67
времени существует несколько основных недостатков, которые в большей
степени снижают его эффективность.
Банки тщательно оценивают потенциального заёмщика, чтобы в
будущем избежать невозврата средств. В 2019 году российские банки
одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные
виды кредитов. Ярко выраженное снижение произошло в конце 2018 года. В
декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%,
минимального значения с 2017 года. В 2018 году средний уровень одобрения
ссуд составлял 41%. Как следствие банки стараются максимально точно
оценить кредитоспособность заемщика.
Например, не задействована в широкой практике всесторонняя оценка
кредитоспособности заемщика, которая должна быть основой для принятия
кредитных решений. Вследствие проведенного исследования организации
кредитного процесса ПАО «Сбербанк» можно сделать вывод, что конкретно
оценка кредитоспособности клиента и есть один из наиболее значимых
моментов кредитного процесса, так как является главным методом снижения
кредитного риска и успешного осуществления кредитной политики,
предоставляя возможность избежать потенциального риска еще на стадии
рассмотрения заявки на предоставление кредита.
Другой стороной проблемы можно считать информационную
закрытость экономики: по сути, нет данных о кредитных историях
потенциальных заемщиков, нет надежных российских рейтинговых агентств
для оценки заемщиков – юридических и физических лиц, многие российские
предприятия ведут «двойную» бухгалтерию, поэтому сведения о доходах,
подаваемые заемщиками зачастую не отражают реального положения дел –
все это создает проблемы для оценки реального финансового состояния
заемщика. Система изучения кредитной истории клиента на стадии
предоставления кредита необходима для выяснения предыдущего опыта
общения потенциального заемщика с другими банками и финансовыми