Дипломная работа: Анализ ликвидности и платежеспособности банка (на примере ЗАО МДО "Имон Интернешнл")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
25
- минимальный капитал для вновь создаваемых кредитный институтов, в том
числе иностранных кредитный институтов, который должен быть создан 1
января. Январь 2003 года составляет 1,5 миллиона долларов;
- минимальный размер вашего капитала (собственных средств) для
существующих кредитных организаций должен составлять 500 тысяч
долларов;
- Требования к нехватке капитала;
- Требования к ликвидности кредитного института;
- максимальное количество рисков заемщика или группы родственников
заемщиков;
- максимальный размер кредитных рисков;
- норма использования собственных средств кредитного института для
приобретения акций других юридических лиц;
- максимальный размер кредитов, гарантий и гарантий кредитного института
его членам (акционерам, акционерам) и инсайдерам;
Обязательные стандарты-максимальный размер недостоверной части
уставного капитала, минимальный резерв для возможных кредитных потерь,
размер валюты, процентные ставки и другие риски определяются другими
нормативными актами Таджикистана.
1) капитал кредитного института означает фактически оплаченный
уставный капитал, Нераспределенный доход, суммы, вытекающие из
положительной разницы между ценой продажи и номинальной стоимости
акций (паев), выданных кредитный институтом и другими фондами.
2) Коэффициенты достаточности капитала (K1-1, K1-2)
Показатели достаточности капитала включают коэффициенты достаточности
капитала (K1-1) и отношение общего капитала кредитного института и
общих активов (K1-2).
2.1. Коэффициент достаточности капитала (К-1) определяется как отношение
общего капитала (капитала) кредитного института или другой кредитной
организации к общему объему активов, взвешенных с учетом риска:
26
К
К1-1 = --------- x 100% ,
Ар
где Ар - активы кредитного института или другой кредитной организации,
взвешенные с учетом риска.
Примечание.
В целях приведения уровня достаточности капитала в соответствие с
международными стандартами минимально допустимое значение норматива
К1-1 устанавливается в размере:
с баланса на 1.04.98г. - 7%
с баланса на 1.07.99г. - 9%
с баланса на 1.01.2000г. - 12%
К - общий капитал (собственные средства) кредитного института,
используемые при расчете обязательных экономических нормативов,
определяются как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации
и нераспределенной прибыли, уменьшенная на затраты капитального
характера, допущенные убытки, выкупленные собственные акции и
дебиторскую задолженность длительностью свыше 30 дней.
27
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
ЗАО МДО «ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ»
2.1 Характеристика и основные финансовые операции ЗАО
МДО«Имон Интернешнл»
Международный Микрозаемный Фонд «ИМОН» - это
микрофинансовая организация, предоставляющая финансовые услуги для
уязвленных слоев населения на территории Таджикистана.
Миссия Фонда «ИМОН» было - внесение вклада в сокращение уровня
бедности и поднятие уровня жизни в Таджикистане. Деятельность Фонда
была направлена на развитие малого и среднего бизнеса и создание рабочих
мест в Таджикистане. Фонд достигал намеченных целей через
предоставление финансовых, образовательных и консультационных услуг.
Фонд был создан путем трансформации одной из самых крупных
микрокредитных программ в стране «Микрокредиты в РТ». Данная
программа была начата в 1999 году и на протяжении 6 лет успешно
выполнялась Национальной Ассоциацией Деловых Женщин Таджикистана
(НАДЖТ) в партнерстве с Международным Корпусом Милосердия. К
моменту трансформации программа насчитывала около 8500 клиентов-
предпринимателей, которые получали займы в 19 районах и 11 городах
Таджикистана.
С целью обеспечения устойчивости программы и в соответствии с
принятым новым Законом «О микрофинансовых организациях»
Национальная Ассоциация деловых женщин Таджикистана и Корпус
Милосердия приняли решение о трансформации данной программы в
специализированную финансовую структуру, которая занималась
специфичным предоставлением финансовых услуг. В связи с этим, в
соответствие с требованиями Закона "О микрофинансовых организациях",
регулирующего правовые и организационные основы микрофинансовой
деятельности в Республике Таджикистан, был создан Международный
Микрозаемный Фонд (ММЗФ), учредителями которого являлись
28
Национальная Ассоциация деловых женщин Таджикистана и Корпус
Милосердия.
История развития ЗАО МДО«Имон Интернешнл»
1999
Национальная ассоциация деловых женщин Таджикистана
(НАДЖТ) начала реализацию программы "Микрокредиты в
Таджикистане", направленную на бизнес - образование женщин
2000
Был выдан первый кредит
2005
Принят закон о Микрофинансирование в Таджикистане образован
Микрозаемный фонд ИМОН, с количеством клиентов - 2630,
активным портфелем более $ 3 млн
2008
Основана Микрокредитная организация ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ с
количеством клиентов - 15182, активным портфелем более $ 30 млн
2013
Получена лицензия Национального микрофинансовой организации
Таджикистана, преобразовавшая ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ в
Микрокредитную депозитную организацию(МДО) с количеством
клиентов - 70826, активным портфелем более $ 100 млн
Попечительский Совет является корпоративным органом,
осуществляющим контроль, направляющим и гарантирующим управление
имуществом Фонда.
29
Рис. 2.1. Организационная структура ММЗФ «ИМОН»
Попечительский Совет является наивысшим органом управления
Фонда «ИМОН». ММЗФ «ИМОН» сотрудничает со многими
международными организациями, финансовыми институтами, партнерство с
которыми продолжается на протяжении многих лет и способствует
плодотворной работе Фонда.
Доноры: ШАГО, ШБА, 8ЮА, США, Европейский Союз ЕЙ. Среди
партнеров, такие организации как:
- Международный Корпус Милосердия - МС1
- Европейский Кредитный институт Развития и Реконструкции -
ЕВКЕ)
- Азиатский кредитный институт Развития - АВК
- Канадское Агентство по Международному Развитию - СГОА
- Менонитская Ассоциация по экономическому развитию - МЕБА
- Шведское агентство по международному развитию - 8ГОА
Организационная структура ММЗФ ИМОН
- Детский Фонд ООН -ЦМСЕР
- Германская Агроакция
- Польский Микрофинансовый Центр - МРС
- Центрально-Азиатский Микрофинансовый Альянс - САМРА
- Европейский Союз
- Фонд Евразия
В апреле месяца 2008 года, Международная Микрозаёная Организация
«ТГМОН» был трансформирован на Общество с ограниченной
ответственностью Микрозаемной организации «ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ».
Такой уникальный способ трансформации впервые было использовано в
Республике Таджикистан. Таким образом, видов деятельности и
оказываемых услуг организации было расширено. Организация разработало
долгосрочный план развития, открыл новые филиалы, субофисы и центры
обслуживания клиентов.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3662