Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО «ОТП Банк»

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

 Копииܖ платежныхܖ порученийܖ обܖ оплатеܖ страховогоܖ взноса

 Анкетаܖ Поручителя,ܖ установленнойܖ формы

 Финансовыеܖ документы,ܖ подтверждающиеܖ платёжеспособностьܖ

поручителяܖ (Копииܖ бухгалтерскихܖ балансовܖ предприятияܖ (формаܖ №ܖ 1,ܖ формаܖ №ܖ

2)ܖ сܖ отметкойܖ налоговойܖ инспекцииܖ заܖ 2ܖ последнихܖ отчётныхܖ периодаܖ (дляܖ

юридическихܖ лиц),ܖ сведенияܖ оܖ доходахܖ иܖ расходах,ܖ подтверждённыеܖ даннымиܖ

Книгиܖ учётаܖ доходовܖ иܖ расходовܖ (дляܖ организаций,ܖ применяющихܖ упрощённуюܖ

системуܖ налогообложения),ܖ декларацияܖ оܖ доходахܖ заܖ 2006ܖ годܖ иܖ 2007ܖ годܖ сܖ

отметкойܖ налоговойܖ инспекцииܖ (дляܖ индивидуальныйܖ предпринимателей)),ܖ

справкаܖ оܖ движенииܖ денежныхܖ средствܖ поܖ расчётному,ܖ ссудномуܖ счётамܖ вܖ

другихܖ банках,ܖ подтвержденныеܖ Банками-кредиторамиܖ заܖ последниеܖ 6ܖ месяцев,ܖ

справкиܖ изܖ налоговыхܖ органовܖ обܖ отсутствииܖ просроченнойܖ задолженностиܖ

передܖ бюджетнымиܖ иܖ внебюджетнымиܖ фондами,ܖ обܖ открытыхܖ расчётныхܖ счетахܖ

вܖ банках

 Копиюܖ свидетельстваܖ оܖ постановкеܖ вܖ налоговомܖ органе

 Копияܖ свидетельстваܖ оܖ государственнойܖ регистрацииܖ (ОГРН)

АО

«ОТП

Банк»

предлагает

своим

клиентам

субъектам

малого

бизнеса,

несколько

видов

краткосрочных

кредитов:

Краткосрочный

кредит

—

денежные

средства

предоставляются

Заёмщику

одной

суммой;

Краткосрочная

кредитная

линия

—

денежные

средства

предоставляются

Заёмщику

разными

частями,

до

определённого

Банком

лимита

кредитования,

либо

одной

суммой,

по

желанию

Клиента;

Возобновляемая

краткосрочная

кредитная

линия

—

денежные

средства

предоставляются

Заёмщику

разными

частями,

до

определённого

Банком

лимита

кредитования.

При

этом

Заёмщик

получает

возможность

самостоятельно

проводить

погашение

этого

кредита

запрашивать

Банка,

пределах

открытого

лимита,

возобновления

кредитования

без

дополнительного

оформления

документации;

4.ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ Кредитܖ типаܖ «Овердрафт»ܖ —ܖ предоставлениеܖ Заёмщикамܖ денежныхܖ

средствܖ наܖ сумму,ܖ превышающуюܖ остатокܖ средствܖ наܖ расчётномܖ счёте.ܖ Кредитܖ

поܖ овердрафтуܖ оговариваетсяܖ приܖ открытииܖ счётаܖ иܖ неܖ можетܖ превышатьܖ

фиксированнойܖ суммы.ܖ Этотܖ видܖ кредитованияܖ предоставляетсяܖ Клиентамܖ

банкаܖ наܖ оплатуܖ кредиторскойܖ задолженностиܖ вܖ пределахܖ установленногоܖ

лимитаܖ иܖ наܖ срокܖ неܖ болееܖ 30ܖ дней.

АО

«ОТП

Банк»

предлагает

субъектам

малого

среднего

бизнеса

кредит

«Набирай

обороты».

Сумма

кредита:

от

300

000

до

000

рублей.

