Введение
Банковская система составляет важнейшую часть любой развитой современной экономики и играет существенную роль в ее функционировании.
Банковские услуги представляют собой банковские операции по обслуживанию клиента, которые удовлетворяют его определенные потребности.
Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доход образующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственную практику в Воронежском отделении ОАО «Альфа-Банк», операционный офис «платоновский».
В данной работе раскрывается сущность банковской деятельности, предоставляемые банками услуги, методика разработки новых банковских продуктов и услуг. Также предлагаются методы совершенствования банковской деятельности в современной России.
Задачами практики являются:
· изучение организационной структуры базы практики, особенностей функционирования объекта, представление организационных структур в виде схем;
· анализ функций предприятия;
· изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации.
В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов компании, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.
В процессе прохождения практики был осуществлен целенаправленный сбор материалов в ОАО «Альфа-Банк». Мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.
1. Экономическая характеристика ОАО «Альфа-Банк»
1.1 Характеристика ОАО «Альфа-Банк»
Полное наименование Банка: Филиал «Воронежский» Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк», Операционный офис «Воронежский» (ул. Кирова, д. 11). Сокращенное наименование: ОАО «Альфа-Банк».
Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.
Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве, всего в регионах России и за рубежом открыто 617 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В Альфа-Банке работает около 25 тысяч сотрудников. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка. Бенефициарными акционерами банковской группы «Альфа-Банк» в составе Консорциума «Альфа-Групп» являются 6 физических лиц.
Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов. По состоянию на конец 2012 года клиентская база Альфа-Банка составила около 109 200 корпоративных клиентов и 10,6 миллионов физических лиц. В 2013 году Группа продолжила свое развитие как универсальный банк по основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес (включая малый и средний бизнес (МСБ), торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания). Согласно стратегии Банковской группы «Альфа-Банк», утвержденной в декабре 2011 года, стратегическим приоритетом является поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и прибыльность, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.
Банковская группа «Альфа-Банк» является одним из самых активных российских банков на мировых рынках капитала. В 2013 году Банковская группа «Альфа-Банк» выпустила рублевые облигации на общую сумму 20 млрд. рублей и разместила рублевые еврооблигации (LPN) на сумму 10 млрд. рублей. В апреле 2013 года был привлечен синдицированный кредит на сумму 350 млн. долларов США.
Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа-Банк» одни из самых высоких рейтингов среди российских частных банков.
В течение 2013 года Альфа-Банк подтверждает лидирующие позиции в банковском секторе России. В пятый раз подряд он занял первое место по результатам исследования «Индекс впечатления клиента», проведенного компанией Senteo совместно с PricewaterhouseCoopers. Также в этом году Альфа-Банк получил награду как «Лучший частный банк» от Retail Finance и «Лучший интернет-банк в России в 2013 году» по мнению Global Finance; а журнал Spear's назвал Альфа-Банк Лучшим российским банком, предоставляющим услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами в 2013 году.
Банковская группа «Альфа-Банк» является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».
Воронежский филиал Альфа-Банка начал работу в июле 2001 года. По объему кредитного портфеля и привлеченных средств филиал уверенно входит в тройку лидеров банковского рынка области. На 1 января 2006 года кредитный портфель Воронежского филиала Альфа-Банка составил 25 млн. долларов США.
Более 400 предприятий и организаций города и области являются клиентами филиала, в том числе ОАО «Воронежэнерго», ОАО «Амтел-Черноземье», ОАО «МК Воронежский», ЗАО «Маслопродукт», ОАО «Крекер», ЗАО ПКФ «Воронежский керамический завод», ООО «Воронеж-Фрахт», ООО ТД «Висант-опт», ООО «Воронежавтогазсервис».
Приоритетным направлением развития бизнеса Воронежского филиала является продвижение технологий банка в другие регионы Центрального федерального округа. В 2004 году были открыты представительства банка в Белгороде, в Курской и Орловской областях.
