Материал: Фінансова грамотність
120
Розділ
6.
ВЛАСНА
ФІНАНСОВА
БЕЗПЕКА
можливості
.
У
гонитві
за
фінансовим
благополуччям
ми
прагнемо
заробити
якомога
більше
грошей
.
А
потім
з
’
ясовується
:
що
більше
грошей
,
то
більше
бажань
.
Відчуття
нестачі
грошей
не
зникає
.
Так
ми
потрапляємо
в
замкнене
коло
і
ходимо
по
ньому
.
Ми
витрачаємо
всі
свої
сили
і
час
,
щоб
придбати
щось
модне
.
Але
,
по
суті
,
лише
робимо
черговий
крок
,
анітрохи
не
наближаючись
до
своєї
мети
–
фінансової
стабільності
.
А
тим
часом
перший
крок
для
виходу
із
замкнутого
кола
дуже
простий
–
розумне
планування
витрат
і
контроль
за
ними
.
Це
зовсім
не
означає
,
що
треба
відмовитися
від
покупок
і
задоволень
.
Потрібно
лише
зрозуміти
,
що
дійсно
необхідно
,
а
без
чого
можна
обійтися
,
і
спланувати
свої
витрати
,
виходячи
з
доступних
засобів
.
Такий
план
називається
бюджетом
.
Чому
,
на
твій
погляд
,
люди
часто
скаржаться
на
брак
грошей
?
Що
,
на
твою
думку
,
можна
вважати
фінансовим
благополуччям
?
?
Як
ти
витрачаєш
свої
гроші
Часто
ми
здійснюємо
покупки
під
впливом
реклами
.
Питання
в
тому
,
наскільки
ці
витрати
усвідомлені
,
а
покупки
–
необхідні
.
Досить
часто
виникає
ситуація
,
коли
ми
шкодуємо
,
що
витратили
гроші
,
тому
що
річ
,
яку
так
хотілося
мати
, –
непотрібна
.
Але
усвідомлення
цього
приходить
уже
після
того
,
як
річ
куплена
.
А
потім
ще
з
’
ясовується
,
що
її
утримання
обходиться
у
кругленьку
суму
.
Ярославові
на
16-
річчя
батьки
подарували
1
тисячу
гривень
.
У
Ярослава
була
мрія
–
новий
велосипед
.
Проте
однокласники
порадили
: «
Ти
б
краще
купив
собі
скутер
,
як
Толик
з
11-
го
В
.
Усі
заздритимуть
тобі
!»
Правда
,
за
ці
гроші
Ярослав
міг
купити
тільки
старий
скутер
.
Та
з
’
ясувалося
,
що
той
же
Толик
із
радістю
згоден
продати
свій
.
Угода
відбулася
у
дворі
наступного
дня
.
Ярослав
був
у
захваті
.
Однак
радість
тривала
недовго
.
Бензин
«
з
'
їдав
»
майже
всі
кишенькові
гроші
.
Але
це
було
тільки
початком
неприємностей
.
Вік
скутера
почав
нагадувати
про
себе
.
На
ремонт
гроші
довелося
брати
в
батьків
.
Інтерес
оточення
до
скутера
швидко
згас
.
Ярослав
пошкодував
,
що
піддався
спокусі
і
даремно
витратив
гроші
.
Він
сказав
Толику
: «
Я
так
тобі
заздрив
,
поки
не
купив
у
тебе
скутер
!
А
тепер
сам
готовий
швидше
від
нього
позбутися
». «
Усе
правильно
, –
відповів
Толик
. –
Адже
ти
бачив
тільки
як
я
катаюся
,
але
жодного
разу
не
запитав
,
скільки
часу
і
грошей
я
витрачаю
на
нього
».
121
§
11.
ОБАЧЛИВА
ФІНАНСОВА
ПОВЕДІНКА
Щоб
не
повторювати
чужі
помилки
,
перед
великою
покупкою
постав
собі
три
запитання
(
рис
. 11.1
):
Рис
. 11.1.
Запитання
,
які
треба
поставити
перед
великою
покупкою
1.
