Дипломная работа: Инвестиционная деятельность коммерческих банков (на примере АО "Газпром-банк")

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

рить о большом потенциале построения конкурентного преимущества на ос-

нове эффективной модели продаж и обслуживания клиентов в данном сег-

менте, а также совершенствования индивидуального подхода к работе с кли-

ентами КСС.

Расширение инвестиционного блока в коммерческой деятельности

банка, при успешной реализации инвестиционных проектов, совершенство-

вание механизмов формирования инвестиционной политики, позволит акци-

ям АО «Газпромбанк» в краткосрочной перспективе достичь своего пика

развития, либо не выделяться на рынке и просто защитить банк от значи-

тельных убытков. Активизация инвестиционной стратегии в решении этих

задач является одной из основных стратегических целей банка.

Можно предположить, что стратегической целью банка может быть не

только получение инвестиционного дохода, но и обеспечение участия в

управлении активами хозяйствующих субъектов. Основной целью инвести-

рования в такие ценные бумаги, как правило, является получение инвестици-

онного дохода путем участия в управлении активами компаний сегмента ого.

В то же время для банка важно повысить качество взаимоотношений с кли-

ентами при построении работы в сегменте ЦСУ.

Совершенствование управления инвестиционной деятельностью АО

«Газпромбанк» предлагаются следующие направления:

1) совершенствование управления корпоративными и инвестиционны-

ми подразделениями;

2) совершенствование управления развитием кредитование корпора-

тивных клиентов крупного и среднего бизнеса.

Ожидаемые результаты инвестиционной деятельности банка в рамках

совершенствования управления корпоративно - инвестиционным блоком

позволят АО «Газпромбанк» формировать и эффективно предлагать клиен-

там конкурентоспособные предложения и банковские продукты, индивиду-

ально разработанные с учетом их потребностей, что в результате позволит

ему расширить свою инвестиционную деятельность за счет этого.

Рассмотрим более подробно деятельность коммерческих банков на

рынке ценных бумаг на примере АО «Газпромбанк».

Исходя из анализа ценных бумаг, входящих в портфель АО «Газпром-

банк» России за последние три года, можно с уверенностью сказать, что

большую долю в портфеле занимают государственные облигации, которые

позволяют получать стабильный доход, а меньшую долю занимают акции.

Поэтому банк использует стратегию текущего дохода, а тип инвестора-

стратегию консервативного инвестора.

Таким образом, использование как акций, так и государственных цен-

ных бумаг в своей деятельности, с одной стороны, расширяет спектр услуг

Банка, но, с другой стороны, требует пристального внимания в рамках мони-

торинга структуры активов и обязательств относительно ситуации на финан-

совом рынке, в частности уровня спроса и предложения на них, их доходно-

сти, инфляции, политики конкурентов, состояния экономики в целом. Это

требует разработки инвестиционной политики Банка.

Возможности и инвестиционный потенциал АО «Газпромбанк», зара-

ботанные на внутреннем рынке, недостаточны для того, чтобы банк мог за-

явить о себе как о крупном инвесторе на международном рынке. Поэтому АО

«Газпромбанк». нам нужна более эффективная инвестиционная политика и,

как ее главный ориентир, политика развития бизнеса.

С 2016 года АО «Газпромбанк» приступил к реализации новой страте-

гии развития. На плановый период 2016-2018 годов АО «Газпромбанк» пред-

ставляет стратегию развития, которая включает пять основных направлений,

что позволит достичь большей рентабельности.

Реализация данных направлений позволит АО «Газпромбанк» выстро-

ить новую инвестиционную политику. Преимущества этих направлений бу-

дут очевидны.

Во-первых, институт первичных дилеров (ОАО «Газпромбанк») - это

вид страхования, гарантирующий размещение государственных ценных бу-

маг на торгах в полном объеме, даже в периоды неблагоприятных условий.

Во-вторых, Газпромбанк России, как первичный дилер, выступая по-

средником между Минфином и конечными инвесторами, обеспечит макси-

мально широкое распределение гособлигаций между участниками рынка, что

в конечном итоге будет способствовать поддержанию ликвидности ОФЗ на

высоком уровне.

В-третьих, оперативная рыночная информация, предоставляемая АО

«Газпромбанк», позволяет Министерству лучше понимать рыночную ситуа-

цию и оперативно реагировать на ее изменения, влияющие на них. На данном

этапе формирования кривой ОФЗ АО «Газпромбанк» целесообразно начать с

выпуска краткосрочных долговых инструментов (сроком до одного года) с

последующим увеличением срока погашения облигаций до 15-30 лет.