Кредит

предоставляется

на

срок

год.

Процентная

ставка

от

годовых

зависимости

от

вида

обеспечения.

Кредит

предоставляется

на

пополнение

оборотных

средств.

Погашение

кредита

производится

ежемесячно

равными

долями,

согласно

графика

погашения,

начиная

четвёртого

месяца

фактического

пользования

денежными

средствами

качестве

обеспечения

по

кредиту

принимается

залог

транспортных

средств,

оборудования,

ТМЦ

и/или

поручительство,

юридических

лиц

индивидуальных

предпринимателей,

физических

лиц.

Условияܖ предоставления,ܖ использованияܖ иܖ возвратаܖ краткосрочногоܖ

кредитаܖ субъектамܖ МСПܖ «Набирайܖ обороты»:

1.ܖ Заёмщикܖ зарегистрированܖ наܖ территорииܖ Российскойܖ Федерацииܖ иܖ

ведётܖ хозяйственнуюܖ деятельностьܖ неܖ менееܖ 1ܖ годаܖ наܖ моментܖ обращенияܖ вܖ

«Банк»ܖ заܖ получениемܖ кредита;

2.ܖ Наличиеܖ (открытие)ܖ уܖ “Заёмщика”ܖ расчётногоܖ счётаܖ вܖ “Банке”;

3.ܖ Предоставлениеܖ “Заёмщиком”ܖ (“Поручителем”,ܖ “Залогодателем”)ܖ

необходимыхܖ документов,ܖ предусмотренныхܖ “Банком”,ܖ вܖ полномܖ объёмеܖ дляܖ

проведенияܖ оценкиܖ финансовогоܖ положения;

4.ܖ Положительноеܖ финансовоеܖ положениеܖ “Заёмщика”ܖ (“Поручителя”)ܖ

включает:

а)ܖ наличиеܖ положительныхܖ чистыхܖ активовܖ илиܖ положительногоܖ размераܖ

собственногоܖ капитала;

б)ܖ получениеܖ “Заёмщиком”ܖ положительногоܖ финансовогоܖ результатаܖ наܖ

триܖ последниеܖ отчётныеܖ квартальныеܖ даты,ܖ предшествующиеܖ выдачеܖ кредита.ܖ

Допускаетсяܖ получениеܖ убыткаܖ наܖ однуܖ изܖ трёхܖ отчётныхܖ датܖ поܖ причинам,ܖ

связаннымܖ сܖ влияниемܖ сезонныхܖ факторов;

в)ܖ размерܖ выручкиܖ “Заёмщика”ܖ заܖ последниеܖ 12ܖ месяцевܖ превышаетܖ

суммуܖ полученныхܖ имܖ кредитовܖ иܖ займов,ܖ сܖ учётомܖ требуемогоܖ кредита;

г)ܖ оборотыܖ поܖ расчётнымܖ счетамܖ “Заемщика”ܖ воܖ всехܖ банкахܖ заܖ последниеܖ

12ܖ месяцевܖ превышаютܖ егоܖ ссуднуюܖ задолженностьܖ воܖ всехܖ банкахܖ (сܖ учётомܖ

требуемогоܖ кредита);

д)ܖ “Заёмщик”ܖ неܖ имеетܖ неоплаченныхܖ расчётныхܖ документовܖ кܖ расчётнымܖ

счетамܖ вܖ банках,ܖ просроченнойܖ задолженностиܖ передܖ бюджетамиܖ всехܖ уровнейܖ

иܖ внебюджетнымиܖ фондамиܖ поܖ начисленнымܖ налогам,ܖ сборамܖ иܖ инымܖ

обязательнымܖ платежам;

е)ܖ отсутствиеܖ отрицательнойܖ кредитнойܖ истории;

ж)ܖ наличиеܖ полностьюܖ сформированногоܖ уставногоܖ капиталаܖ “Заёмщика”ܖ

наܖ моментܖ обращенияܖ заܖ кредитом;

