Так, при принятии решений, направленных на финансирование отраслей экономики, отдельных проектов Правительства Республики Беларусь, выдаче гарантий должны учитываться как ликвидность каждого банка, так и банковской системы в целом. Будет совершенствоваться практика привлечения внешних государственных займов через банки-агенты.
В целях содействия эффективности управления банками необходимо использовать новые формы организации корпоративного управления с привлечением в советы директоров и наблюдательные советы банков высококвалифицированных менеджеров с безупречной деловой репутацией.
Государство планирует снизить свою долю участия в капитале банков путем поэтапного вывода государственных органов управлении из числа участников, сохранив и повысив потенциал в АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белпромстройбанк», ОАО «Белинвестбанк». Укрепление указанных банков будет осуществлено за счет внесения дополнительных вкладов в уставные фонды свободных денежных средств, размещения в банках финансовых средств как центральных, так и местных органов государственного управления, предоставления необходимых государственных гарантий, завершения разработки и реализации соответствующих долгосрочных программ развития.
Совершенствование структур банковского сектора будет направлено на дальнейшее развитие универсальных банков, предоставляющих комплексное обслуживание всего спектра клиентов с учетом развития банковских услуг, соответствующих уровню развитых стран.
На снижение рисков банковского сектора повлияет создание кредитных бюро, инвестиционных агентств, развитие и укрепление сектора небанковских кредитно-финансовых организаций. В целях снижения уровня отдельных видов операционного риска путем передачи риска или его части третьей стороне возможно использование аутсорсинга.
Структурное преобразование банков планируется за счет создания дочерних банков, иностранных банков или их участия в капитале белорусских банков. Это позволит привлечь иностранные инвестиции в банковский сектор.
С целью совершенствования банковского законодательства будет осуществлено приведение его в соответствие с новой редакцией Банковского кодекса Республики Беларусь и международными стандартами. Будет осуществлен переход на международные стандарты финансовой отчетности путем внедрения национальных стандартов, соответствующих международным, совершенствования методологического обеспечения банковских операций на основе международных принципов бухгалтерского учета с одновременным усилением роли Национального банка в области методологического руководства бухгалтерским учетом и отчетностью в банках Республики Беларусь.
Одним из направлений развития банковского сектора является работа в области предотвращения отмывания доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма. С этой целью усиливается организация контроля за выполнением банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями норм и требований актов законодательства; проводится организационно-методологическая работа, связанная с защитой, передачей информации; координируется взаимодействие с центральными банками иностранных государств и другими заинтересованными органами в Республике Беларусь и за рубежом.
Определенную роль государство отводит созданию конкуренции среди банков независимо от формы собственности, участия иностранных инвесторов в капитале банков. Этому будет способствовать полный переход к конкурсному размещению среди банков заявок на осуществление кредитования государственных программ. Будут выработаны единые подходы в регулировании процессов создания и функционирования банков, единая процентная и тарифная политика, исключающая дифференциацию в предоставлении банкам льгот и преференций по гарантированию сохранности вкладов, расчету экономических нормативов, налогообложению, и другие меры пресечения проявлений монополизации, обеспечение свободы выбора клиентами услуг, предоставляемых банками, с возможностью ознакомления с достоверной информацией о деятельности любого банка [5].
Важную роль в проведении денежно-кредитной политики и развитии банковского сектора сыграет международное сотрудничество в рамках Союзного государства Республики Беларусь и Российской Федерации, Евразийское экономическое сообщество, Единое экономическое пространство, Международный валютный фонд.
Так актуальные вопросы сотрудничества Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации обсуждены на тридцать первом заседании Межбанковского валютного совета двух стран, которое состоялось 18 сентября 2009 г. в Москве.
Участники заседания проанализировали экономическую ситуацию и ход реализации основных направлений денежно-кредитной политики в Беларуси и России в первом полугодии нынешнего года, а также принимаемые меры по минимизации последствий мирового финансово-экономического кризиса, поддержанию объемов взаимного товарооборота. Обсуждены динамика международных резервов и ликвидности в иностранной валюте центральных банков, принципы и важнейшие параметры основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь и Российской Федерации на 2010 год. Рассмотрены вопросы формирования инфраструктуры ипотечного рынка и поддержки ипотечного кредитования со стороны центральных банков, сотрудничества Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации с МВФ и другими международными финансовыми организациями.
На заседании также шел разговор о ходе реализации мероприятий по созданию условий взаимного приема на территории Республики Беларусь и Российской Федерации банковских пластиковых карт белорусской внутренней платежной системы «БелКарт» и карт ведущих российских платежных систем [18].
Рассматриваются и пути дальнейшего развития двустороннего сотрудничества между банковскими системами Беларуси и Литвы, которые были обсуждены 4-5 сентября в ходе визита в соседнее государство делегации Национального банка Республики Беларусь во главе с Председателем Правления Петром Прокоповичем. Во время встречи Министр иностранных дел Италии Франко Фраттини отметил о «заинтересованности итальянского капитала в расширении своего присутствия в банковском секторе Беларуси».
