Отчет по практике: Анализ проблем организации кредитования среднего бизнеса

Размещено на http: //www. allbest. ru/

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

ОТЧЕТ

о прохождении преддипломной практики

На материалах: Омского филиала ОАО «Банк Москвы»

Студент: Каргина Екатерина Сергеевна № л. д. 05ффб00484

Руководитель от ВЗФЭИ

Доцент кафедры «Финансы и кредит» Т.В. Завгородняя

Руководитель от организации

Главный специалист отдела кадров.В. Федосеева

Омск. 2010

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «БАНК МОСКВЫ»

1.1 Экономическая характеристика ОАО «Банк Москвы»

1.2 Основные показатели деятельности ОАО «Банк Москвы»

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОМСКОГО ФИЛИАЛА ОАО «БАНК МОСКВЫ»

2.1. Анализ кредитования Омского филиала ОАО «Банк Москвы»

2.2 Организация кредитования среднего бизнеса в Омском филиале ОАО «Банк Москвы»

2.3 Анализ проблем организации кредитования среднего бизнеса в Омском филиале ОАО «Банк Москвы»

3. БАНКОВСКИЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ УСЛУГИ ОМСКОГО ФИЛИАЛА ОАО «БАНК МОСКВЫ»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ПРИЛОЖЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

банковский кредитование бизнес акционерный

Одним из важнейших достижений при проведение экономических реформ в постсоветской России явилось становление и развитие в условиях утверждения рыночных отношений новой банковской системы, стабильность и эффективность которой - одной из определяющих направлений экономической политики Российской Федерации.

Укрепление в России рыночных экономических отношений предопределило все возрастающий дополнительный спрос на услуги кредитных организаций, в том числе банков, и предполагает необходимость существования такой финансово - кредитной системы, при которой банковские услуги предоставлялись бы физическим и юридическим лицам вне зависимости от политической конъюнктуры и инфляционных процессов. Скажем, кредит как основное заемное средство выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.

Кредит используют как крупные корпорации, объединения, предприятия, так и малый бизнес; как государство, так и физические лица. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение социально-экономических, государственных, хозяйственных и личных потребностей.

Что касается содержательной части банковской системы, основным элементом которой является Центральный Банк Российской Федерации, то она составляет определяющее звено этой системы, конфигурация которой и элементный состав определяется российским законодательством.

Одним из банков, входящих в десятку крупнейших банков России является ОАО «Банк Москвы». По итогам 2009 года ОАО «Банк Москвы» остается одним из лидеров российской банковской системы.

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «БАНК МОСКВЫ»

1.1 Экономическая характеристика ОАО «Банк Москвы»

ОАО «Банк Москвы» создан в соответствие с решением учредительного собрания в 1993 году в форме акционерного общества открытого типа с наименованием «Московский муниципальный банк-Банк Москвы». Решением Общего собрания акционеров от 28 июня 1998 года Банк привел наименование своей организационно-правовой формы в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, определив его как открытое акционерное общество.

В соответствие с решением Общего собрания акционеров от 25 июня 2004 года наименование Банка изменены на Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество).

Основная характеристика показателей ОАО «Банк Москвы» представлена в приложение 1.

Структура акционерного капитала представлена следующими цифрами:

Дочерние компании с участием ОАО "АКБ "Банк Москвы" 100%

ЗАО "Имеджин"

ЗАО "Альтруист"

Акционерное общество "БМ Холдинг Лтд."

ЗАО "УК Банка Москвы"

ЗАО "Пресс-Магнат"

АО "Банк Москвы" - (Белград)

Дочерние компании с участием ОАО "АКБ "Банк Москвы" менее 100%

ОАО "БМ Банк" - 9 \9,91%

AS "Latvijas Biznesa banka" - 99,87%

ОАО "Банк Москва-Минск" - 99,75%

ООО "Мос-брокер" - 99%

ОАО КАБ "Бежица-банк" - 76,77 %

ОАО КБ "Мосводоканалбанк" - 65,87%

ООО "Редакция журнала "МК-Бульвар" - 50%

ОАО "Международная Управляющая Компания" - 50%

Целями создания ОАО «Банк Москвы» являются:

- расширение рынка банковских услуг,

- развитие экономического и финансового потенциала регионов Российской Федерации в том числе города Москвы и Московской области,

- концентрация средств для осуществления приоритетных муниципальных программ, в том числе за счет целевого использования временно свободных денежных средств, находящихся на бюджетных счетах, а также привлеченного российского и иностранного капитала,

- банковское обслуживание клиентов различных организационно-правовых форм и совершенствование расчетно - кассового обслуживания счетов по исполнению бюджета города Москвы,

- финансирование инвестиционных проектов и программ, направленных на структурную перестройку муниципального хозяйства города Москвы,

- развитие филиальной сети Банка на территории Российской Федерации и за рубежом.