5.ܖ “Банк”ܖ осуществляетܖ проверкуܖ состоянияܖ залогаܖ иܖ осмотрܖ бизнесаܖ

“Заёмщика”ܖ (“Залогодателя”)ܖ наܖ месте;

6.ܖ Максимальныйܖ размерܖ суммыܖ кредитовܖ иܖ займовܖ “Заёмщика”ܖ сܖ учётомܖ

требуемогоܖ кредитаܖ неܖ долженܖ превышатьܖ величинуܖ выручкиܖ заܖ последниеܖ 12ܖ

месяцев;

7.ܖ “Банк”ܖ принимаетܖ решениеܖ оܖ предоставленииܖ (отказе)ܖ кредитаܖ вܖ срокܖ неܖ

позднееܖ 5ܖ (Пяти)ܖ рабочихܖ днейܖ сܖ моментаܖ предоставленияܖ “Заёмщиком”ܖ

(“Поручителем”,ܖ “Залогодателем”)ܖ документов,ܖ предусмотренныхܖ “Банком”,ܖ вܖ

полномܖ объёме;ܖ

8.ܖ Кредитܖ предоставляетсяܖ “Заёмщику”ܖ разовымܖ зачислениемܖ денежныхܖ

средствܖ наܖ расчётныйܖ счётܖ вܖ “Банке”.

Основныеܖ кредитныеܖ продуктыܖ дляܖ корпоративныхܖ клиентов:

 финансированиеܖ оборотногоܖ капитала;

 овердрафтноеܖ кредитование;

 предэкспортноеܖ иܖ импортноеܖ финансирование;

 структурированноеܖ финансированиеܖ подܖ залогܖ

активов/инвестиционноеܖ финансирование;

 банковскиеܖ гарантииܖ иܖ документарныеܖ аккредитивы;

 корпоративныеܖ облигации;

 синдицированныеܖ сделкиܖ (включаяܖ сделкиܖ сܖ ОТПܖ Венгрия)

Торговоеܖ финансированиеܖ иܖ документарныеܖ операцииܖ -ܖ этоܖ комплексܖ ܖ

банковскихܖ продуктовܖ иܖ услуг,ܖ позволяющийܖ компаниямܖ оптимизироватьܖ

внешнеторговыеܖ расчетыܖ иܖ организоватьܖ финансированиеܖ экспортно-

импортнойܖ иܖ инойܖ торговойܖ деятельности.ܖ Данныйܖ ܖ видܖ продуктовܖ предлагаетܖ

использованиеܖ аккредитивовܖ иܖ гарантий,ܖ какܖ наиболееܖ надежныхܖ расчетныхܖ

инструментов,ܖ иܖ обеспечиваетܖ сторонамܖ поܖ контрактуܖ контрольܖ заܖ денежнымиܖ иܖ

товарнымиܖ потокамиܖ ܖ соܖ стороныܖ обслуживающихܖ банков.

ОТПܖ Банкܖ предлагаетܖ своимܖ клиентамܖ воспользоватьсяܖ преимуществамиܖ

следующихܖ банковскихܖ продуктов:

 гарантий;

 аккредитивов;

 документарногоܖ инкассо;

 финансированияܖ сܖ участиемܖ Eximbankܖ Hungaryܖ PLC.

2.3ܖ Формыܖ иܖ организацияܖ выдачиܖ кредитаܖ вܖ банкеܖ физическимܖ лицам

Кредитованиеܖ физическихܖ лицܖ являетсяܖ однимܖ изܖ приоритетныхܖ

направленийܖ деятельностиܖ Банка.ܖ Основнымиܖ видамиܖ кредитованияܖ Банкаܖ

являютсяܖ кредитованиеܖ вܖ точкахܖ продажܖ (POS-кредитование),ܖ кредитныеܖ картыܖ

