Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО «ОТП Банк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
44
Рисунок 7 Доля участников рынка POS-кредитования, %
Вܖ июлеܖ 2015ܖ годаܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ перезапустилܖ вܖ пилотномܖ режимеܖ
продуктܖ «Наличныеܖ заܖ 15ܖ минут»ܖ (потребительскийܖ кредитܖ наܖ дебетовуюܖ
карту),ܖ реализацияܖ которогоܖ былаܖ временноܖ приостановленаܖ вܖ декабреܖ 2014ܖ
годаܖ вܖ связиܖ сܖ ухудшениемܖ экономическойܖ ситуацииܖ вܖ стране.ܖ Первоначальныеܖ
результатыܖ проектаܖ продемонстрировалиܖ положительнуюܖ динамикуܖ какܖ сܖ точкиܖ
зренияܖ продаж,ܖ такܖ сܖ точкиܖ зренияܖ качестваܖ клиентовܖ (произошлоܖ
перераспределениеܖ клиентскогоܖ потокаܖ вܖ сторонуܖ клиентовܖ сܖ кредитнойܖ
историейܖ вܖ ОТПܖ Банке).ܖ Вܖ концеܖ 2015ܖ годаܖ былоܖ принятоܖ решениеܖ оܖ
продолженииܖ пилота.ܖ
Вܖ 2015ܖ годуܖ новыйܖ витокܖ развитияܖ получилиܖ комиссионныеܖ иܖ страховыеܖ
продукты.ܖ Стартомܖ комиссионногоܖ направленияܖ вܖ POS-сетиܖ сталоܖ внедрениеܖ вܖ
2014ܖ годуܖ услугиܖ «Сохраниܖ дорогое».ܖ Вܖ 2015ܖ годуܖ былܖ запущенܖ аналогичныйܖ
«коробочный»ܖ продуктܖ —ܖ «Защитаܖ вашихܖ вещей»ܖ (страхованиеܖ личныхܖ вещей).ܖ
Совместноܖ поܖ продуктуܖ «Сохраниܖ дорогое»ܖ иܖ «Защитаܖ вашихܖ вещей»ܖ былоܖ
проданоܖ болееܖ 80ܖ тыс.ܖ пакетов.
Сܖ октябряܖ 2014ܖ годаܖ воܖ всехܖ кредитно-кассовыхܖ офисахܖ Банкаܖ клиентамܖ
сталܖ доступенܖ полисܖ «Защитаܖ покупки»ܖ (полис,ܖ покрывающийܖ рискиܖ
27
16,6
14,5
8,6
7
7
6,6
0 5 10 15 20 25 30
ХКФБ
ОТП Банк
Альфа-Банк
Ренессанс Кредит
Русфинансбанк
Лето Банк
Русский Стандарт
45
повреждения,ܖ гибелиܖ илиܖ утратыܖ застрахованногоܖ имуществаܖ вܖ результате:ܖ
кражи,ܖ грабежа,ܖ разбоя,ܖ умышленногоܖ уничтоженияܖ илиܖ поврежденияܖ
имуществаܖ третьимиܖ лицами,ܖ поломкиܖ вܖ результатеܖ внезапногоܖ прекращенияܖ
работоспособностиܖ застрахованногоܖ имущества,ܖ поврежденияܖ водой,ܖ пожара,ܖ
взрываܖ газаܖ иܖ др.).ܖ Вܖ концеܖ 2015ܖ годаܖ «пилотный»ܖ проектܖ поܖ запускуܖ «Защитаܖ
покупки»ܖ былܖ реализованܖ такжеܖ вܖ торговыхܖ организациях-партнерахܖ Банка.
Вܖ первомܖ полугодииܖ 2015ܖ годаܖ былܖ запущенܖ пилотныйܖ проектܖ поܖ продажеܖ
новогоܖ комиссионногоܖ продуктаܖ «Мультизащита»ܖ (комплексноеܖ страхованиеܖ
рисков:ܖ страхованиеܖ имущества,ܖ страхованиеܖ личныхܖ вещейܖ иܖ страхованиеܖ
банковскихܖ картܖ иܖ т.д.).ܖ Сܖ сентябряܖ 2015ܖ годаܖ данныйܖ продуктܖ былܖ
распространенܖ поܖ всейܖ сети.