Банк действует на коммерческой основе с целью привлечения прибыли как основной цели своей деятельности. В соответствие с законодательством Банк может осуществлять следующие операции и сделки, в том числе:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок),

- размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет,

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц,

Осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов,

- инкассировать денежные средства, векселя, расчетные и платежные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц,

- осуществлять куплю - продажу иностранной валюты в наличной и безналичной форме,

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы,

- выдавать банковские гарантии,

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо вышеперечисленного, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительства за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме,

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательства в денежной форме,

- осуществление доверительного управления денежными средствами и иным имуществом по договору с физическим или юридическим лицами,

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствие с законодательством Российской Федерации,

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей,

- лизинговые операции,

- оказание консультативных и информационных услуг.

Все банковские операции осуществляются как в рублях, так и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять и иную деятельность, не запрещенную действующим законодательством Российской Федерации.

Банк не имеет права заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В соответствие с лицензиями Федеральной службы по финансовым рынкам Банк имеет право на осуществление:

- депозитной деятельности,

- деятельности по управлению ценными бумагами,

- брокерской деятельностью,

- дилерской деятельностью.

Рассмотрим состояние активов, обязательств и капитала ОАО «Банк Москвы» по состоянию на 31 декабря 2009 года (см. приложение 2).

В структуре актива можно увидеть значительное уменьшение денежных средств и их эквивалента с 133268662 тысяч рублей до 75955760 тысяч рублей. В связи с увеличением выданных в 2009 году кредитов на сумму 534489549 тысяч рублей произошло увеличение обязательных резервов на сумму 4748438 тысяч рублей, по сравнению с 2008 года, когда эти цифры были 516563769 и 1162092 тысяч рублей соответственно. По сравнению с 2008 годом упала сумма инвестиций, удерживаемых до погашения с 959716 до 265211 тысяч руб. Инвестиции в ассоциируемые и консолидированные дочерние компании изменились незначительно, произошло уменьшение, в 2008 году эта цифра была 3965609 тысяч рублей, в 2009 году составила 3820845 тысяч рублей. Произошло уменьшение основных средств с 19255617 до 16895277 тысяч рублей. Увеличились текущие налоговые активы с 467521 тысячи рублей до 750310 тысяч рублей в 2009 году. И произошло увеличение отложенных налоговых активов с 15544 тысяч рублей до 76072 тысяч рублей. В целом, по активам, произошло увеличение с 801385357 до 825143652 тысячи рублей.

Рентабельность активов (среднегодовой показатель) составила 0,3 %. ОАО «Банк Москвы» сохранил лидирующие позиции по объему привлеченных средств частных лиц. Рост кредитного портфеля составил 8 %.

По обязательствам можно сказать, что увеличились средства в других банках с 214923626 до 225714723 тысячи рублей. Произошло увеличение средств клиентов с 406541962 до 428028589 тысяч рублей. Значительно увеличились финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток с 10922808 до 2340289 тысяч рублей. Произошло уменьшение стоимости выпущенных долговых ценных бумаг до 78098779 тысяч рублей. Произошло значительное увеличение текущего налогового обязательства с 28013 до 89705 тысяч рублей. В целом произошло незначительное увеличение обязательств с 733734939 до 738547612 тысяч рублей.

Для поддержания высоких темпов роста бизнеса проведена 13-я эмиссия акций. Общий объем поступлений за размещенные ценные бумаги составил 20 млрд. рублей.

В связи с получением эмиссионного дохода в сумме 34090420 тысяч рублей в 2009 году, связанным с выпуском акций произошло увеличение уставного капитала с 16212704 до 18313544 тысячи рублей. Уменьшилась сумма средств в фонде переоценки основных средств с 5371156 до 3882551 тысячи рублей. В 2009 году произошло увеличение нераспределенной прибыли с 29397886 до 30109149 тысяч рублей. Увеличился капитал приходящийся на акционеров материнского капитала Банка с 67324904 до 86350787 тысяч рублей. В целом произошло увеличение капитала с 67650418 до 86596035 тысяч рублей.

В целях повышения финансовой устойчивости ОАО «Банк Москвы» привлек от Внешэкономбанка субординированный кредит в размере 11,1 млрд. рублей. Данные средства увеличили капитал до 183, 2 млрд. рублей.

Банк Москвы -- один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг, как для юридических, так и для частных лиц.

Банк Москвы представляет своим клиентам широкий спектр банковских и финансовых услуг, проводит политику диверсификации, избегает кросс-конфликтов с клиентами, избегает прямых промышленных и приватизационных рисков. Вклады частных лиц защищены участием муниципальных властей в уставном капитале Банка, а юридическим лицам доступны преимущества обслуживания в Банке с разветвленной сетью.

Структура кредитного портфеля по юридическим лицам ОАО «Банк Москвы» представлена следующим образом:

По структуре кредитного портфеля можно видеть, что основная доля это корпоративные кредиты и кредиты малому и среднему бизнесу. Также небольшая доля в структуре принадлежит кредитам выдаваемым государственным и муниципальным органам и договоры «обратного репо». И по вычету резерва под обесценение из структуры портфеля можно видеть, что в 2008 году портфель был с низкой долей риска, а в 2009 году в пик экономического кризиса, когда многие заемщики вышли на просрочку, произошло увеличение резервов в связи с ухудшением структуры портфеля.