Дипломная работа: Банковские карты: Современное состояние и перспективы развития (на примере Сбербанка)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
71
Стремительное развитие получила разработанная и внедренная
в 2015 году платформа «ЛайтКабинет» для прямого онлайн-взаимо- действия
партнеров со Сбербанком и для управления внутрибанковскими процессами
торгового эквайринга и зарплатных проектов.
Все регистрационные действия – регистрация торгово-сервисной точки,
блокировка устройств самообслуживания – по территориальным банкам
проходят в единой централизованной системе. К системе подключились
подразделения безопасности и смежные подразделения, участвующие
в процессе заключения и сопровождения договоров торгового эквайринга.
Для улучшения качества сервиса для клиентов эквайринга по всему
Сбербанку был внедрен единый стандарт технической поддержки торгово-
сервисной сети.
Наряду с этим начала работу система онлайн-мониторинга устройств
самообслуживания, которая позволяет осуществлять мониторинг технического
состояния данных устройств и автоматически создавать заявки на выезд
инженеров для устранения неисправностей.
Эффект от внедрения в течение пяти лет составит порядка 1,3 млрд
рублей. Инновационный подход Сбербанка в области интернет-эквайринга был
отмечен профессиональной наградой за «Лучший сервис банковского онлайн-
эквайринга» на конференции Тэглайн в 2016г.
В течение 2016 года планомерно снижалось количество кассовых
операций в точках банковского обслуживания благодаря продвижению
корпоративных карт и развитию услуги самоинкассации – взноса наличных
через устройства самообслуживания без использования карты
50
.
В результате за год количество кассовых операций в точках банковского
обслуживания снизилось в два раза.
50
Годовые отчеты Сбербанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
72
Доля Сбербанка на рынке корпоративных карт с начала 2016 года
выросла на 9 п. п. и составила 39 %. Количество карт за год увеличилось
вдвое – до 607 тыс.
С 2016 года Сбербанк предлагает новую услугу – выпуск корпоративных
карт к расчетному счету. Теперь клиент через систему «Сбербанк Бизнес
Онлайн» без обращения в офис Сбербанка выпускает карту к уже
существующему расчетному счету и полностью управляет ее жизненным
циклом: изменяет данные держателя, управляет расходными лимитами карты.
По новой технологии массового предвыпуска к началу 2017 года выдано более
326 тыс. таких карт.
На сегодняшний день установлено 2 940 таких устройств
51
. Сеть
устройств самообслуживания в 2016 году сократилась в соответствии
со Стратегией банка в связи с переводом платежей в альтернативные удаленные
каналы обслуживания – интернет-банк «Сбербанк Онлайн» и СМС-сервис
«Мобильный банк» (рис.17).
Рисунок 17- Количество устройств самообслуживания
В 2016 году Сбербанк реализовал специальный сценарий обслуживания
клиентов, который позволяет слабовидящим и незрячим клиентам
самостоятельно проверить баланс карты и снять наличные в устройствах
самообслуживания благодаря наушнику и карте Сбербанка.
51
Годовые отчеты Сбербанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-
relations
90,1
86
80,3
74 76 78 80 82 84 86 88 90 92
2014г.
2015г.
2016г.
тыс.шт.
73
Итак, на протяжении анализируемого периода 2014-2016 гг. российский
рынок банковских карт в целом показывает устойчивый рост. Повышаются
объемы эмиссии и уровень проникновения карточных инструментов.
Сбербанк-это
современныйуниверсальныйбанк,удовлетворяющийпотребностиразличныхгруп
пклиентоввширокомспектребанковскихуслуг.
Банк занимаеткрупнейшуюдолюна банковском
рынкеиявляетсяосновнымзаемщикомроссийскойэкономики.
Среди российских банков Сбербанк России сегодня является абсолютным
лидером рынка по эмиссии как дебетовых, так и кредитных карт.
74
3. Пути совершенствования операций с банковскими картами в РФ
3.1 Проблемы развития рынка банковских карт в РФ
Рассмотрим основные проблемы, тормозящие развития российского
рынка пластиковых карт:
1. Основной объем банковских карт – это зарплатные карты. Их
держатели используют данный банковский продукт в основном для снятия
наличных денежных средств.
2. Неравномерно распределена эквайринговая сеть по территории
РФ
52
.
В России еще очень много населенных пунктов, где отсутствует
возможность расплатиться с помощью банковских карт.
В настоящий момент времени приём к оплате платежных карт в качестве
средства оплаты товара, работ, услуг распространен в основном в городах, где
есть возможность установить на предприятиях торговли (услуг) платёжных
терминалов или импринтеров. Но их недостаточное количество, не позволяет
использовать карточку постоянно. Для пользователей дебетовой карты это
недоступность использования средств на счете, создающие неудобства.
В случае, если карта кредитная, это приводит к редкой возможности
использования средств. Организации, принимающие для оплаты пластиковые
карты, находятся в более выгодном положении, так как у них есть возможность
получить оплату за товар или услугу в любой валюте, исключается ошибка
персонала со сдачей.
Покупатель имеет возможность сделать покупку, не беспокоясь о том,
хватит ли ему наличных денег. Предоставляя терминалы обслуживающие
52
Катаева Т.М. Обзор основных проблем и тенденций развития рынка банковских карт в России на современном этапе [Электронный
ресурс]. Режим доступа: http://cyberleninka.ru
75
пластиковые карты, банки предпочитают крупные компании, поскольку их
оборот позволяет получить прибыль.
3. Нестабильная работа технических средств, обслуживающих
банковские карты.
Банкоматы и терминалы оплаты могут соединяться с банками через
мобильный интернет, спутниковую связь. Зачастую эти каналы не безупречны в
их работе случаются сбои, они подвергаются атаками хакеров.
4. В сфере операций с банковскими картами широко развито
мошенничество.
Техническим совершенствам в нашем мире нет предела, теми же темпами
развиваются и различные виды мошенничества. Одно из них - фишинг –
интернет мошенничество, позволяющие с помощью спама завладеть
конфиденциальной информацией, получить доступ к банковским счетам.
Мошенничество в интернете, когда совершив покупку и оставив на сайте
интернет – магазина данные карты, а с нее легко можно сделать копию,
покупатель становится жертвой недобросовестных владельцев магазина.
«Ливанская петля» - мошенником изготавливается специальный карман,
который вставляется в картридер, этот карман препятствует возврату карты из
банкомата. После того, как банкомат не возвращает карту, рядом с жертвой
оказывается «помощник», который просит ввести пин-код, при этом
завладевает информацией. Он безуспешно пытается извлечь карту из
банкомата, в итоге рекомендует обратиться в банк. Когда жертва следует совету
и направляется в банк, мошенник достает заготовленную ловушку из
банкомата. Таким образом, он завладевает картой и доступом к счету
53
.
Банкомат-фантом – имитация обычного банкомата, в действительности
такой банкомат оборудован только скиммером, считывающие данные карты и
пин-код, что дает мошенникам доступ к счету.
53
Жукова В.В.,Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России [Электронный ресурс]. Режим доступа:
http://web.snauka.ru/issues
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5545