Вܖ концеܖ 2015ܖ годаܖ былܖ запущенܖ пилотныйܖ проектܖ поܖ продажеܖ кредитныхܖ
картܖ мгновенногоܖ выпускаܖ совместноܖ сܖ партнеромܖ Банкаܖ —ܖ однойܖ изܖ
крупнейшихܖ федеральныхܖ сетейܖ салоновܖ мобильнойܖ связи.
Поܖ результатамܖ деятельностиܖ вܖ 2015ܖ годуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ занялܖ 6-оеܖ
местоܖ средиܖ российскихܖ банковܖ наܖ рынкеܖ кредитныхܖ картܖ сܖ долейܖ рынкаܖ 2,5%ܖ
(рисунокܖ 8).ܖ Поܖ итогамܖ 2015ܖ годаܖ объемܖ портфеляܖ кредитныхܖ картܖ составилܖ 32,5ܖ
млрд.ܖ руб.25,ܖ чтоܖ наܖ 22,8%ܖ меньшеܖ показателяܖ наܖ началоܖ годаܖ (42,1ܖ млрд.ܖ руб.).
Изменениеܖ объёмаܖ портфеляܖ кредитныхܖ картܖ связаноܖ сܖ реализациейܖ целейܖ
поܖ оптимизацииܖ портфеляܖ иܖ ужесточениемܖ политикиܖ поܖ управлениюܖ рискамиܖ вܖ
условияхܖ макроэкономическойܖ нестабильности.
Вܖ 2015ܖ годуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ сосредоточилсяܖ наܖ работеܖ сܖ клиентами,ܖ
имеющимиܖ кредитнуюܖ историюܖ вܖ Банке.ܖ Основнымܖ каналомܖ продажܖ кредитныхܖ
картܖ вܖ 2015ܖ годуܖ оставалисьܖ перекрестныеܖ продажиܖ поܖ базеܖ лучшихܖ клиентовܖ изܖ
POS-сегмента.ܖ Вܖ процессܖ принятияܖ решенийܖ былиܖ внедреныܖ скоринговыеܖ
модели,ܖ направленныеܖ наܖ повышениеܖ откликаܖ наܖ предложенияܖ Банка.ܖ Кромеܖ
того,ܖ учитывая,ܖ чтоܖ затратыܖ наܖ удержаниеܖ текущихܖ пользователейܖ кредитныхܖ
картܖ гораздоܖ меньше,ܖ чемܖ наܖ привлечениеܖ новых,ܖ Банкܖ былܖ сфокусированܖ наܖ
совершенствованииܖ методовܖ противодействияܖ оттокуܖ клиентов.
46
Рисунок 8 – Доля участников рынка кредитных карт, %
Вܖ областиܖ тарифнойܖ политикиܖ былܖ успешноܖ разработанܖ иܖ внедрёнܖ новыйܖ
продукт,ܖ поܖ которомуܖ клиентамܖ предлагаласьܖ однаܖ изܖ самыхܖ выгодныхܖ ставокܖ
поܖ операциямܖ оплатыܖ картойܖ товаровܖ илиܖ услуг,ܖ ноܖ сܖ опциейܖ еёܖ измененияܖ вܖ
случаеܖ допущенияܖ непрерывнойܖ просрочкиܖ наܖ срокܖ отܖ 7ܖ днейܖ иܖ более.ܖ Этиܖ мерыܖ
позволилиܖ улучшитьܖ качествоܖ отбораܖ клиентовܖ иܖ увеличитьܖ востребованностьܖ
предложенийܖ Банкаܖ поܖ картам.
Сܖ цельюܖ оптимизацииܖ затратܖ вܖ 2015ܖ годуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ протестировалܖ
иܖ успешноܖ внедрилܖ функционалܖ отправкиܖ ежемесячныхܖ счётов-выписокܖ поܖ
электроннойܖ почте.ܖ Переходܖ наܖ электронныйܖ каналܖ позволяетܖ экономитьܖ банкуܖ
примерноܖ 100ܖ млн.ܖ руб.ܖ вܖ год.
