Дипломная работа: Банковская система ОАО Мегаполис

Перечень документов, предоставляемых в ООО КБ «Мегаполис» для получения кредита юридическими лицами/индивидуальными предпринимателями :

1. Заявка на получение кредита (по форме Банка) (датирование заявки обязательно);

2. Анкета заемщика (поручителя) - юридического лица/индивидуального предпринимателя (по форме Банка) (датирование анкеты обязательно);

3. Согласие/не согласие:

- на направление запроса в бюро кредитных историй (ЮЛ и ИП)

- на предоставление информации в бюро кредитных историй (ЮЛ и ИП)

- на обработку персональных данных (ИП)

(по форме Банка) (датирование согласия/не согласия обязательно);

4. Копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, учредителей (все страницы);

5. Копии приказов о назначении должностных лиц, имеющих право подписи от имени юридического лица.

6. Копии учредительных документов (учредительного договора, устава, положения, доверенности);

7. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

8. Копии свидетельств о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц;

9. Копия специального разрешения (лицензии, квоты) на осуществление видов деятельности в случаях, предусмотренных законодательством, если предприятие занимается деятельностью, подлежащей лицензированию;

10. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

11. Копия уведомления из РОССТАТ;

12. Копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя, осуществляющего свою деятельность без образования юридического лица;

13. Выписка из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц (Индивидуальных

Предпринимателей);

14. Реестр акционеров;

15. Документ, подтверждающий присутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор аренды (субаренды) и т.п.).

16. Решение (протокол) общего собрания учредителей (акционеров) о заключении сделки, о предоставлении поручительства, о передаче в залог (два экземпляра).

17. Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (годовая) («Бухгалтерский баланс», «Отчет о финансовых результатах», «Отчет об изменениях капитала», «Отчет о движении денежных средств»,

«Отчет о целевом использовании полученных средств», «Пояснение к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах», «Аудиторское заключение»),

«Бухгалтерский баланс», «Отчет о финансовых результатах» за последние четыре квартала или декларация годовая по упрощенной системе налогообложения за два последних года, декларации по обычному режиму налогообложения, по единому налогу на вмененный доход за последние четыре квартала, + книга учета доходов и расходов (текущий и предыдущий год) (предоставляются каждый квартал);

18. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженностей с указанием ИНН/ОГРН контрагента, даты их возникновения/погашения и отсутствие/наличие просроченной задолженности (по форме Банка) (на квартальную и текущую даты);

19. Расшифровка займов и кредитов в разрезе кредиторов, кредитных договоров, с указанием даты их возникновения, сроках погашения, процентной ставки, обеспечения (по форме Банка) (на квартальную и текущую даты);

20. Расшифровка краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений

(по форме Банка) (на квартальную и текущую даты);

21. Расшифровка внебалансового счета по гарантийным обязательствам

(предоставляется каждый квартал);

22. Расшифровка основных средств (тип, инв. номер,од ввода в эксплуатацию, балансовая стоимость, износ, остаточная стоимость) к балансу на последнюю отчетную дату (предоставляется каждый квартал);

23. Перечень арендуемых основных средств на последнюю отчетную дату (с приложением копий договоров аренды);

24. Письмо на бланке организации об отсутствии/наличии просроченной задолженности перед работниками по оплате труда и об осуществлении выплат работникам не ниже прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту регистрации заемщика (обновляется каждые три месяца);

25. Письмо о размере среднесписочной численности работников за два предшествующих года

26. Анализ 51 счета в разрезе обслуживающих банков (за последние шесть месяцев с разбивкой по месяцам);

27. Справки о состоянии открытых в других кредитных организациях счетов:

- об отсутствии/наличии картотеки неоплаченных документов;

- о наличии/отсутствии ссудной задолженности, а также о кредитной истории;

- об оборотах (за последние шесть месяцев с разбивкой по месяцам)

(обновляются каждые три месяца);

28. Справка о количестве открытых расчетных счетов, заверенная налоговым органом

(обновляется каждые три месяца);

29. Справка из налогового органа об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами (обновляется каждые три месяца)

30. Копии документов, подтверждающих кредитуемую сделку и направление использования заемных средств (договоры, счета на оплату, счета-фактуры, накладные, акт приема-передачи и т.п.);

31. Технико-экономическое обоснование кредита (содержит сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки, источники для погашения кредита и процентов);

32. Бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если этот период более года Бизнес-план содержит описательную и табличную часть. В Бизнес-плане должны быть отражены следующие вопросы: описание организации, описание проекта, анализ отрасли, анализ рынка, конкурентная среда, стратегия маркетинга, операций, управления, риски, финансовый план. Основная цель финансового плана, как составляющей части Бизнес-плана, показать планируемый объем выручки, себестоимости, чистой прибыли, движение финансовых потоков. В случае, когда это возможно, полностью показывается сделка, совершаемая за счет использования заемных средств, т.е. она выделяется из общей деятельности организации: указываются доходы и расходы, приходящиеся именно на эту сделку.

33. Опись имущества, предлагаемого в качестве залога (два экземпляра, по форме Банка)

34. Дополнительное соглашение к договору банковского счета на безакцептное списание задолженности по кредитному договору из обслуживающих банков о согласии безакцептного списания с открытых в этих банках счетов задолженности по предполагаемому кредиту.

