܖ размерܖ
доходаܖ Заемщика,ܖ Поручителяܖ (Поручителей);ܖ ܖ нахождениеܖ Заемщика,ܖ
Поручителяܖ (Поручителей)ܖ ܖ вܖ моментܖ обращенияܖ вܖ банкܖ вܖ состоянииܖ
алкогольного,ܖ токсического,ܖ наркотическогоܖ опьянения;ܖ наличиеܖ сомненийܖ вܖ
подлинностиܖ предъявленныхܖ документов;ܖ ܖ преднамеренноеܖ указаниеܖ неверныхܖ
сведенийܖ вܖ заявлении-анкете;ܖ наличиеܖ денежныхܖ обязательствܖ передܖ банком;ܖ ܖ
некачественноеܖ обслуживаниеܖ долгаܖ поܖ ранееܖ полученнымܖ кредитам;ܖ ܖ наличиеܖ
иныхܖ сведений,ܖ характеризующихܖ кредитоспособностьܖ Заемщика,ܖ Поручителяܖ
(Поручителей).ܖ ܖ Банкܖ имеетܖ правоܖ отказатьܖ Заемщикуܖ ܖ вܖ предоставленииܖ
кредитаܖ ܖ безܖ объясненияܖ причинܖ отказа.ܖ
53
ГЛАВАܖ 3.ܖ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕܖ МЕХАНИЗМАܖ БАНКОВСКОГОܖ
КРЕДИТОВАНИЯܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ
3.1ܖ Повышениеܖ эффективностиܖ управлениеܖ кредитнымиܖ рискамиܖ ܖ вܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ
ܖ ܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»
Кредитныйܖ рискܖ представляетܖ собойܖ ܖ рискܖ обесцененияܖ ссуды,ܖ т.ܖ е.ܖ ܖ
потериܖ ссудойܖ стоимостиܖ вследствиеܖ неисполненияܖ либоܖ ненадлежащегоܖ
исполненияܖ заемщикомܖ обязательствܖ поܖ ссудеܖ передܖ Банкомܖ вܖ соответствииܖ сܖ
условиямиܖ договораܖ либоܖ существованияܖ реальнойܖ угрозыܖ такогоܖ неисполненияܖ
(ненадлежащегоܖ исполнения).ܖ Посколькуܖ размещенныеܖ кредитыܖ составляютܖ
наибольшуюܖ частьܖ активовܖ Банка,ܖ кредитныйܖ рискܖ являетсяܖ наиболееܖ
существеннымܖ риском,ܖ влияющимܖ наܖ финансовуюܖ устойчивостьܖ Банка.ܖ
Управлениеܖ кредитнымܖ рискомܖ вܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ ܖ проводитсяܖ вܖ
соответствииܖ сܖ нормативнымиܖ документамиܖ Банкаܖ России,ܖ действующейܖ
Кредитнойܖ политикойܖ Банкаܖ иܖ ܖ внутреннимиܖ положениямиܖ Банка.ܖ ܖ ܖ
Вܖ Банкеܖ действуетܖ многоступенчатаяܖ системаܖ контроляܖ иܖ управленияܖ
кредитнымܖ риском.ܖ Управлениеܖ кредитнымиܖ рискамиܖ осуществляетсяܖ
коллегиальнымиܖ органамиܖ Банкаܖ (Правление,ܖ системаܖ кредитныхܖ комитетов,ܖ
включающаяܖ вܖ себяܖ Кредитныйܖ комитет,ܖ Малыйܖ кредитныйܖ комитетܖ иܖ
Лимитныйܖ комитет).ܖ
Основнымиܖ методамиܖ минимизацииܖ кредитногоܖ рискаܖ вܖ Банкеܖ являются:ܖ
установлениеܖ лимитовܖ кредитногоܖ риска;ܖ
максимальнаяܖ обеспеченностьܖ кредитовܖ (использованиеܖ залога,ܖ
поручительств,ܖ гарантийܖ поܖ кредитнымܖ сделкам);ܖ
предварительнаяܖ (доܖ выдачиܖ кредита)ܖ оценкаܖ кредитоспособностиܖ
заемщикаܖ наܖ основеܖ анализаܖ егоܖ финансовойܖ отчетности,ܖ учредительныхܖ
документов,ܖ составаܖ участниковܖ (акционеров),ܖ кредитнойܖ истории,ܖ характераܖ
бизнесаܖ иܖ отраслевогоܖ рискаܖ заемщика;ܖ
коллегиальноеܖ принятиеܖ решенияܖ оܖ выдачеܖ ссуды;ܖ
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3462
Смотрите также:
| 2014 biblioonline ru |