Чи
потрібна
мені
ця
річ
?
Для
вибору
правильної
відповіді
є
один
хороший
тест
:
проживи
без
цієї
речі
ще
тиждень
,
а
потім
повернися
до
питання
про
покупку
.
Якщо
відповідь
буде
«
Так
!»,
то
ти
,
швидше
за
все
,
не
пошкодуєш
про
витрачені
гроші
.
2.
Скільки
коштує
ця
річ
?
Вартість
речі
складається
не
тільки
з
її
ціни
,
яку
ти
бачиш
у
момент
купівлі
.
Це
ще
й
витрати
на
утримання
,
які
можна
і
потрібно
розрахувати
.
Наприклад
,
у
випадку
зі
скутером
треба
дізнатися
його
витрати
пального
й
оцінити
вартість
технічного
обслуговування
залежно
від
моделі
і
пробігу
.
3.
Наскільки
легко
можна
потім
продати
цю
річ
?
Якщо
річ
із
часом
мало
втрачає
в
ціні
і
легко
знайти
на
неї
покупця
,
то
при
купівлі
в
тебе
менше
ризику
викинути
гроші
на
вітер
.
Частину
витрачених
коштів
можна
буде
повернути
,
якщо
буде
бажання
.
Ці
три
питання
–
лише
початок
нелегкої
боротьби
за
фінансове
благополуччя
.
Кожен
може
доповнити
їх
своїми
питаннями
,
які
допоможуть
уникнути
зайвих
покупок
.
?
Використання
банківських
послуг
Формуючи
власну
обачливу
фінансову
поведінку
,
простіше
і
зручніше
всього
зберігати
заощадження
в
банку
.
Банки
не
тільки
пропонують
вам
безліч
послуг
,
вони
також
відповідають
за
збереження
і
безпеку
ваших
грошей
.
Банки
пропонують
різні
види
поточних
і
ощадних
рахунків
.
Для
того
,
щоб
користуватися
деякими
видами
поточних
рахунків
,
потрібно
платити
комісію
за
щорічне
обслуговування
,
але
є
рахунки
,
користуватися
якими
можна
безкоштовно
за
умови
,
що
на
рахунку
є
певна
кількість
грошей
.
Також
Купувати
чи
ні
?
Чи
потрібна
мені
ця
річ
?
Скільки
коштує
ця
річ
?
Наскільки
легко
можна
потім
продати
цю
річ
?
122
Розділ
6.
ВЛАСНА
ФІНАНСОВА
БЕЗПЕКА
банки
пропонують
поточні
рахунки
та
картки
,
розроблені
спеціально
для
учнів
та
їхніх
батьків
.
Зазвичай
банк
платить
відсоток
власникам
ощадних
рахунків
.
Це
плата
за
те
,
що
банк
користується
вашими
грошима
.
Поточний
рахунок
дозволяє
вам
легко
використовувати
гроші
,
які
ви
вносите
на
цей
рахунок
,
або
користуватися
картою
,
щоб
оплачувати
покупки
.
Досить
актуальним
сьогодні
є
управління
банківськими
рахунками
через
Інтернет
.
Це
дозволяє
вам
перевіряти
рахунок
через
Інтернет
і
переводити
гроші
електронним
способом
із
рахунку
на
рахунок
.
Тому
особисто
немає
потреби
йти
в
банк
,
що
дуже
зручно
.
Ви
коли
-
небудь
чули
вислів
«
Ваші
гроші
повинні
працювати
»?
Це
означає
,
що
за
правильного
інвестування
та
заощадження
з
часом
кількість
грошей
збільшиться
.
У
кожного
була
ситуація
,
коли
потрібно
накопичити
гроші
.
Найпростіший
спосіб
–
відкладати
в
скарбничку
.
Однак
у
цьому
випадку
справжнього
накопичення
не
відбувається
.
Шоколадка
,
яка
раніше
коштувала
7
гривень
,
сьогодні
коштує
вже
12
гривень
.
Згодом
товари
,
як
правило
,
дорожчають
,
а
гроші
знецінюються
–
це
економічне
явище
називається
,
як
ми
вже
знаємо
,
інфляцією
.