Копии документов заверяются подписью уполномоченного лица, с указанием должности и проставлением печати юридического лица.

Данный список не является окончательным. В каждом конкретном случае при рассмотрении кредитной заявки Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы, необходимые для принятия решения о выдаче кредита.

В случае если Вам необходим кредит на большую сумму, Вы можете воспользоваться услугами кредитования с предоставлением залогового обеспечения (недвижимость, транспортные средства, иное ликвидное имущество).

Срок по кредитам с залоговым обеспечением от 1 месяца до 5 лет, процентная ставка от 16% годовых. Возможность и условия предоставления кредитов, обеспеченных залогом, определяются в индивидуальном порядке. При этом банк использует гибкий подход, учитывающий пожелания клиентов и их финансовые возможности.

Также ООО КБ «Мегаполис» осуществляет предоставление банковских гарантий в обеспечение исполнения обязательств клиентов банка перед третьими лицами (в т.ч. по гражданско-правовым договорам, заключаемым с государственными и муниципальными организациями и учреждениями по итогам торгов и аукционов). Размер вознаграждения за предоставление гарантии устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния клиента, срока действия гарантии, предоставленного залогового обеспечения.

2. Общая характеристика ООО КБ Мегаполис О банке.

Миссия Банка - быть уважаемым и успешным универсальным банком, предоставляющим своим клиентам банковские услуги высокого качества и надежности.

Корпоративные ценности Банка:

Преданность делу. Работники Банка преданны общему делу и стремятся выполнить миссию Банка.

Законность. Работники Банка неукоснительно соблюдают общепризнанные принципы и нормы международного права, законодательство Российской Федерации, положения настоящего Кодекса, иные локальные нормативные акты Банка, а также обычаи делового оборота.

Профессионализм. Работники Банка исполняют свои трудовые обязанности качественно и добросовестно, стремясь к постоянному самосовершенствованию, находясь в постоянном поиске наилучших средств, методов и форм деятельности для обеспечения более эффективной работы Банка.

Корпоративность. Свои отношения с коллегами работники Банка строят на основе взаимопонимания, доверия, корпоративной солидарности и взаимопомощи, обмениваясь с коллегами практическим опытом и профессиональными знаниями.

Открытость. Банк проводит политику максимальной открытости и прозрачности деятельности Банка для акционеров, клиентов, деловых партнеров, органов государственной и муниципальной власти, работников Банка, с использованием всех доступных источников информирования для свободного доступа всех заинтересованных лиц к раскрываемой информации о Банке.

Безопасность. Работники Банка, в пределах своих полномочий, предпринимают все меры, необходимые для предотвращения любых противоправных действий в отношении Банка, его акционеров, работников, клиентов и деловых партнеров. Банк принимает все меры по обеспечению безопасности своих работников при исполнении ими служебных обязанностей.

Ответственность. Банк несет ответственность перед акционерами - за результаты деятельности, перед клиентами - за надежность и качество банковских услуг, перед деловыми партнерами - за надлежащее исполнение своих обязательств, перед государством - за вклад в развитие экономики Российской Федерации, Чувашской Республики, перед обществом - за уважение личности, ее прав и свобод.

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» зарегистрировано Банком России 9 августа 1995 г.

· Лицензия № 3265 Банка России на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без ограничения срока действия с юридическими лицами.

· Лицензия № 3265 Банка России на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без ограничения срока действия с физическими лицами.

· Включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов (свидетельство №352 от 23 декабря 2004 года).

· Семнадцать лет стабильной работы.

· Активная работа на межбанковском рынке - 32 корреспондентских счета в банках России.

· Более 15000 клиентов на 01 января 2010 г. Из них 7818 - юридические лица, 7985 - физические лица в руб., 576 - юридические и физические лица в иностранной валюте. ООО КБ "Мегаполис" зарекомендовал себя как надежный партнер, как в частном, так и в государственном бизнесе.

· Банк постоянно расширяет сферу своих услуг.

Органы управления

Совет банка

Бабаев Имам Бубаханович -- Председатель Совета;

Панферов Евгений Анатольевич -- член Совета;

Гордеева Елена Михайловна -- член Совета.

Менеджмент Банка

Дёмин Алексей Викторович -- Председатель Правления;

Бабаев Имам Бубаханович -- Первый заместитель Председателя Правления;

Китаева Наталья Рюриковна -- заместитель Председателя Правления, член Правления;

Савельева Светлана Николаевна -- Главный бухгалтер.

2.1 Анализ финансового состояния банка в 2011-2013 гг.

Активы банка - различные объекты, в которые тот размещает собственные и заемные ресурсы. Сюда могут входить денежные средства, драгоценные металлы и камни, счета в других кредитных организациях и Банке России, вложения в ценные бумаги, в уставные капиталы других компаний, кредитный портфель, имущественные активы (например, здания, земля, оборудование) и др. Банк размещает средства в те или иные активы, чтобы получить доход и успешно рассчитываться по своим обязательствам, оставаясь при этом с прибылью. Правда, не всегда это ему удается.

Таблица 1. Динамика активов ООО КБ Мегаполис за 2011-2013 гг. Тыс. руб.