Таким образом, в целях преодоления конкурентных недостатков АО

«Газпромбанк» в данной сфере бизнеса рекомендуется проводить политику

привлечения клиентов через информирование. Также филиалам банка необ-

ходимо найти резервы для снижения сложности операций с ценными бума-

гами

В АО «Газпромбанк» отсутствует инвестиционная политика как от-

дельный документ. Существует только несколько фрагментов, определяю-

щих структуру политики в различных документированных политиках.

Целесообразно проведение инвестиционной политики АО «Газпром-

банк». она состояла из следующих элементов:

- целей и стратегии инвестиционной деятельности банка ;

- порядок осуществления контроля за состоянием портфеля ценных

бумаг;

- лимиты на объем инвестиций в отдельные виды ценных бумаг;

- порядок документооборота по операциям с ценными бумагами;

- порядок принятия решений о приобретении/продаже ценных бумаг [3,

с. 221].

Кроме того, АО «Газпромбанк» должен расширить свою депозитарную

деятельность, так как спрос на эти услуги в последние годы вырос.

Это связано, во-первых, с широким применением недокументирован-

ных технологий обращения ценных бумаг; во-вторых, с желанием банков

предоставлять крупным клиентам комплексные и углубленные услуги на

рынке ценных бумаг; в-третьих, банки имеют хорошую материально-

техническую базу, позволяющую такое обслуживание клиентов, постоянно

расширять и обновлять спектр услуг на рынке ценных бумаг.

Депозитарий АО «Газпромбанк» выступает в качестве депозитария

международных депозитарных банков банка Нью-Йорка для хранения и уче-

та базового актива при выпуске и оплате депозитарных расписок.

По состоянию на середину 2016 года депозитарию ОАО «Газпром-

банк» принадлежат 32 акции российских компаний-эмитентов, а именно

ПАО «Магнит», ОАО «МТС», ОАО «Роснефть», ОАО «Мегафон», ОАО

«Татнефть» имени В. Д. Шашина. [28]

Преимущества АО «Газпромбанк» - это:

- больший опыт депозитарной деятельности с 1997 года.;

- Депозитарная деятельность АО «Газпромбанк» является одной из

крупнейших в России, соответственно, и предлагает полный спектр депози-

тарных услуг всем своим клиентам;

- наличие широкой филиальной сети в России (более 70 пунктов депо-

зитарного обслуживания в России);

- в своей деятельности банк использует различные виды удаленных

сервисов, в том числе систему Банк-Клиент, систему SWIFT и Edo АО «Газ-

промбанк»;

- ведение депозитарного учета в соответствии с нормативными право-

выми нормами России;

- наличие высокой степени безопасности и отказоустойчивости.

В условиях кризиса, наиболее актуальным вопросом является форми-

рование оптимальной ресурсной базы банков. Для решения этой проблемы

АО «Газпромбанк» необходимо разработать инвестиционную политику в ин-

новационных условиях развития экономики.

3.3 Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий

В целях совершенствования управления инвестиционной деятельно-

стью АО «Газпромбанк» предложены следующие рекомендации:

- увеличение объемов инвестиционного и проектного кредитования

банка за счет разработки новой программы инвестиционного кредитования;

- совершенствование сервиса выдачи и обслуживания кредитов;

- увеличение привлечения средств населения во вклады на длительный

срок.

Рассмотреть эффективность изменения условий кредитования и улуч-

шить сервис для банка.

По результатам опроса сотрудников банка выявлены наиболее суще-

ственные недостатки условий предоставления инвестиционных кредитов:

- отсутствие индивидуального подхода к формированию процентных

ставок и установлению срока кредита (5% отказов в получении кредита);

- низкий уровень обслуживания клиентов, длительное рассмотрение за-

явки на кредит (2% отказов в получении кредита);

- большое количество документов по оценкам экспертов составляет 72

около 2% отказов в получении кредита. Изменение условий инвестиционного

кредита может привести к увеличению потока клиентов, который, согласно

исследованию, составит 9% (это ранее отказанные клиенты от получения

кредита).

В 2018 году объем инвестиционных и проектных кредитов предприя-

тиям АО «Газпромбанк» составил 4117015 млн рублей по экспертным оцен-

кам, ожидается, что за счет изменения условий кредитования и обслуживания

АО «Газпромбанк» сможет увеличить объем инвестиционного кредитования

предприятий на 9% или на 370531 млн рублей. (4117015 *9%).

Прирост процентных доходов банка составляет: 51874 (370531* 14% -

процентная ставка по кредиту) млн. руб. В 2018 году объем депозитов физи-

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8421

Смотрите также:







Анализ эффективности инвестиций предприятия на примере ООО «СпецПримСтрой»
Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал