Материал: Фінансова грамотність

115 

§

  10. 

ФІНАНСОВА

ДОКУМЕНТАЦІЯ

дуже

важко

. 

Тому

дуже

важливо

ретельно

їх

зберігати

. 

Краще

покласти

документи

в

домашній

сейф

або

в

банківську

скриньку

, 

а

вдома

зберігати

тільки

їхні

копії

, 

які

слід

зробити

в

будь

-

якому

разі

і

зберігати

окремо

від

оригіналу

 – 

так

при

втраті

документи

легше

відновити

. 

Другі

 – 

квитанції

, 

чеки

, 

рахунки

 – 

потрібно

час

від

часу

переглядати

і

викидати

після

закінчення

терміну

їх

зберігання

.  

?

   

Які

  

документи

ми

використовуємо

в

повсякденному

житті

У

повсякденному

житті

найчастіше

використовуються

довідки

про

доходи

, 

розрахункові

чеки

, 

договори

, 

розписки

, 

доручення

, 

контракти

, 

акти

, 

відомості

, 

квитанції

. 

ЗАПИТАННЯ

ДЛЯ

ПЕРЕВІРКИ

ЗНАНЬ

1.

Що

таке

фінансові

документи

?  

2.

Навіщо

потрібні

фінансові

документи

і

чому

ми

повинні

зберігати

копію

кожного

договору

, 

який

ми

підписуємо

? 

3.

Які

є

види

фінансових

документів

? 

4.

Які

документи

використовуються

в

повсякденному

житті

? 

5.

Наведіть

приклади

, 

які

документи

зберігаються

у

вашій

родині

. 

6.

Які

фінансові

документи

відносять

до

категорії

постійних

, 

які

 – 

до

тимчасових

? 

Як

довго

слід

зберігати

тимчасові

документи

? 

ЗАПИТАННЯ

ДЛЯ

ОБГОВОРЕННЯ

1.  

Чому

важливо

зберігати

кожну

копію

фінансового

документа

, 

яку

ви

підписуєте

? 

2.  

Обговоріть

, 

що

може

слугувати

підтвердженням

у

вашому

діалозі

з

фінансовою

компанією

. 

3.  

Які

фінансові

документи

зберігаються

у

вас

удома

? 

СЛОВНИК

ОСНОВНИХ

ТЕРМІНІВ

Акт

 – 

документ

правової

чинності

, 

в

якому

констатуються

або

підтверджуються

факти

, 

події

, 

пов

’

язані

з

діяльністю

підприємств

, 

установ

чи

їхніх

структурних

підрозділів

, 

вчинками

посадових

осіб

. 

116

  

Розділ

 6. 

ВЛАСНА

ФІНАНСОВА

БЕЗПЕКА

Відомість

– 

різновид

обліково

-

фінансового

документа

, 

який

най

-

частіше

використовується

в

бухгалтерській

справі

, 

у

системі

банку

та

ін

. 

Довідка

про

доходи

– 

документ

, 

який

визначають

банки

, 

щоб

переконатися

у

платоспроможності

позичальника

 (

форма

№

 2 – 

НДФЛ

).

Договір

 – 

письмова

угода

двох

або

більше

сторін

, 

спрямована

на

встановлення

, 

зміну

або

припинення

господарських

взаємовідносин

. 

Договір

може

бути

укладений

між

приватними

особами

й

організацією

та

між

організаціями

. 

Цивільний

кодекс

передбачає

різні

типи

договорів

. 

Доручення

 – 

письмове

повідомлення

, 

за

яким

організація

чи

окрема

особа

надає

право

іншій

особі

від

її

імені

здійснювати

певні

юридичні

чинності

або

отримувати

матеріальні

цінності

. 

Квитанція

– 

розписка

в

офіційному

вигляді

встановленої

форми

в

прийманні

грошових

коштів

, 

документів

, 

матеріальних

цінностей

.

Контракт

 – 

правовий

документ

, 

що

засвідчує

певну

домовленість

між

підприємством

, 

організацією

чи

установою

і

працівником

про

умови

спільної

виробничої

й

творчої

діяльності

. 

Згідно

із

законами

України

  «

Про

підприємство

», «

Про

власність

», «

Про

освіту

», 

громадяни

через

контракт

реалізують

право

розпоряджатися

своїми

здібностями

до

праці

. 

Розписка

 – 

письмове

підтвердження

певної

дії

, 

що

відбулась

, – 

передавання

й

отримання

документів

, 

товарів

, 

грощей

від

підприємства

або

приватної

особи

. 