Скарбничка
від
інфляції
не
захистить
.
Потрібен
інший
спосіб
.
Наприклад
,
банківський
депозит
.
Що
дає
депозит
:
•
фіксовану
прибутковість
–
відсотки
,
які
нараховуються
на
суму
вкладу
;
•
надійність
–
у
разі
банкрутства
банку
Фонд
гарантування
вкладів
фізичних
осіб
(
ФГВФО
)
поверне
гроші
(
до
150
тисяч
гривень
);
•
доступність
–
гроші
з
рахунку
можна
зняти
в
будь
-
який
момент
,
правда
,
із
втратою
відсотків
.
Що
не
дає
депозит
:
•
можливості
примножити
свої
заощадження
–
у
депозиту
невелика
прибутковість
,
яка
найчастіше
близька
до
рівня
інфляції
.
Як
вибрати
депозит
:
•
обрати
оптимальний
вид
депозиту
.
Наприклад
,
якщо
треба
накопичити
протягом
року
на
комп
’
ютер
,
то
найбільш
доцільним
буде
поповнюваний
депозит
,
на
який
можна
вносити
будь
-
яку
суму
в
будь
-
який
час
.
Але
не
слід
забувати
:
що
більш
гнучкі
умови
депозиту
,
то
нижча
відсоткова
ставка
за
ним
.
•
обрати
таку
валюту
депозиту
,
в
якій
планується
покупка
.
Наприклад
,
якщо
ви
вирішили
накопичити
на
закордонні
канікули
,
то
краще
відкривати
депозит
в
євро
.
Це
дозволить
вам
уникнути
зайвих
витрат
у
разі
зростання
курсу
євро
.
•
Знайти
надійний
банк
із
найкращими
умовами
.
Не
забудьте
порівняти
умови
обраного
вами
депозиту
в
різних
банках
.
123
§
11.
ОБАЧЛИВА
ФІНАНСОВА
ПОВЕДІНКА
?
Використання
платіжних
карток
Плануючи
щоденні
витрати
,
кожен
із
нас
стикається
з
нагальним
питанням
:
Скільки
взяти
зі
собою
грошей
?
Якщо
мало
–
може
не
вистачити
.
Якщо
багато
–
то
навіщо
?
Раптом
вкрадуть
або
витратиш
?
Якщо
йдеться
про
закордонну
поїздку
,
то
виникає
ще
кілька
питань
:
•
Де
краще
обміняти
валюту
:
вдома
чи
за
кордоном
?
•
Що
робити
з
валютою
,
що
залишилася
після
поїздки
?
І
т
.
д
.
і
т
.
п
.
У
результаті
ми
отримуємо
безліч
проблем
і
головний
біль
.
Однак
є
сучасний
інструмент
–
платіжна
картка
,
завдяки
якій
усі
ці
питання
вже
вирішені
.
Однак
треба
розуміти
,
що
універсальної
картки
на
всі
випадки
життя
не
існує
.
Є
різні
типи
карток
,
і
потрібно
вміти
обрати
потрібну
.
Перелік
характеристик
і
функцій
,
які
може
мати
банківська
картка
,
ве
-
личезний
.
Тому
важливо
із
самого
початку
визначити
,
що
потрібно
саме
вам
для
вирішення
конкретних
завдань
.
І
обрати
оптимальний
варіант
картки
.
Що
дає
платіжна
картка
:
•
зберігає
гроші
.
У
разі
крадіжки
або
втрати
банківської
картки
ти
повинен
якомога
швидше
її
заблокувати
.
Тоді
зловмисники
не
зможуть
скористатися
грошима
,
і
втрати
обмежаться
незначною
комісією
за
перевипуск
картки
;
•
допомагає
заощаджувати
.
У
закордонну
поїздку
банківська
картка
дозволяє
оплачувати
покупки
без
потреби
заздалегідь
обмінювати
гривні
на
місцеву
валюту
.
