Материал: Фінансова грамотність
125
§
11.
ОБАЧЛИВА
ФІНАНСОВА
ПОВЕДІНКА
2.
Обачлива
фінансова
поведінка
формується
на
основі
розуміння
цінності
грошей
,
умінні
ними
«
розумно
»
розпоряджатися
.
3.
За
правильного
інвестування
та
накопичення
з
часом
кількість
грошей
збільшиться
.
4.
Співпрацюючи
з
банківськими
установами
та
використовуючи
банківські
картки
,
слід
пам
’
ятати
про
існування
загрози
крадіжки
цих
карток
або
будь
-
якої
іншої
персональної
інформації
.
Незважаючи
на
те
,
що
немає
надійного
способу
цілком
і
повністю
захиститися
від
такого
злочину
,
все
ж
таки
можна
знизити
шанси
стати
жертвою
шахраїв
і
звести
до
мінімуму
наслідки
крадіжки
,
якщо
дотримувати
наданих
рекомендацій
.
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ПЕРЕВІРКИ
ЗНАНЬ
1.
Що
таке
фінансова
безпека
та
які
можливі
шляхи
її
забезпечення
?
2.
Що
таке
гроші
?
Як
ефективніше
використовувати
гроші
,
щоб
забезпечити
власну
фінансову
стабільність
?
3.
Якими
послугами
банків
можна
скористатися
для
заощадження
грошей
?
4.
Чи
виникають
загрози
при
використанні
банківських
карток
?
Як
можна
захистити
себе
в
разі
існування
таких
загроз
?
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ОБГОВОРЕННЯ
1.
Що
ви
розумієте
під
«
обачливою
фінансовою
поведінкою
»?
2.
Як
ви
для
себе
визначаєте
цінність
грошей
?
Яким
шляхом
ви
плануєте
отримувати
гроші
для
особистих
потреб
?
3.
Чому
,
на
вашу
думку
,
важливо
формувати
обачливу
фінансову
поведінку
?
Відповідь
обґрунтуйте
.
СЛОВНИК
ОСНОВНИХ
ТЕРМІНІВ
Депозит
–
грошові
кошти
чи
інші
фінансові
активи
,
що
передані
їхнім
власником
на
договірних
засадах
кредитній
установі
(
банку
)
і
підлягають
поверненню
після
закінчення
терміну
дії
депозитної
угоди
.
Залучення
депозитів
від
юридичних
та
фізичних
осіб
є
однією
з
трьох
базових
банківських
операцій
.
Економіка
–
це
господарство
країни
,
яке
впливає
на
всіх
нас
.
Коли
економіка
в
країні
міцна
і
швидко
зростає
,
добробут
людей
підвищується
,
і
–
126
Розділ
6.
ВЛАСНА
ФІНАНСОВА
БЕЗПЕКА
навпаки
,
коли
починається
економічний
спад
,
це
може
призвести
до
високого
рівня
безробіття
і
падіння
добробуту
населення
.
Ощадний
рахунок
–
рахунок
,
який
відкривають
банки
особам
для
зберігання
та
поступового
нагромадження
коштів
.
Фінансова
безпека
–
стан
,
за
якого
люди
впевнені
у
своїй
захищеності
з
фінансового
погляду
,
а
також
знають
,
що
вони
можуть
заробити
,
зібрати
і
вкласти
достатню
кількість
грошей
,
щоб
досягти
своїх
цілей
.
Фінансовий
план
–
схема
,
яка
відображає
фінансове
становище
в
певний
момент
(
скільки
грошей
ви
отримуєте
,
витрачаєте
,
скільки
грошей
ви
накопичили
),
у
цій
схемі
вказуються
ваші
фінансові
цілі
і
способи
їх
досягнення
.
127
§
12.
БАНКІВСЬКІ
ДЕПОЗИТИ
РОЗДІЛ
7
Депозити
128
Розділ
7.
ДЕПОЗИТИ
§ 12.
БАНКІВСЬКІ
ДЕПОЗИТИ
Ви
ознайомитеся
із
сутністю
банківських
депозитів
,
їхніми
різно
-
видами
,
особливостями
поточних
і
строкових
депозитів
,
правилами
укладення
депозитного
договору
;
зрозумієте
залежність
процентної
ставки
за
депозитом
від
терміну
,
будете
вміти
розрахувати
суму
доходу
за
депозитом
.
Ключові
тези
1.
Банки
у
своїй
діяльності
використовують
здебільшого
залучені
кошти
.
Одним
з
основних
джерел
таких
коштів
є
заощадження
населення
.
2.
Населення
може
розміщувати
тимчасово
вільні
кошти
на
банківські
депозити
.
3.