Банкܖ успешноܖ реализовалܖ проектܖ переходаܖ наܖ банковскиеܖ карты,ܖ
оснащенныеܖ микропроцессоромܖ (EMV-чипом),ܖ поܖ всемܖ видамܖ предлагаемыхܖ
карточныхܖ продуктов,ܖ аܖ такжеܖ дляܖ всехܖ типовܖ картܖ былаܖ внедренаܖ технологияܖ
3Dܖ Secureܖ дляܖ безопасныхܖ операцийܖ вܖ Интернете.ܖ Указанныеܖ мерыܖ повысилиܖ
защищённостьܖ операцийܖ поܖ банковскимܖ картамܖ отܖ действийܖ мошенников.
Вܖ 2015ܖ годуܖ былиܖ проведеныܖ тестыܖ централизованнойܖ программыܖ
лояльностиܖ дляܖ клиентовܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»,ܖ постоянноܖ использующихܖ
47
банковскиеܖ картыܖ дляܖ расчетов,ܖ предусматривающейܖ перечислениеܖ бонусовܖ поܖ
картамܖ вܖ рубляхܖ наܖ карточныеܖ счетаܖ илиܖ счетаܖ мобильныхܖ телефонов.ܖ Вܖ
отдельныхܖ случаяхܖ выгодаܖ клиентовܖ можетܖ доходитьܖ доܖ 30%ܖ отܖ суммыܖ
транзакцийܖ вܖ видеܖ скидокܖ илиܖ cash-back.
Вܖ 2015ܖ годуܖ былиܖ запущеныܖ новыеܖ каналыܖ распространенияܖ кредитныхܖ
карт:ܖ стартовалܖ совместныйܖ проектܖ поܖ продажеܖ банковскихܖ картܖ АОܖ «ОТПܖ
Банк»ܖ вܖ салонахܖ одногоܖ изܖ партнеровܖ Банкаܖ —ܖ крупнойܖ федеральнойܖ сетиܖ
салоновܖ мобильнойܖ связи.ܖ Вܖ 2016ܖ годуܖ продолженаܖ работаܖ поܖ созданиюܖ
аналогичныхܖ кобрендовܖ сܖ другимиܖ ведущимиܖ игрокамиܖ основныхܖ отраслейܖ
торговли.
Одновременноܖ сܖ модернизациейܖ карточныхܖ сервисов,ܖ Банкܖ реализовалܖ вܖ
2015ܖ годуܖ проектܖ продажиܖ страховыхܖ полисовܖ отܖ несчастныхܖ случаевܖ иܖ рискаܖ
потериܖ трудоспособности.
Наܖ конецܖ годаܖ банкуܖ удалосьܖ существенноܖ нараститьܖ проникновениеܖ
страховокܖ вܖ портфеле.
Ключевойܖ задачейܖ развитияܖ бизнесаܖ нецелевогоܖ кредитованияܖ являлсяܖ
ростܖ прибыльногоܖ портфеля.
Этаܖ цельܖ реализовываласьܖ посредствомܖ постояннойܖ оптимизацииܖ
инструментовܖ поܖ управлениюܖ рисками,ܖ пересмотраܖ подходовܖ кܖ оценкеܖ рисков,ܖ
повышениемܖ качестваܖ процессовܖ выдачиܖ кредитовܖ иܖ обслуживанияܖ клиентов.