Розрахунковий

чек

 – 

розрахунковий

документ

, 

що

містить

письмове

доручення

власника

рахунку

 (

чекодавця

) 

банку

-

емітентові

, 

в

якому

відкрито

його

рахунок

, 

про

сплату

чекодержателеві

зазначеної

в

чеку

суми

коштів

. 

Фінансовий

документ

є

письмовим

доказом

фактичного

здійснення

господарської

операції

або

письмовим

розпорядженням

на

право

її

здійснення

. 

117 

§

  11. 

ОБАЧЛИВА

ФІНАНСОВА

ПОВЕДІНКА

§ 11.   

ОБАЧЛИВА

ФІНАНСОВА

ПОВЕДІНКА

Ви

навчитеся

обачливої

фінансової

поведінки

.  

Ключові

тези

  

1.

Економіка

 – 

це

господарство

країни

, 

яке

впливає

на

всіх

нас

. 

Коли

економіка

в

країні

міцна

і

швидко

зростає

, 

добробут

людей

підвищується

, 

і

навпаки

, 

коли

починається

економічний

спад

, 

це

може

призвести

до

високого

рівня

безробіття

і

падіння

добробуту

населення

. 

2.

Фінансова

безпека

людини

досягається

за

умови

раціонального

, 

обачливого

використання

власних

заощаджень

. 

3.

Обачлива

фінансова

поведінка

людини

формується

на

основі

визначення

цінності

грошей

, 

уміння

ефективно

їх

використовувати

. 

4.

Банківські

установи

допоможуть

забезпечити

захист

ваших

заощаджень

шляхом

надання

послуг

з

відкриття

поточних

та

ощадних

рахунків

. 

 
 

Економіка

 – 

це

господарський

каркас

країни

.  

Економіка

впливає

на

всіх

нас

. 

Якщо

в

країні

ринкова

економіка

, 

то

ціни

визначаються

наявною

пропозицією

будь

-

якого

товару

і

попитом

на

нього

, 

або

тією

кількістю

товару

, 

яку

покупці

хочуть

купити

. 

Коли

економіка

в

країні

стабільна

і

швидко

зростає

, 

ціни

, 

як

правило

, 

є

стабільними

, 

рівень

безробіття

низький

, 

а

інфляція

помірна

. 

Коли

починається

економічний

спад

, 

а

це

 – 

напружений

період

для

країни

, 

рівень

безробіття

зростає

, 

добробут

населення

погіршується

. 

? 

Як

ти

залежиш

від

економіки

Припустимо

, 

на

полудень

ви

завжди

їсте

шоколадний

батончик

. 

Зазвичай

він

коштує

 50 

копійок

, 

тобто

на

 1 

гривню

можна

купити

два

батончики

.  

Але

що

станеться

, 

якщо

ціна

батончика

зросте

до

 60 

копійок

?  

Тепер

на

одну

гривню

ви

зможете

купити

тільки

один

батончик

або

ж

будете

платити

 1 

гривню

і

 20 

копійок

за

два

батончики

.  

Ось

що

робить

інфляція

–

через

неї

купівельна

спроможність

грошей

зменшується

! 

118

  

Розділ

 6. 

ВЛАСНА

ФІНАНСОВА

БЕЗПЕКА

? 

Що

таке

фінансова

безпека

Правильне

фінансове

планування

  –  

ключ

до

досягнення

фінансової

безпеки

.  

Фінансова

безпека

  –  

стан

, 

за

якого

люди

впевнені

у

своїй

захищеності

з

фінансового

погляду

, 

а

також

знають

,

що

вони

можуть

заробити

,  

зібрати

і

вкласти

достатню

кількість

грошей

, 

щоб

досягти

своїх

цілей

.  

Ви

досягаєте

фінансової

безпеки

, 

коли

можете

заробити

, 

заощадити

і

вкласти

достатньо

грошей

для

реалізації

ваших

цілей

. 

Наприклад

, 

ви

хочете

купити

велосипед

, 

комп

’

ютер

, 

вступити

до

інституту

. 

У

кожної

з

цих

цілей

різна

фінансова

цінність

, 

і

для

їх

досягнення

необхідна

різна

кількість

часу

. 

Пам

’

ятайте

про

те

, 

що

мета

–

це

не

просто

мрія

, 

мету

потрібно

запла

-

нувати

і

працювати

над

її

досягненням

! 

Фінансова

безпека

 =

  

= 

Освіта

 + 

Робота

 + 

Накопичення

 + 

Грошові

вкладення

   

? 

Що

таке

фінансовий

план

Щоб

досягти

фінансової

безпеки

, 

потрібно

скласти

план

. 

Фінансовий

план

 – 

це

схема

, 

яка

відображає

ваше

фінансове

становище

в

певний

момент

(

скільки

грошей

ви

отримуєте

, 

витрачаєте

, 

скільки

грошей

ви

заощадили

). 