иܖ нецелевыеܖ кредитыܖ (илиܖ кредитыܖ наличными).ܖ Поܖ итогамܖ отчетногоܖ годаܖ

кредитыܖ вܖ точкахܖ продажܖ составлялиܖ 36%ܖ розничногоܖ кредитногоܖ портфеля,ܖ

кредитныеܖ картыܖ —ܖ 37%,ܖ кредитыܖ наличнымиܖ —ܖ 20%,ܖ остальныеܖ видыܖ

кредитовܖ —ܖ 7%.ܖ Вܖ целомܖ доляܖ кредитовܖ физическимܖ лицамܖ вܖ кредитномܖ

портфелеܖ Банкаܖ составилаܖ наܖ конецܖ ܖ 2015ܖ годаܖ 89%.ܖ Поܖ даннымܖ Frankܖ Researchܖ

Groupܖ наܖ 1ܖ январяܖ 2016ܖ года,ܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ занималܖ средиܖ российскихܖ банковܖ

20-оеܖ местоܖ поܖ объемуܖ портфеляܖ розничныхܖ кредитов.

Поܖ итогамܖ 2015ܖ годаܖ портфельܖ кредитовܖ физическимܖ лицамܖ Банкаܖ

составилܖ 89ܖ млрд.ܖ руб.,ܖ продемонстрировавܖ снижениеܖ наܖ 26%ܖ поܖ отношениюܖ кܖ

показателюܖ 2014ܖ годаܖ (120ܖ млрд.ܖ руб.).

POS-кредитование. Вܖ 2015ܖ годуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ сохранилܖ лидирующиеܖ

позицииܖ наܖ рынкеܖ кредитованияܖ вܖ торговыхܖ точкахܖ сܖ долейܖ рынкаܖ 16,6%ܖ —ܖ 2-оеܖ

местоܖ средиܖ российскихܖ банковܖ (рисунокܖ 7).ܖ Наܖ конецܖ 2015ܖ годаܖ портфельܖ POS-

кредитовܖ Банкаܖ составилܖ 32,3ܖ млрд.ܖ руб.,ܖ аܖ количествоܖ активныхܖ точекܖ продажܖ

—ܖ 34,7ܖ тысяч.ܖ Вܖ 2015ܖ годуܖ основнымиܖ задачамиܖ вܖ развитииܖ POS-бизнесаܖ

являлись:ܖ повышениеܖ эффективностиܖ региональнойܖ сети,ܖ оптимизацияܖ

взаимодействияܖ сܖ торговымиܖ сетями,ܖ снижениеܖ операционныхܖ расходовܖ наܖ

сопровождениеܖ торговыхܖ точекܖ иܖ выдачуܖ одногоܖ кредита,ܖ увеличениеܖ

доходностиܖ каждойܖ точки.ܖ Успешнаяܖ реализацияܖ данныхܖ задачܖ позволилаܖ

существенноܖ улучшитьܖ какܖ экономическиеܖ показателиܖ данногоܖ сегментаܖ

бизнесаܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»,ܖ такܖ иܖ качествоܖ выдаваемыхܖ кредитов.

Вܖ течениеܖ всегоܖ годаܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ совершенствовалܖ продуктовуюܖ

линейкуܖ иܖ реализовывалܖ меры,ܖ направленныеܖ наܖ повышениеܖ уровняܖ иܖ качестваܖ

клиентскогоܖ обслуживания,ܖ ܖ поискаܖ новыхܖ каналовܖ продажܖ иܖ продуктов.ܖ

Активноеܖ продвижениеܖ получилиܖ POS-продуктыܖ сܖ рассрочкойܖ платежа,ܖ сܖ

разнымиܖ ставкамиܖ вܖ течениеܖ всегоܖ срокаܖ действияܖ кредита,ܖ RBPܖ продуктыܖ

(продуктыܖ сܖ процентнойܖ ставкой,ܖ привязаннойܖ кܖ рейтингуܖ клиентаܖ —riskܖ basedܖ

pricingܖ —ܖ илиܖ уровнюܖ потенциальногоܖ рискаܖ клиента).

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3462

Смотрите также:










2014 biblioonline ru