В последние годы между центральными банками Беларуси и Литвы складываются продуктивные партнерские отношения. В ходе состоявшихся ранее визитов и двусторонних встреч углублялись связи по сотрудничеству в области банковского надзора и обучения персонала, обмена опытом по предотвращению финансирования терроризма и взаимодействию с международными финансовыми организациями, управлению золотовалютными резервами и некоторых других сферах деятельности центральных банков двух стран. Проведен ряд стажировок специалистов Национального банка Республики Беларусь в Банке Литвы по вопросам денежно-кредитной политики, страхования депозитов и инвестиций, банковского надзора и изучения опыта организации работы кредитного бюро. Представители Банка Литвы приняли участие в семинарах, проводимых в Учебном центре Национального банка Республики Беларусь. Активно развивается сотрудничество с Литовским монетным двором, на котором уже отчеканено 26 наименований памятных монет Национального банка Республики Беларусь.
В ходе визита стороны сошлись во мнении о дальнейшем продолжении консультаций по различным вопросам банковской деятельности. При этом, рассматривая двусторонние отношения в области обучения банковского персонала как один из важнейших факторов повышения эффективности деятельности центральных банков, их руководители Петр Прокопович и Рейнольдиус Шаркинас подписали новое Соглашение о сотрудничестве. Этот документ позволит обеспечить дальнейшее развитие и укрепление профессиональных контактов между специалистами банков Беларуси и Литвы, решение ряда других вопросов [17].
Заинтересованность в расширении своего присутствия в банковской системе Беларуси имеется и у итальянского капитала. Министр иностранных дел Италии заявил «о скорейшем заключении с Республикой Беларусь соглашения об инвестиционном сотрудничестве, а также упомянул о предложении создания совместной комиссии по экономическому сотрудничеству Беларуси и Италии» [16].
Создание макроэкономических условий в стране, обеспечение эффективного функционирования всех секторов экономики, рост благосостояния населения, состояние бюджетной сферы Республики Беларусь обеспечат возможность увеличения объема денежных средств, привлекаемых банковским сектором.
Предполагается, что объем ресурсной базы банковского сектора увеличится в 2,5 - 2,9 раза и составит к концу 2010 года 39 - 40 % в соотношении с ВВП.
Собственный капитал банков будет поддерживаться на уровне, достаточном для принимаемых ими рисков. Ожидается его увеличение к концу 2010 года в 2,6 - 3 раза за счет роста прибыли и инвестиций в уставные фонды, причем доля прибыли как источника формирования собственного капитала должна стать приоритетной. Рост объемов прибыли, в свою очередь, предполагается обеспечить за счет роста объемов проведения банковских операций, а также оптимизации банками структуры доходов и расходов.
Привлечению средств иностранных клиентов будут способствовать повышение инвестиционной привлекательности экономики страны через активизацию присвоения Республике Беларусь суверенного кредитного рейтинга и корпоративных рейтингов ведущим предприятиям и банкам; развитие фондового рынка; применение международных стандартов финансовой отчетности, бухгалтерского учета и аудита предприятий.
Привлечение депозитов субъектов хозяйствования и вкладов населения станется определяющим инструментом сбережений в условиях отсутствия альтернативных активов, находящихся в стадии развития. Будет формироваться система долгосрочных сбережений населения, включая создание специальных целевых фондов для финансирования конкретных инвестиционных проектов и программ. Увеличение объемов депозитов субъектов хозяйствования будет обеспечиваться за счет роста объема продаж и прибыли, снижения налоговой нагрузки на предприятия.
Будут совершенствоваться процедуры по оценке реальных собственников банков, что способствует повышению прозрачности структуры собственности банков. Обеспечение стабильности функционирования банков зависит в значительной мере от системы управления рисками. В рамках решаемых задач, поставленных государством перед банковским сектором, прерогативой будет управление кредитным риском и риском ликвидности, а также координация управления ими. В рамках глобализации банковских процессов повышается значимость управления валютным, процентным, фондовым рисками.
Развитие банковского надзора ориентируется на дальнейшее внедрение международных стандартов, включая новые стандарты, определенные Базельским соглашением по капиталу «Базель-2». Основным направлением развития банковского надзора будет продолжение внедрения содержательного надзора, ориентированного на оценку и ограничение рисков.
Развитие банковской системы Республики Беларусь, исходя из программы ее развития, будет направлено на дальнейшее повышение роли банков в экономике страны с одновременным укреплением их устойчивости и ростом эффективности. При этом показатели национального банковского сектора будут приближаться к показателям банковских систем стран с развитой рыночной экономикой.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, при помощи которого, воздействуя через деньги и валюту, регулирует структуру денежного обращения, поддерживает его функционирование, а также функционирование всей экономики в целом.
Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой.
Первый уровень - Национальный банк Республики Беларусь - центральный банк страны. Национальный банк Республики Беларусь ответствен не только за свою непосредственную деятельность, но и за деятельность всей банковской системы Республики. Укрепление доверия к банковской системе составляет содержание его деятельности в целом. В соответствии с законодательством свои полномочия по управлению банковской системой Национальный банк реализует по трем направлениям: регистрация, лицензирование и надзор (контроль) за деятельностью коммерческих банков.
Второй уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. В каждом государстве существуют различные виды банков. Их задачи, функции, роль имеют много общего, но есть и особенности. То общее, что связывает банки, позволяет объединить их в группы, классифицировать с целью более глубокого анализа их деятельности и роли в экономике.
Банки оказывают широкий спектр услуг. Сегодня белорусский коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Сегодня в банковском секторе наблюдается общая тенденция банков к специализации на более доходных операциях.