Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Банк Уралсиб")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
Торговля 10 395 427 44,01
Строительство 4 093 905 17,33
Арендный бизнес 4 246 354 17,98
Промышленное
производство
2 059 895 8,72
Финансовые услуги 1 575 585 6,67
Прочее 1 034 128 4,38
Транспорт и связь 145 774 0,66
Добыча полезных
ископаемых
59 080 0,25
Для более наглядного представления информации, данные из таблицы 4
можно изобразить в виде диаграммы (рисунок 5).
Рисунок 5- Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов по
видам деятельности на 01.01.2017 год.
Анализируя данные таблицы 6, можно сделать вывод, что кредитный
портфель корпоративных клиентов ПАО «Банк УРАЛСИБ» недостаточно
диверсифицирован по отраслям экономики. В Банке кредитуются клиенты,
занимающиеся различными видами деятельности. Однако значительную долю
всех кредитов занимают всего несколько отраслей. Ключевыми отраслями
являются торговля (44%), арендный бизнес (18%), строительство (17,3%) и
промышленное производство (8,7%). Данные отрасли наиболее зависимы от
экономической ситуации в стране.
40
Следует отметить, что в 2016 году банк продолжил активное
сотрудничество с АО «МСП Банк» по кредитованию субъектов малого и
среднего бизнеса. За отчетный год было предоставлено кредитов субъектам
малого и среднего предпринимательства в рамках совместных программ на
сумму 225 008 тыс. руб. Кредитный портфель крупного корпоративного
бизнеса сохранился практически без изменений на уровне 2014 года и составил
10 102 753 тыс. руб.
Далее ознакомимся с региональной структурой кредитного портфеля
юридических и физических лиц. Данные представим в виде таблицы 8.
Региональная структура кредитного портфеля в годовых отчетах за 2014-2016
годы также представлена лишь за 2016 год.
Таблица 5
Региональная структура кредитного портфеля юридических и физических
лиц на 01.01.2017 год.
Регион Сумма, тыс. руб. Уд. вес, %
Тольятти 18 035 025 70,41
Н. Челны 153 419 0,6
Чебоксары 445 328 1,74
Сызрань 189 673 0,74
Димитровград 1 762 595 6,88
Оренбург 260 779 1,02
Самара 2 756 065 10,76
Москва 2 012 290 7,86
Для более наглядного представления информации, данные из таблицы 8
можно изобразить в виде диаграммы (рисунок 6).
41
Рисунок 6 - Региональная структура кредитного портфеля
юридических и физических лиц на 01.01.2017 год.
На основании данных, представленных в таблице 8, можно сделать
вывод, что кредитование заемщиков в 2016 году осуществлялось во всех
регионах присутствия ПАО «Банк УРАЛСИБ». Самый крупный кредитный
портфель сосредоточен в Самарской области.
Наибольшее число заемщиков банка находится в городе Тольятти, на их
долю приходится 70,4% всех выданных ссуд. Вместе с тем развивается
кредитование заемщиков и в других региональных подразделениях банка,
наибольший прирост наблюдался в городах Москва и Димитровград.
Таблица 6
Диверсификация задолженности физических лиц по видам кредитования на 01.01.2017 год.
Вид кредитования Сумма, тыс. руб. Уд. вес, %
Под залог недвижимости 966 632 44,27
Под залог транспортного
средства
232 419 10,64
Под поручительство 449 582 20,59
Под залог вклада 10 437 0,48
Прочие виды кредитов 524 581 24,02
42
Рисунок 7 - Диверсификация задолженности физических лиц по
видам кредитования на 01.01.2017 год.
Диверсификацию задолженности физических лиц по видам кредитования
также представим в виде таблицы 8 и рисунка 9. Среди годовых отчетов ПАО
«Банк УРАЛСИБ» за 2014-2016 годы данные о диверсификации задолженности
имеются только в отчете за 2016 год.
На основании данных, представленных в таблице 9, можно сказать, что в
2016 году кредиты под залог недвижимости занимают наибольший удельный
вес в структуре задолженности - 44,3%. Это связано с тем, что Банк в большей
степени специализируется на кредитовании предприятий и индивидуальных
предпринимателей.
Наименее популярным объектом залога являются вклады, на их долю
приходится менее 1%.
Проведем горизонтальный и вертикальный анализ динамики ссудной
задолженности за 3 последних года.
Начнем с горизонтального анализа ссудной задолженности. Данные
представим в таблице 7.
Проанализировав данные, представленные в таблицах 7 и 8, можно
сделать следующие выводы. За истекший год чистая ссудная задолженность
снизилась на 0,2% и составила 23 978,6 тыс. руб. Кредиты, предоставленные
юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, занимают
43
наибольший удельный вес в структуре задолженности. Доля кредитов таким
заемщикам на 1 января 2017 года составила 91,1%. Доля кредитов,
предоставленных физическим лицам, составила 7,8% общего объема кредитных
вложений.
Таблица 7
Горизонтальный анализ структуры и динамики ссудной задолженности банка за 2014-2016 годы.
Показатель Годы, тыс. руб. Темп роста, %
2014 2014 2016 2014г./
2014
2016г./
2014г.
Кредиты, предоставляемые
юридическим лицам, в т.ч.
21 826 496 23 633
609
23 736 182 108,28 100,43
Межбанковские кредиты и
депозиты
924 646 415 006 - 44,88 -
Корпоративные кредиты 13 538 768 13 047
107
12 140 045 96,37 93,05
Кредиты малому и
среднему бизнесу
7 363 082 10 171
496
11 596 137 138,14 114,01
Кредиты, предоставленные
физическим лицам, в т.ч.
1 659 234 2 614 990 2 005 027 157,6 76,67
Потребительские кредиты 1 065 036 1 918 574 1 503 915 180,14 78,39
Ипотечные кредиты 594 198 696 416 501 112 117,2 71,96
Отчужденные финансовые
активы с отсрочкой
платежа, в т.ч.
- - 317 309 - 100
Юридические лица - - 20 207 - 100
Прочие размещенные
средства
- - 297 102 - 100
Итого ссудная
задолженность
23 485 730 26 248
599
26 058 518 111,76 99,28
Резервы под обесценение
кредитов клиентов, в т.ч.
(2 193 222) (2 211
691)
(2 079 918) 100,84 94,04
По кредитам юридическим
лицам
(1 984 428) (2 045
780)
(1 929 724) 103,09 94,33
По кредитам физическим
лицам
(208 794) (165 911) (150 194) 79,46 90,53
Итого чистая ссудная
задолженность
21 292 508 24 036
908
23 978 600 112,88 99,76
Далее перейдем к вертикальному анализу ссудной задолженности.
Данные также представим в таблице 8.
Таблица 8
44
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3558