51
Заключение
Изучение проб лем, обозначенных целью и задачами исследования,
позволило сделать опреде ленные выводы.
Сначала были проанализированы точки зре ния ученых и эконо мистов в
отно шении понятий, характе ризующих банковскую деятел ьность, в резул ьтате
мы отме чаем отсутствие еди ного подхода к опред елению розничных
банко вских услуг, а та кже общепринятой трактовки ключевого пон ятия
банковской деятел ьности - «банковская услу га».
Рассмотрение банковской услуги как слож ного, комплексного поня тия, и
выде ление составляющих ее элеме нтов, включающих выг оду, операции,
техно логию, обслуживание, докум енты, позволяет за сч ет варьирования
отде льных компонентов созд авать модификации банковских продуктов.
К специф ическим характеристикам банко вских услуг отно сятся
договорной хара ктер, протяженность банко вского обслуживания во врем ени,
преимущественное исполь зование заемных сред ств, жесткое государ ственное
регулирование, завис имость от клие нтов, неподверженность аморти зации,
отсутствие пате нтной защиты
В наст оящее время ры нок розничных банко вских услуг дина мично
развивается. Рас тет число участ ников.
На росси йский рынок розничных банковских ус луг выходят доче рние
банки кру пных зарубежных финан совых групп и бан ков. Активную
деятел ьность на ры нке кредитования насе ления развернули чеш ский Хоум
Кредит энд Финанс Ба нк, Ситибанк (СШ А), Дельта Ба нк (США),
Райффай зенбанк (Германия).
На рынке розничных банковских услуг наблю дается усиление
конкур енции, связанное с увели чением числа участ ников - росси йских банков,
а также нефина нсовых организаций. Продолжается формирование банко вской
инфраструктуры, одн ако данный про цесс отстает от потреб ностей рынка.