Залежно
від
цілей
вкладення
грошей
вкладники
можуть
обирати
різні
види
депозитів
:
поточні
–
якщо
гроші
вкладаються
з
метою
здійснення
безготівкових
розрахунків
;
строкові
–
якщо
гроші
вкладаються
з
метою
накопичення
та
отримання
доходу
.
Депозитні
відносини
між
вкладником
і
банком
оформлюються
депозитною
угодою
.
4.
Процентна
ставка
за
депозитом
залежить
від
багатьох
чинників
,
проте
основну
роль
серед
них
відіграють
термін
і
цілі
вкладення
грошей
.
5.
Для
гарантування
поверненості
коштів
вкладників
банків
у
більшості
країн
створено
системи
страхування
депозитів
,
що
забезпечують
відшкодування
втрачених
коштів
вкладникам
збанкрутілих
банків
.
?
Що
таке
банківські
депозити
Банківські
депозити
(
вклади
)
є
одним
із
найпоширеніших
інструментів
заощаджень
і
відіграють
важливу
роль
у
формуванні
ресурсів
банків
.
Згідно
із
Законом
України
«
Про
банки
і
банківську
діяльність
»
банківською
діяльністю
називається
залучення
у
вклади
грошових
коштів
фізичних
і
юридичних
осіб
та
розміщення
зазначених
коштів
від
свого
імені
,
на
власних
умовах
і
на
власний
ризик
,
відкриття
і
ведення
банківських
рахунків
фізичних
та
юридичних
осіб
.
Тобто
приймання
вкладів
від
юридичних
і
фізичних
осіб
є
однією
із
трьох
основних
банківських
операцій
.
Комерційні
банки
самостійно
встановлюють
процентні
ставки
та
комісійну
винагороду
за
своїми
операціями
.
Згідно
із
Законом
,
банку
забороняється
встановлювати
процентні
ставки
та
комісійні
винагороди
на
рівні
,
нижчому
від
собівартості
банківських
послуг
.
129
§
12.
БАНКІВСЬКІ
ДЕПОЗИТИ
?
Які
види
депозитів
виділено
в
українському
законодавстві
Відповідно
до
чинної
нормативно
-
правової
бази
,
банки
відкривають
фізичним
особам
поточні
та
вкладні
(
депозитні
)
рахунки
.
Поточні
рахунки
призначені
для
обліку
коштів
фізичних
осіб
«
до
запитання
»,
використовуються
ними
для
зберігання
коштів
та
проведення
безготівкових
розрахунків
у
національній
валюті
з
іншими
фізичними
та
юридичними
особами
.
Їх
відкривають
на
підставі
заяви
фізичної
особи
;
документа
,
що
засвідчує
особу
;
договору
на
відкриття
та
обслуговування
рахунку
між
установою
банку
і
громадянином
;
картки
зі
зразком
підпису
,
який
надається
у
присутності
працівника
банку
і
він
же
його
засвідчує
.
Виконання
операцій
на
поточних
рахунках
здійснюється
на
підставі
розрахункових
документів
у
готівковій
і
безготівковій
формах
.
Вкладні
рахунки
відкривають
на
підставі
договору
про
відкриття
вкладного
рахунку
з
видаванням
вкладникові
вкладного
документа
.
Таким
документом
може
бути
ощадна
книжка
(
іменна
чи
на
пред
’
явника
)
або
інший
,
виданий
банком
документ
,
що
засвідчує
укладення
договору
.
Вкладні
рахунки
призначені
для
обліку
коштів
,
внесених
на
визначений
у
договорі
строк
.
Кошти
на
ці
рахунки
можуть
бути
внесені
готівкою
,
перераховані
з
власного
вкладного
рахунку
в
іншому
банку
або
з
поточного
рахунку
в
національній
чи
іноземній
валюті
.
Проте
на
практиці
існує
набагато
більше
ознак
,
за
якими
можна
класифікувати
депозити
населення
.
Одні
з
ознак
з
’
явилися
давно
,
пройшли
певну
апробацію
практикою
і
стали
класичними
для
більшості
банків
країн
із
розвиненою
ринковою
економікою
,
інші
–
виникли
недавно
,
у
зв
’
язку
з
розвитком
і
вдосконаленням
банківської
практики
.
За
незначних
змін
умов
уже
відомих
,
класичних
видів
депозитів
з
’
являються
нові
їх
види
,
які
повніше
враховують
потреби
вкладників
(
табл
. 12.1
).
Таблиця
12.1
Класифікація
банківських
депозитів
фізичних
осіб
Класифікаційні
ознаки
Види
депозитів
Призначення
депозиту
Поточний
(
до
запитання
)
Строковий
Ощадний
Оформлення
депозиту
Угода
Ощадний
(
депозитний
)
сертифікат
Ощадна
книжка
Розпорядження
депозитом
Іменний
Анонімний
Кодований