Материал: Банковское кредитование малого и среднего бизнеса состояние и тенденции развития

Рисунок 12  Влияние пакетного предложения «Бизнес-лайт» на внутрибанковские проблемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса АО «Банк Интеза»

На основании рисунка 12 можно прийти к выводу, что использование пакетного предложения «Бизнес-лайт» позволит решить внутрибанковские проблемы.

В результате проведения анализа изменения прибыли АО «Банк Интеза» после внедрения пакетного приложения «Бизнес-лайт» выявлено, что прибыль возрастет на 17,06 млрд. руб. или 1,99 %. Таким образом, внедрение пакетного предложения «Бизнес-лайт» позволит АО «Банк Интеза» легко конкурировать с другими коммерческими банками на экономическом рынке.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе написания выпускной квалификационной работы можно сделать вывод о том, что понятие «банковское кредитование малого бизнеса» неразрывно связано с понятиями «предпринимательство» и «малый бизнес».

Кредитование малого бизнеса  это особый элемент кредитной системы банка. Данный бизнес имеет ряд особенностей, которые осложняют получение им кредита. Прежде всего, это связано с тем, что их финансовая отчетность не всегда отражает реальное положение дел и банку приходится опираться в основном на кредитную историю заемщика.

Малый и средний бизнес в Российской Федерации играет значимую роль на экономическом рынке, и являются связующим звеном между государством, обществом и предпринимательской деятельностью.

Кредитование малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках представляет собой передачу капитала для временного использования на условии возвратности под процент.

При кредитовании субъектом малого и среднего бизнеса российские коммерческие банки должны соблюдать процедуру и принципы кредитования.

Основными видами кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках являются: микрокредиты, овердрафт, коммерческая ипотека, кредит на открытие бизнеса, кредит индивидуальным предпринимателям, кредит на покупку основных средств, кредит на развитие бизнеса, проектное финансирование, коммерческий кредит, товарный кредит, инвестиционное кредитование, венчурное финансирование и партнерский кредит[20].

В целом банковское кредитование малого бизнеса  это льготное взаимодействие между коммерческими банками и заемщиками по поводу предоставления кредитов с учетом отраслевого профилирования, моделирования рисков, финансовой оценки заемщиков.

Многие российские коммерческие банки затрудняются выдавать кредиты субъектам малого и среднего бизнеса под проекты из-за высоких рисков и отсутствия залогового обеспечения.

С целью совершенствования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса АО «Банк Интеза» необходимо учитывать влияние политических и экономических факторов, а также внутрибанковские проблемы и проблемы на уровне заемщиков.

Современной тенденцией кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в коммерческих банках стало введение пакетных предложений.

Пакетные предложения включают в себя не только тарифные планы, но и расчетно-кассовые услуги, консультационные услуги, дополнительное проведение операций по внешнеэкономической деятельности и другое.

Комплексное обслуживание позволяет привлечь клиентов, а также максимально удовлетворить их потребности. С целью совершенствования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса для АО «Банк Интеза» разработано пакетное предложение «Бизнес-лайт».

Использование пакетного предложения «Бизнес-лайт» позволит решить внутрибанковские проблемы.

Преимуществами использования пакетного предложения «Бизнес-лайт» для субъектов малого и среднего бизнеса будут являться минимальная стоимость пакета, снижение расходов на банковское обслуживание, возможность выбора комбинации услуг, простота применения.

Подводя итог проделанной работе, необходимо отметить, что задачи поставленные в начале работы были достигнуты.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. 
   Кредитование малого и среднего бизнеса в России. Рейтинговое агентство «Эксперт. [Электронный ресурс]. − Режим доступа: http://raexpert.ru/ratings/ bank/frb_2022. (Дата обращения 11.05.2022)
   
2. 
   Мордвинкин, А.Н. Кредитование малого бизнеса. Практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. - М.: РИОР, Инфра-М, 2018.  316 c.
   
3. 
   Девятаева, Н.В., Трифонова И.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. – 2018. – №6. – С. 317–320.
   
4. 
   Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» Редакция от 02.07.2021(с изм. и доп., вступ. в силу с 13.07.2021)
   
5. 
   Вдовин, А. Использование потенциала малого и среднего бизнеса в реорганизации топливно-энергетического комплекса России / А. Вдовин. - М.: КноРус, 2017. - 785 c.
   
6. 
   Костыкова, М.Ю. Кредитование малого бизнеса как ключевой элемент стратегии развития активных операций отечественных коммерческих банков / М.Ю. Костыкова // Научно−практический журнал «Современная экономика: проблемы и решения». – 2019. − №4(52). – С. 62−73.
   
7. 
   Пащенко, Е.В. Кредитование малого бизнеса / Е.В. Пащенко.  М.: Финансы и статистика, 2018.  192 c.
   
8. 
   Агафонов, А.А., Иванченко И.С. Анализ факторов, влияющих на динамику банковского кредитования малого бизнеса в России // Научное обозрение. – 2018. − № 8. – С.312−317.
   
9. 
   Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14 – ФЗ (ред. от 01.07.2021г. № 295-ФЗ)
   
10. 
    Воеводская, П.О. Современные тенденции развития банковских рисков / П.О. Воеводская // Банковские услуги. – 2018. − № 7. – С.25−30
    
11. 
    Сафронова, Е.Г. Комментарий к Федеральному закону от 24 июля 2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»: постатейный; по состоянию на 5.05.2018 г. / Е.Г. Сафронова. - М.: Юстицинформ, 2018.498 c
    
12. 
    Широкова, Г.В. Выход на международный рынок российских фирм малого и среднего бизнеса: интегративный подход к анализу / Г.В. Широкова. М.: Синергия, 2017.  311 c
    
13. 
    Ручкина, Г.Ф. Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства. Совершенствование правового регулирования. Монография / Г.Ф. Ручкина. - М.: Русайнс, 2017.  714 c.
    
14. 
    Официальный сайт Банка «Интеза» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.bancaintesa.ru/ru/businesses/loans/(Дата обращения 11.05.22).
    
15. 
    Официальный сайт Анализ Банка [Электронный ресурс] URL: https://analizbankov.ru/bank.php. BankId=inteza-2216& Bank Menu = nadezhnost (Дата обращения 11.05.2022)
    
16. 
    Давыденко, И.Г. Концептуальные подходы к оценке финансовой устойчивости коммерческого банка: сравнительный анализ / И.Г. Давыденко // Экономика и упр. – 2018. – № 5. – С. 50 − 54
    
17. 
    Яценко, А.Н. Кредитование малого и среднего бизнеса как один из путей развития российской экономики // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук, 2019. – № 5. – С. 199- 201
    
18. 
    Лапуста М.Г., Мазурина Т.Ю. // «Проблемы Кредитования малого бизнеса в России»// Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук, 2019. №18 C. 14-16
    
19. 
    Дрындина, А.В. Совершенствование механизма кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в условиях кризиса / Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2019. - № 8. – С.137- 142.
    
20. 
    Нестеренко Ю.М. Банки в России: учебник. – СПб.: Питер, 2017 – 159 с.
    

ПРИЛОЖЕНИЕ А