Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (На примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
составляет 15%, так, как в расчёт берётся средняя ставка по ипотечным
кредитам, так как у нас ипотечный заём, а не потребительский в 20-25
процентов.
Здесь стоить заметить, что проект просчитан для одного участника
программы. Мы предполагаем, что потенциальными участниками программы
(целевая аудитория) станут жители в возрасте от 55 лет. Если рассматривать к
примеру город-миллионник (Санкт-Петербург, к примеру), то согласно данным
Росстата в Санкт-Петербурге проживает около 1 миллиона людей пенсионного
возраста, пусть 5 процентов от них станут участниками программы, тогда
совокупный итог по реализаций данного программы составит около 14 млрд.
рублей только по Санкт-Петербургу.
Возможности проекта можно расширить на другие регионы России, затем
рассмотреть различные категории граждан по возрасту, сделать плавающую
процентную ставку с учетом роста цен и ставки по кредитам. Для того, чтобы
осуществить экономическую оценку проектных решений следует понимать по
каким показателям их нужно оценивать. Так как предлагаемые мероприятия по
сути своей представляют собой инвестиционный проект, то для оценки их
эффективности имеет смысл применить методы оценки эффективности
инвестиционных проектов.
75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Благодаря эффективному управлению кредитным портфелем
обеспечивается определение и формирование всех необходимых элементов,
содействующих повышению качества кредитного портфеля и увеличению
эффективности деятельности коммерческого банка в целом.
Для принятия банком обоснованных решений по кредитной работе
большое значение имеют четкая постановка стратегических и тактических
целей развития банка, адекватный анализ кредитного рынка и верная оценка
качества размещенных ресурсов. Причем состояние кредитного портфеля
должно находиться под постоянным контролем банка.
Регулярный анализ кредитного портфеля позволяет различным
подразделениям банка использовать полученные данные для принятия
правильных управленческих решений.
Кредитный портфель - это совокупность всех кредитов, структурируемых
по различным критериям качества и выданных банком за определенный период
времени.
Качество кредитного портфеля - это комплексное определение,
характеризующее эффективность формирования кредитного портфеля с точки
зрения уровня доходности, кредитного риска и ликвидности.
Оценка кредитного портфеля коммерческого банка проводилась на
примере ПАО «Банк УРАЛСИБ». Проведённый анализ в бакалаврской работе
выявил следующие слабые стороны кредитного портфеля коммерческого банка:
1) снижение объема кредитного портфеля банка в 2014 году;
2) большая доля кредитования наиболее рискованных отраслей;
3) снижение объема сформированного резерва на возможные потери
по ссудам;
4) снижение кредитной активности банка;
5) рост проблемных кредитов и сомнительной задолженности;
76
недостаточность величины резерва по сомнительным долгам. Для
повешения качества кредитного портфеля ПАО «Банк УРАЛСИБ» и
устранения слабых сторон рекомендуется проведение следующих мероприятий:
1) выбор заемщиков, осуществляющих деятельность в разных
областях экономики;
2) активное развитие кредитования физических лиц, в частности с
помощью кредитных карт;
3) модернизация сайта, внедрение онлайн калькулятора для расчета
стоимости кредита;
4) перевод максимального количества операций клиентов банка на
дистанционные каналы обслуживания;
5) реструктуризация долга по проблемным кредитам;
6) внедрение услуги «автоплатеж» по погашению кредитов;
7) регулярное проведение ретроспективного и текущего анализа
состояния кредитного портфеля банка;
8) осуществление кредитования юридических лиц под поручительство
юридических лиц, чьи счета уже открыты в ПАО «Банк УРАЛСИБ» ;
9) внедрение программы автокредитования «buy-back».
Осуществление данных рекомендаций позволит коммерческому банку
повысить качество кредитного портфеля.
В данной работе были изучены теоретические основы кредитного
портфеля коммерческого банка, а именно сущность кредитного портфеля, его
классификация, понятие качества кредитного портфеля и методы анализа
портфеля. Также на основании изученных методов был проведен анализ
кредитного портфеля ПАО «Банк УРАЛСИБ» . На основании полученных
результатов анализа были выявлены основные проблемы деятельности и даны
рекомендации по повышению кредитного портфеля ПАО «Банк УРАЛСИБ» .
Поставленная цель бакалаврской работы - раскрыть основные аспекты
анализа кредитного портфеля коммерческого банка и разработать
рекомендации по повышению его качества, была достигнута, задачи решены.
77
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с
учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от
30.12.2008 номер 6-ФКЗ, от 30.12.2008 номер 7-ФКЗ, от 05.02.2014 номер 2-
ФКЗ, от 21.07.2014 номер 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ,
26.01.2009, номер 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994
N 51-ФЗ (ред. от 05.12.2017)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и
банковской деятельности"
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп.,
вступ. в силу с 30.09.2017)
5. Федеральный закон от 08.04.2008 N 46-ФЗ "О внесении изменений в
статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" //
Собрание законодательства РФ, 14.04.2008, N 15, ст. 1447.
6. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О
национальной платежной системе"
7. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма"
8. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О
валютном регулировании и валютном контроле"
9. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О
страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изм.
и доп., вступ. в силу с 31.07.2017)
10. О кредитных историях [Текст] : федеральный закон : от 30.12.2004 №
218-ФЗ : редакция от 03.12.2011 // Собрание законодательства РФ. 2005. № 1
(часть 1). ст. 44.
78
11. О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам
[Текст] : указ Президента РФ : от 23.07.1997 № 773 // Собрание
законодательства РФ. 1997. № 30. ст. 3606.
12. Указ Президента РФ от 12.02.1993 N 222 (с изм. от 06.03.1995) "О
Международном финансовом фонде земельной и агропромышленной реформы"
13. Положение о порядке предоставления Банком России кредитным
организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг
(утв. Банком России 04.08.2003 N 236-П) (ред. от 09.09.2015) (Зарегистрировано
в Минюсте России 29.08.2003 N 5033)
14. Указ Президента РФ от 10.06.1994 N 1184 (ред. от 27.04.1995) "О
совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации"
15. Антонова, Е.Д. Роль кредитного риска в системе управления качеством
кредитного портфеля банка / Е.Д. Антонова // Актуальные проблемы
гуманитарных и естественных наук. - 2015. - № 11-3. - С. 11-16
16. Банковское дело : учебник / ред. Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. -
2-е изд. - СПб. : Питер, 2014
17. Банковское дело. Экспресс-курс / под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. -
4-е изд. перераб. и доп. - М.: КноРус, 2014. - 348 с.
18. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие /
О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьва, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки
РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС,
2016.
19. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И.
Валенцева (и др.); под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.
Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016
20. Белов В. А. Денежные обязательства. М.: ЭКСМО, 2016.
21. Бибикова, Е.А., Дубова С.Е. Кредитный портфель коммерческого банка:
учебное пособие // Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. - М: Флинта, 2014. - 129 с.
79
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3560