Постоянными клиентами Воронежского филиала Альфа-Банка являются около 9 тыс. воронежцев. Обороты по эквайрингу выросли за 2005 год на 25% и составляют в среднем 140 тыс. долларов США в месяц. С декабря 2005 года филиал выпускает кредитные карты. Планируется открытие дополнительного офиса по обслуживанию физических лиц. Сегодня на территории области ОАО «Альфа-Банк» представлен операционным офисом «Воронежский» и тремя кредитно-кассовыми офисами: «Воронеж-Плехановский», «Проспект Революции», «Платоновский», дополнительный офис «Адмиралтейский».
1.2 Организационно-управленческая структура ОАО «Альфа-банк»
Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.
В состав ОАО «Альфа-Банк» входят такие основные подразделы:
1) управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы:
- кредитный;
- отдел ЦБ;
- валютный;
- отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.
2) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:
- операционный;
- отдел кассовых операций;
- отдел сводной отчетности и экономического анализа;
- бухгалтерия;
- отдел учета валютных операций.
Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций
3) административно-хозяйственное управление. Отделы:
- отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;
- юридический;
- служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;
- отдел кадров;
- отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);
- хозяйственный отдел.
Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:
Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.
Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.
Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:
1) контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;
2) координация отношений банка с налоговыми органами;
3) решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;
4) проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;
5)управление рисками.
1.3 Основные экономические показатели деятельности ОАО «Альфа-Банк»
Одной из главных составляющих в работе ОАО «Альфа-Банк» является состав работников отдельных дополнительных отделений, уровень их знаний и навыков работы, стаж работы, слаженность коллектива и многое другое.
В операционном офисе «Воронежский» стандартный набор сотрудников, как и в большинстве отделений, работающих с физическими лицами:
· Управляющий отделением.
· Заместитель Управляющего отделением.
· Старший операционно-кассовый работник (СОКР).
· Менеджер-консультант.
· Специалисты.
· Сервис-администратор.
· Инвестиционный консультант.
Рассмотрим, что входит в обязанности каждого из сотрудников.
Сервис-администратор:
· Встреча клиента
· Выявление первичных потребностей клиента
· Работа с очередью
· Передача клиента специалисту или менеджеру-консультанту
· Направление клиента к банкоматам и помощь в работе с ними
· Помощь в заполнении анкеты и бланка перевода Western Union
Специалисты делятся на:
1. Специалист, работающий с клиентами по паспорту, у которых либо нет дебетовой или кредитной карты, либо клиент ее забыл, либо забыл пин-код к карте или еще по каким-либо причинам.
2. Специалист, работающий с клиентами по пластиковым картам.
В обязанности специалиста входит: проведение различных операций со счетами клиента, выдача международных пластиковых карт, предоставление различных выписок по счетам, продажи продуктов, переводы Western Union и т.д.
Менеджер-консультант:
· Презентация и продажи продуктов ОАО «Альфа-Банк»
· Консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.)
· Заключение сделок
· Помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит
Инвестиционный консультант:
· Консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам (ПИФам) и т.д.
· Презентации
· Заключение сделок и т.д.
Специалист выполняет все операционно-кассовые работы, ведет отчет и выдает электронные и международные пластиковые карты, может выполнять работу специалиста.
Заместитель управляющего отделением контролирует и координирует работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет управляющего - выполняет его обязанности.
Управляющий отделением - это главный человек в отделении, контролирует и координирует работу всех сотрудников, может выполнять все виды работ, принимает все решения, связанные с работой отделения и т.д.
От работы каждого из сотрудников в отдельности зависит успешная работа всего отделения в целом. Также важным фактором является слаженность коллектива, помощь друг другу, ответственность не только за себя, но и за своих коллег.
2. Деятельность кредитного отдела ОАО «Альфа-Банк»
2.1 Структура кредитного блока
В кредитный блок Банка входят следующие кредитные подразделения: