Дипломная работа: Банковские карты: Современное состояние и перспективы развития (на примере Сбербанка)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
66
Доля Сбербанка на российском рынке кредитных карт по остатку
задолженности имеет тенденцию к увеличению (рис. 15).
Рисунок 15 – Динамика доли кредитных карт Сбербанка в 2014-
2016гг.
Так в 2014г. Сбербанк занимал долю в 31%, в 2015г. доля выросла 4,1% и
составила 35,1%. На конец 2016г. доля достигла отметки 39,1%, то есть рост
составил по сравнению с 2014г. 8,1%, по сравнению с 2015г. 4%.
На конец 2014 года количество кредитных карт Сбербанка составило 14,6
млн. шт.
За год этот показатель в относительном выражении увеличился почти на
20%, в количественном — на 2,5 млн
45
.
В июне 2016г. Сбербанк запустил новый сервис, благодаря которому
держатели кредитных карт могут в любой момент узнать сумму и дату
ближайшего платежа, отправив СМС со словом «Долг» на номер 900.
С июля 2016г. кредитные карты VisaGold выпускаются с бесконтактной
технологией оплаты покупок VisaPayWave, которая помогает клиен там
45
Годовые отчеты Сбербанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
31%
35,10%
39,10%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
2014г. 2015г. 2016г.
Доля Сбербанка на
российском рынке
кредитных карт по
остатку задолженности
67
сэкономить время, сделать расчеты по карте еще безопаснее, а также защищает
карту от физического износа.
Наряду с этим Сбербанк запустил процедуру увеличения лимитов
и предложил каждому десятому владельцу кредитной карты увеличить лимит
на 20–30 %. Такие предложения получили активные пользователи кредитных
карт, не допускающие просрочку по платежам.
Сбербанк – крупнейший эмитент дебетовых карт в России. В 2016 году
банк активно развивал линейку банковских карт, в том числе премиальных.
В апреле 2016 г. были запущены первые карты с повышенным начислением
бонусов СПАСИБО – VisaPlatinum и VisaInfinite, а в конце 2016 года Сбербанк
начал выдачу карт «Мир» во всех отделениях.
Сбербанк обновил интерфейс заказа карт с индивидуальным дизайном.
Теперь клиенты могут загрузить фотографии из таких социальных сетей,
как VK.com, «Одноклассники» и Instagram.
Дебетовыми картами Сбербанка россияне расплачивались онлайн в 77%
случаев всех онлайн-оплат дебетовыми картами, а доля таких платежей
выросла в 2015 году на 7% по отношению к 2014 году.
В денежном выражении объем интернет-платежей по дебетовым картам
Сбербанка вырос за год на 5% и составил в 2015 году 71% от общего числа
таких платежей.
Количество действующих банковских карт Сбербанка по итогам 2014
года достигло 101,9 млн штук — это самый высокий показатель в Европе,
отмечается в пресс-релизе кредитной организации.
Прирост за год составил 10,6 млн. в относительном выражении —
11,6%
46
.
Что касается трансакционного оборота по банковским картам Сбербанка,
то среднемесячная доля по объему безналичного оборота в 2014 году составила
41,9%.
46
Годовые отчеты Сбербанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
68
Среднемесячная доля по объему операций по снятию наличных в
прошлом 2014 году сократилась на 6,8% по отношению к 2013 году. Общий
среднемесячный оборот вырос за год на 35,3%.
Ниже на рисунке представлена схема, отражающая динамику доли
Сбербанка на рынке активных дебетовых карт (рис.16).
Рисунок 16– Доля Сбербанка на рынке активных дебетовых карт
Дебетовые карты в количественном выражении выросли более чем на 8
млн, в относительном — на 10,2%. Количество дебетовых карт Сбербанка по
итогам 2014 года достигло 87,3 млн.
Портфель действующих банковских карт "Сбербанка" по итогам 2015
года достиг 117,9 млн. штук
47
. За год этот показатель увеличился на 15,7%
(около 16 млн. карт), общий среднемесячный оборот по картам банка вырос на
23,5%.
Прирост дебетовых карт составил 17,1%. На конец 2015 года количество
таких карт, выпущенных банком, составило 102,3 млн штук. Доля активных
дебетовых карт Сбербанка по итогам прошедшего года составила 87%.
По итогам 2015 года число кредитных карт банка выросло на 7,3% и
составило 15,6 млн. штук.
47
Годовые отчеты Сбербанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
76%
79%
84%
72%
74%
76%
78%
80%
82%
84%
86%
2014г. 2015г. 2016г.
Доля активных карт
69
Портфель ссудной задолженности по «кредиткам» на конец года составил
437,1 млрд. рублей. Прирост задолженности составил 7,5% или 30,4 млрд.
рублей
48
.
В 2015 году наблюдался рост платежей физических лиц по всем видам.
Количество платежей за услуги ЖКХ составило 2,8 млн. транзакций в день (+
20 %), за сотовую связь – 8,2 млн. в день (+ 18 %).
Стабильный рост платежей позволил Сбербанку укрепить лидерские
позиции на рынке платежей за услуги ЖКХ с долей 39 %.
На рынке платежей за сотовую связь Сбербанк является лидером с долей
более 44 %. Такой результат достигнут благодаря активному развитию
платежей через Автоплатеж, Мобильный банк и Сбербанк Онлайн. Количество
подписок на услугу Автоплатеж составило 31,4 млн. штук. Автоплатеж ЖКХ
доступен более чем в 100 городах России.
Портфель действующих банковских карт Сбербанка по итогам 2016 года
достиг 117,9 млн штук. За год этот показатель увеличился на 15,7% (около 16
млн карт), общий среднемесячный оборот по картам банка вырос на 23,5%.
в 2016 году, как и годом ранее, продолжала увеличиваться доля онлайн-
платежей, совершенных с карт Сбербанка.
В 2016 году на долю Сбербанка пришлось 65% от общего числа всех
платежей, совершенных в Интернете (в 2015г. — 61%).
В 2016г. в денежном выражении доля Сбербанка в общей совокупности
онлайн-платежей занимает 55%, по отношению к прошлому 2015 году рост
составил 5 п. п.
Владельцы карт Сбербанка в 2016 году чаще, чем в 2015 г.,
расплачивались онлайн: число трансакций выросло на 57% .
Средняя величина одного онлайн-платежа по банковской карте в 2016
году составила 2 869 рублей. Из крупнейших банков самый небольшой средний
платеж приходится на Сбербанк — 2 429 рублей.
48
Годовые отчеты Сбербанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
70
В 4 квартале 2016 года по всей России стала доступна новая услуга
Сбербанка «Копилка». Она позволяет автоматически перечислять средства со
счета дебетовой карты на сберегательный счет или пополняемый вклад, ей
воспользовались уже более 100 тыс. клиентов.
В 3 квартале Сбербанк реализовал возможность изготовления карт с
индивидуальным дизайном с оформлением заказа на сайте банка и
возможностью загрузить фото из Instagram. Сбербанк выпустил более 113 тыс.
карт с индивидуальным дизайном.
Также в 2016 году было запущено новое предложение для зарплатных
клиентов – карта, оснащенная бесконтактным NFC приложением, которое
обеспечивает возможность оплаты в одно касание, может использоваться как
проездной билет, пропуск на работу или в институт. Сбербанк выдал более 300
тыс. таких карт.
Сбербанк активно внедряет новые технологии и сервисы эквайрин- говой
сети, первым в России внедрив интернет-эквайринг платежной системы
ApplePay и организовав интеграцию с веб-авторизацией и InApp-авторизацией
для мобильных приложений.
В числе партнеров – такие компании, как «Аэрофлот», «Уральские
Авиалинии», Ticketland, «Утконос», Biglion, AnyWayAnyDay и WebMoney.
Сбербанк запустил пилот биометрической оплаты в магазине «Азбука
вкуса» на Нахимовском проспекте в Москве: теперь после единоразовой
привязки карты покупатели смогут расплатиться, просто прислонив палец
к специальному сканеру.
Сбербанк приступил к тиражированию эквайринга карт «Мир»
на эквайринговую сеть, включая интернет-эквайринг.
К концу декабря 2016г. было подключено 85 % устройств
самообслуживания
49
.
49
Годовые отчеты Сбербанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5545