Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО Сбербанк)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
Рисунок 3. Виды метода страхования кредитного риска банка
Передача кредитного риска специализированной компании по страхова-
нию кредитных рисков, представляет собой передачу кредитного риска от стра-
хователя к страховщику. Такой вид страхования риска кредитной организации
возможен на срочном рынке с использованием производных финансовых инст-
рументов. Например, таких как опционы, свопы.
В ПАО «Сбербанк России» следует ввести страхование кредитов на слу-
чай банкротства предприятия. Следует более тщательно подготовить персонал
банка для работы с клиентами. Персонал должен уметь предложить кредитный
продукт по страхованию таких рисков так, чтобы у потенциального заемщика
не возникало сомнений в необходимости приобретения для себя данного про-
дукта, клиент всегда должен видеть свою выгоду.
Так же следует отметить, что контроль и управление кредитным риском
банка предусматривает ряд мер в различных областях. Например, организаци-
онные или кадровые мероприятия, особые меры по защите от всевозможных
нарушений банка-кредитора.
Следующий метод управления кредитным риском портфеля кредитной
организации - удержание кредитного риска портфеля банка. Существует не-
сколько мер, которыми банк может воспользоваться, чтобы удержать кредит-
61
ный риск портфеля на определенном уровне. Предоставим эти меры на рисунке
4.
Рисунок 4. Меры удержания кредитного риска банком
Метод удержания риска банком целесообразен только в тех случаях, ко-
гда собственные средства банка смогут компенсировать возможные потери по
кредитным ссудам, без ущерба для финансового состояния кредитора.
Так же еще можно выделить такой метод как предупреждение потерь
или профилактика кредитного риска банка-кредитора. профилактика кредитно-
го риска портфеля банка позволяет вовремя заметить и избежать от возможных
потерь по кредитным ссудам при помощи некоторых действий. Предоставим
данные действия для профилактики кредитного риска банка на рисунке 5.
Рисунок 5. Мероприятия по профилактике кредитного риска
портфеля банка
62
Данные мероприятия по профилактике кредитного риска портфеля бан-
ка относятся к методам косвенного воздействия. Они направлены на создание
благоприятных условий для деятельности сотрудников банка-кредитора.
Проанализировав выше изложенные мероприятия по улучшению каче-
ства кредитного портфеля банка, следует отметить, что ПАО «Сбербанк Рос-
сии» рекомендуется усилить отбор потенциальных клиентов и расширить ры-
нок своих услуг и предложений, для сокращения суммы просроченных кредит-
ных задолженностей. Данные рекомендации являются экономически целесооб-
разны для ПАО «Сбербанк России». Формирование банком качественного кре-
дитного портфеля позволяет уменьшить риски потери прибыли по просрочен-
ным ссудным задолженностям и уменьшить сумму на формирование резервов
для покрытия просроченных ссудных задолженностей. Так же внедрение дан-
ных рекомендаций в деятельность ПАО «Сбербанк России» подействует на
стабильность и репутацию банка.
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Для расчета эффективности предлагаемых мероприятий, используем
данные о деятельности ПАО «Сбербанк России» за 2018 г., а также прогноз по-
вышения процентных доходов не менее, чем на 15 %.
Таблица 24
Прогноз процентных доходов ПАО «Сбербанк России», млн. руб.
Наименование ста-
2018 год
Прогноз
Абсолютное из-
Относительное
тьи
менение
изменение, %
1
2
3
4
5
Процентные доходы,
2093
2407
314
15,00
всего
Процентные расходы,
727
727
-
-
всего
63
Продолжение таблицы 24
1
2
3
4
5
Изменение резерва
на возможные потери
по ссудам, ссудной и
приравненной к ней
задолженности, сред-
ствам, размещенным
-189
-217
28
15,00
на корреспондент-
ских счетах, а также
начисленным про-
центным доходам,
всего
Чистые процентные
доходы (отрицатель-
ная процентная мар-
1366
1680
314
22,99
жа) после создания
резерва на возмож-
ные потери
Внедрение предложенных мероприятий позволит повысить чистые про-
центные доходы банка на 29,21 % (на 314 млн. руб.). То есть проведение меро-
приятий является эффективным для банка и позволит повысить прибыль банка.
Выводы по главе 3
В третьей главе предложен ряд мероприятий по повышению качества
кредитного портфеля банка, таких как:
рационирование кредитных займов;
диверсификация количества заемщиков, как новых, так и существую-
щих;
применение различных процентных ставок по кредитованию клиен-
тов;
страхование кредитного риска банка;
развитие отношений между клиентами банка и кредитными специали-
стами и др.
Следует отметить, что ПАО «Сбербанк России» рекомендуется ужесто-
чить требования к отбору потенциальных клиентов для сокращения суммы
просроченных кредитных задолженностей. Данные рекомендации являются це-
64
лесообразны для ПАО «Сбербанк России» без задействования дополнительных
финансовых резервов.
Формирование банком качественного кредитного портфеля позволяет
уменьшить риски потери прибыли по просроченным ссудным задолженностям
и уменьшить сумму на формирование резервов.
65
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3529