Наприкінці
поїздки
в
тебе
на
руках
не
залишиться
зайвої
суми
в
місцевій
валюті
,
і
ти
не
будеш
переплачувати
за
зворотний
обмін
на
гривні
.
Як
правило
,
безготівковий
курс
,
за
яким
гривні
переводяться
в
місцеву
валюту
,
вигідніше
,
ніж
курс
в
обмінних
пунктах
.
Знижки
і
бонуси
,
якими
доповнюють
свої
картки
багато
банків
,
дозволяють
економити
при
покупках
.
Чого
не
дає
платіжна
картка
:
Картка
не
звільняє
від
необхідності
знати
і
дотримуватися
правил
безпеки
,
а
саме
:
•
зберігати
всі
документи
(
чеки
і
сліпи
),
що
підтверджують
операції
на
картці
;
•
не
передавати
картку
третім
особам
;
•
не
повідомляти
нікому
PIN
-
код
і
не
зберігати
його
в
одному
місці
з
карткою
;
•
не
підписувати
чек
,
не
перевіривши
суму
платежу
;
•
зберігати
в
надійному
місці
номер
телефону
банку
,
що
випустив
картку
.
124
Розділ
6.
ВЛАСНА
ФІНАНСОВА
БЕЗПЕКА
Як
обрати
платіжну
картку
:
•
Обирай
картку
тієї
міжнародної
платіжної
системи
,
яку
приймають
у
країні
,
де
ти
збираєшся
жити
і
подорожувати
.
Найбільш
поши
-
реними
є
Visa
і
MasterCard
.
•
З
’
ясуй
,
якою
буде
комісія
за
зняття
готівки
в
банкоматах
твого
банку
та
інших
банків
.
•
Дізнайся
про
можливість
онлайн
-
доступу
до
рахунку
карти
і
sms
-
оповіщення
про
здійснення
платежу
.
Це
допоможе
контролювати
рух
грошей
на
картці
.
•
З
’
ясуй
наявність
дисконтних
і
бонусних
програм
,
які
допоможуть
тобі
економити
.
?
Як
не
допустити
крадіжки
персональних
даних
Крадіжка
персональних
даних
–
серйозний
злочин
у
низці
розвинених
країн
.
Якщо
ви
опинилися
жертвою
такого
злочину
,
у
вас
можуть
виникнути
труднощі
при
отриманні
кредиту
чи
оформленні
кредитної
картки
.
У
разі
з
крадіжкою
фінансової
інформації
шахрай
прикидається
,
ніби
в
нього
є
рахунок
у
тому
ж
банку
,
що
й
у
вас
.
Для
цього
він
отримує
особисті
дані
іншої
особи
,
використовуючи
для
цього
її
кредитні
картки
,
чеки
,
бланки
для
внеску
депозиту
.
Потім
шахрай
застосовує
цю
інформацію
,
щоб
отримати
доступ
до
грошей
через
банкомати
,
Інтернет
або
навіть
в
одній
із
філій
банку
,
в
якому
ця
особа
має
рахунок
.
Незважаючи
на
те
,
що
немає
надійного
способу
цілком
і
повністю
захиститися
від
шахрайства
,
можна
знизити
шанси
стати
жертвою
шахраїв
і
звести
до
мінімуму
наслідки
крадіжки
.
•
Приберіть
із
гаманця
будь
-
які
речі
,
які
можуть
містити
ваші
банківські
реквізити
.
•
Не
передавайте
жодних
особистих
даних
телефоном
,
якщо
сумні
-
ваєтеся
в
людині
,
з
якою
говорите
.
•
Тримайте
список
усіх
рахунків
у
безпечному
місці
.
•
Кожен
місяць
переглядайте
витяги
з
рахунків
,
щоб
перевірити
,
що
вони
збігаються
з
вашими
підрахунками
і
що
з
вашого
рахунку
без
вашого
відома
гроші
не
знімали
.
ПІДСУМКИ
1.
Загальна
економічна
ситуація
в
країні
має
безпосередній
вплив
на
кожного
громадянина
.
Кожен
із
нас
може
гостро
відчувати
інфляцію
та
безробіття
.