Також

у

цій

схемі

вказуються

ваші

фінансові

цілі

і

способи

досягнення

цих

цілей

. 

Час

, 

який

знадобиться

на

складання

фінансового

плану

, 

буде

витрачено

недарма

. 

Якщо

ви

складете

реальний

план

, 

який

зможете

реалізувати

  

і

будете

його

дотримуватися

, 

то

зможете

домогтися

короткострокових

, 

середньострокових

і

довгострокових

цілей

.  

Подумайте

про

те

, 

що

б

вам

хотілося

мати

, 

підрахуйте

, 

скільки

потрібно

відкладати

щотижня

і

скільки

часу

буде

потрібно

, 

щоб

накопичити

потрібну

суму

. 

Повірте

, 

це

зовсім

не

важко

, 

зате

ви

гідно

оціните

ті

речі

, 

які

купите

на

зібрані

гроші

. 

Крім

того

, 

у

вас

вироблятиметься

звичка

діяти

за

фінансовим

планом

. 

А

коли

ви

виростете

, 

ця

звичка

допоможе

вам

досягти

фінансової

безпеки

, 

до

якої

ви

прагнете

. 

119 

§

  11. 

ОБАЧЛИВА

ФІНАНСОВА

ПОВЕДІНКА

? 

Яка

ціна

грошей

Спробуймо

розібратися

, 

звідки

беруться

гроші

. 

«

З

батькового

гаманця

чи

маминої

сумочки

». 

І

це

правильна

відповідь

школяра

, 

але

необхідно

розуміти

, 

що

гроші

 – 

це

винагорода

за

працю

наших

батьків

, 

їхню

майстерність

. 

Гаманець

і

сумочка

 – 

останні

ланки

складного

ланцюжка

. 

Поки

ти

сам

не

почнеш

працювати

, 

ніколи

не

дізнаєшся

про

справжню

ціну

грошей

. 

Ось

яку

історію

розповідають

батьки

своїм

дітям

. 

Син

багатих

батьків

зростав

у

добробуті

і

ні

в

чому

не

знав

відмови

. 

Що

б

він

не

попросив

, 

йому

купували

. 

Але

він

ніколи

не

просив

грошей

, 

тому

що

був

ще

маленьким

. 

І

ось

одного

разу

він

прийшов

до

батька

і

попросив

 10 

гривень

. «

Тобі

вже

шістнадцять

, – 

сказав

батько

, – 

піди

і

зароби

сам

». 

Отримавши

таку

відмову

, 

хлопчик

образився

і

пішов

до

мами

. 

Вона

дала

йому

 10 

гривень

. 

Бажаючи

помститися

батькові

за

образу

, 

син

показав

йому

гроші

і

сказав

: «

Ось

, 

заробив

!» 

Тато

взяв

купюру

і

спалив

. 10 

гривень

згоріли

миттєво

. 

Від

образи

хлопчик

мало

не

плакав

. «

Ти

не

заробив

цих

грошей

. 

Ти

обманув

мене

, – 

сказав

батько

, – 

тепер

ти

тим

більше

не

отримаєш

ані

копійки

». 

Цього

разу

син

розлютився

. 

Він

пішов

на

бензоколонку

і

домовився

, 

що

буде

допомагати

заправляти

машини

, 

поки

не

заробить

 100 

гривень

. 

Зі

своїми

заробленими

грошима

він

знову

прийшов

до

батька

. 

Реакція

батька

вразила

хлопчика

: 

той

узяв

гроші

і

без

вагань

кинув

їх

у

вогонь

. 

Розлючений

син

руками

розгрібав

жар

, 

щоб

урятувати

гроші

. «

Ось

тепер

я

вірю

: 

ці

гроші

ти

заробив

. 

За

них

ти

готовий

полізти

у

вогонь

, 

бо

ти

тепер

знаєш

ціну

грошам

». 

Яка

мораль

цієї

історії

? 

Яка

для

тебе

ціна

грошей

? 

Чому

різна

робота

по

-

різному

оцінюється

?  

?

  

Як

не

витрачати

зайвого

Чому

грошей

постійно

не

вистачає

? 

Як

казав

Вінні

-

Пух

, 

мед

якщо

є

, 

то

його

відразу

немає

. 

Так

само

і

гроші

. 

Як

тільки

вони

з

’

являються

, 

відразу

ж

кудись

зникають

. 

І

проблема

не

стільки

в

їхній

кількості

, 

скільки

в

бажанні

негайно

їх

витратити

. 

Тобто

перший

ворог

грошей

 – 

ми

самі

, 

якщо

наші

бажання

випереджають

наші