Вܖ серединеܖ декабряܖ 2014ܖ годаܖ ввидуܖ высокойܖ неопределенностиܖ вܖ
экономическойܖ ситуацииܖ иܖ резкогоܖ повышенияܖ размераܖ ключевойܖ ставкиܖ
Банкомܖ Россииܖ былиܖ приостановленыܖ выдачиܖ нецелевыхܖ кредитов.ܖ Вܖ течениеܖ
двухܖ месяцевܖ Банкܖ оценивалܖ ситуацию,ܖ анализировалܖ поведениеܖ портфеляܖ иܖ
данныеܖ бюроܖ кредитныхܖ историй,ܖ наблюдалܖ заܖ действиямиܖ конкурентов.ܖ Поܖ
результатамܖ проведеннойܖ работыܖ былоܖ принятоܖ решениеܖ обܖ адаптацииܖ
указанногоܖ бизнесаܖ кܖ изменившимсяܖ рыночнымܖ условиям,ܖ котораяܖ включилаܖ вܖ
себя:
-ܖ вܖ областиܖ ценообразования:ܖ увеличениеܖ ставокܖ вܖ линейкеܖ нецелевыхܖ
кредитовܖ какܖ следствиеܖ ростаܖ стоимостиܖ фондированияܖ дляܖ Банка;
48
-ܖ вܖ областиܖ управленияܖ рисками:ܖ концентрациюܖ наܖ клиентахܖ высокогоܖ
качестваܖ иܖ временныйܖ отказܖ отܖ работыܖ сܖ клиентамиܖ сܖ повышеннымܖ уровнемܖ
риска.ܖ
Вܖ методологиюܖ оценкиܖ этихܖ клиентовܖ былܖ заложенܖ факторܖ
макроэкономическогоܖ стресса,ܖ чтоܖ позволилоܖ сформироватьܖ устойчивыйܖ сܖ
финансовойܖ точкиܖ зренияܖ портфель.
Вместеܖ сܖ тем,ܖ Банкܖ предпринималܖ всеܖ мерыܖ кܖ развитиюܖ бизнесаܖ дажеܖ вܖ
стольܖ непростыхܖ условиях.
Так,ܖ еслиܖ вܖ мартеܖ (первыйܖ полныйܖ месяцܖ выдач)ܖ объемܖ выдачܖ новыхܖ
кредитовܖ составилܖ 347,7ܖ млн.ܖ руб.,ܖ тоܖ вܖ декабреܖ новыеܖ выдачиܖ составилиܖ 847,4ܖ
млн.ܖ руб.ܖ Такойܖ ростܖ оказалсяܖ возможнымܖ заܖ счет:
-ܖ гибкостиܖ риск–менеджментаܖ иܖ пересмотраܖ консервативныхܖ подходов,ܖ
применявшихсяܖ вܖ началеܖ годаܖ вследܖ заܖ позитивнымиܖ изменениямиܖ наܖ рынке;
-ܖ наращиванияܖ перекрестныхܖ продажܖ текущимܖ клиентам:ܖ вܖ течениеܖ годаܖ
былиܖ перезапущеныܖ всеܖ ключевыеܖ кампании;
-ܖ развитияܖ альтернативныхܖ каналовܖ продажܖ —ܖ онлайнܖ иܖ «Банкܖ наܖ работе»,ܖ
которыеܖ внеслиܖ значительныйܖ вкладܖ вܖ объемܖ продажܖ 2015ܖ годаܖ (17%);
-ܖ повышенияܖ гибкостиܖ иܖ ценностиܖ предложенияܖ дляܖ клиентовܖ
посредствомܖ подбораܖ сумм,ܖ сроковܖ иܖ ставок,ܖ наиболееܖ отвечающихܖ ихܖ
потребностямܖ иܖ возможностям.
Поܖ итогамܖ 2015ܖ годаܖ объемܖ портфеляܖ нецелевыхܖ кредитовܖ составилܖ 17,9ܖ
млрд.ܖ руб.ܖ
Вܖ концеܖ годаܖ Банкܖ запустилܖ рядܖ пилотовܖ поܖ тестированиюܖ принципиальноܖ
новыхܖ продуктовܖ нецелевогоܖ кредитования.
Вܖ частиܖ комиссионныхܖ продуктовܖ основнойܖ упорܖ былܖ сделанܖ наܖ
повышениеܖ доходности.ܖ Вܖ рамкахܖ этойܖ задачиܖ вܖ первомܖ кварталеܖ 2015ܖ годаܖ
былиܖ успешноܖ запущеныܖ продажиܖ НПФ.
Вܖ третьемܖ кварталеܖ 2015ܖ годаܖ былиܖ запущеныܖ продажиܖ продуктовܖ
«Юристܖ 24»ܖ иܖ «Мультиполис»,ܖ чтоܖ такжеܖ позволилоܖ увеличитьܖ комиссионныеܖ
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3462
Смотрите также:
| 2014 biblioonline ru |