Материал: Особенности современной денежно-кредитной системы в Российской Федерации

Главной задачей денежно-кредитной системы РФ на современном этапе развития является поиск направления развития инвестиционных механизмов для реализации в финансово-денежной практике принципов конкуренции рыночной экономики. Только эффективно функционирующая денежно-кредитная система, которая соответствует требованиям экономических законов, позволит добиться качественного реформирования экономики, способствующей улучшению социально-экономической ситуации в стране. В связи с этим изучение и анализ денежно-кредитной системы на всех этапах ее развития в России является актуальной задачей.

В последние годы наметились существенные преобразования в становлении кредитного механизма денежно-кредитной системы РФ. Были сформированы основные пути развития денежного и кредитного механизмов, закончился раздел клиентской базы между финансовыми институтами.

Денежно-кредитная система на данном этапе развития - это важная сфера национального хозяйства любой страны, которая претерпевает существенные изменения.

Переходный период в экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимых финансовых институтов требуют дальнейшего развития денежно-кредитных отношений. Деньги и кредит способствуют развитию производительных сил, ускоряют формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Денежно-кредитная система необходима для быстрого и цивилизованного становления предприятий в условиях рыночной экономики, внедрения новых видов предпринимательской деятельности внутри страны и во внешнем экономическом пространстве.

На сегодняшний день становление и развитие денежно-кредитной системы в РФ полностью не изучено, что обусловлено следующими причинами:

после распада Советского Союза, кредитная система до сих пор не полностью реформирована;

аналитики основываются на несовершенной статистической информации, что приводит к игнорированию традиций формирования национальных кредитных систем.

Целью данной курсовой работы является изучение особенностей денежно-кредитной системы РФ на современном этапе ее развития.

Объектом работы является механизм функционирования денежно-кредитной системы в России.

Предмет изучения - денежно-кредитная система Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели в ходе выполнения работы необходимо решить следующие задачи:

рассмотреть понятие и сущность денежно-кредитной системы;

охарактеризовать структуру денежно-кредитной системы России и ее основных элементов;

изучить механизм функционирования денежно-кредитной системы;

провести анализ современного состояния денежно-кредитной системы в России;

рассмотреть методы регулирования денежно-кредитной системы РФ.

1. Понятие и сущность денежно-кредитной системы

1.1 Понятие денежно-кредитной системы

Денежно-кредитная система состоит из двух связанных и дополняющих друг друга систем: денежной и кредитной.

В основе денежной системы лежит категория денег, а кредитной - экономический кредит. Современная кредитно-денежная система характеризуется распределением функций между разными институтами. В частности, эмиссионные функции выполняют центральные банки, тогда как кредитные функции в основном выполняются коммерческими банками.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством, частью которой является валютная система, наделенная относительной самостоятельностью.

Деньги в процессе эволюции прошли несколько основных этапов, в ходе которых они меняли свою форму: металлические, бумажные, кредитные и электронные.

Металлические деньги изначально выступали в форме золотых и серебряных монет, и просуществовали до XVII века. Появлению бумажных денег в обращении способствовали следующие причины:

стирание монет со временем;

сознательная порча металлических монет - снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

выпуск в обращение бумажных денег с принудительным курсом целью получения эмиссионного дохода.

Бумажные деньги появились в России в 1769 году. Бумажные деньги - это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. В силу того, что бумажные деньги выпускаются для покрытия дефицита государственного бюджета, размер их эмиссии зависит от потребностей правительства страны, при этом потребности товарного оборота не учитываются. Таким образом, особенностью бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:

переизбыток денег в обращении;

снижение доверия к правительству;

отрицательный платежный баланс.

По мере развития обращения денежные формы заменяются кредитными деньгами.

Кредит подразумевает постоянную смену форм капитала: денежная форма переходит в товарную, товарная - в производственную, далее обратно в товарную и денежную. Таким образом, кредит представляет собой экономические отношения, включающие в себя мобилизацию свободных денежных средств народного хозяйства и населения и их перераспределение на условиях возвратности, срочности, платности в целях расширенного воспроизводства.

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых институтов, которые осуществляют аккумулирование и мобилизацию денежных средств на рынке ссудных капиталов.

Кредитная система в условиях рыночной экономики характеризуется двумя основными понятиями:

совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, основанных на определенных формах и видах кредитования;

совокупность кредитно-финансовых институтов, осуществляющих свою деятельность на кредитном рынке.

Первое понятие основано на движении ссудного капитала в его стоимостной и товарной форме в виде банковского, коммерческого, государственного и иных разновидностей кредита.

Второе подразумевает, что кредитная система при помощи кредитно-финансовых институтов осуществляет накопление временно свободных денежных средств и предоставление их в форме кредита организациям, государству и другим заемщикам.

Существуют два основных подхода к определению понятия кредитной системы:

функциональный подход, согласно которому кредитная система представлена видами кредита, методами кредитования;

институциональный подход, согласно которому кредитная система представлена кредитно-финансовыми учреждениями.

Кредитная система функционирует при помощи кредитного механизма, который представляет собой:

систему отношений по поводу аккумулирования денежных средств и мобилизации ссудного капитала между кредитными институтами и отраслями экономики;

систему отношений по поводу распределения ссудного капитала между кредитно-финансовыми институтами на финансовых рынках;

взаимоотношения между национальными кредитными институтами и международными валютно-кредитными организациями.

Роль кредитной системы в экономике страны связана со следующими потребностями:

организация кредитных отношений при помощи финансово-кредитных институтов, осуществляющих аккумулирование временно свободных денежных средств и направление их в форме кредита на развитие производства и торговли;

управление денежными потоками на рынке ссудных капиталов;

организация движения денежных средств в экономике при помощи финансово-кредитных институтов, которые выступают посредниками в обеспечении движения средств между разными субъектами рынка.

В мировой экономике различают два типа кредитных систем:

сегментированные - они существуют при установлении государством законодательных ограничений на проведение определенными финансово-кредитными институтами отдельных операций на финансовом рынке;

универсальные - они характеризуются отсутствием государственных ограничений на осуществление операций кредитными институтами, а также наличием системы контроля со стороны государства за деятельностью этих институтов.

Для отнесения кредитной системы к одному из этих типов рассматривается наличие или отсутствие запрета на проведение коммерческими банками операций с корпоративными акциями за свой счет, поскольку данные операции обладают высоким уровнем риска. Результатом этого является степень участия банков в финансировании корпораций.

Посредством кредитной системы происходит выражение сущность и функций кредита. Кредитная система находится в тесной взаимосвязи с денежной, в связи с чем, часто можно встретить единое понятие «денежно-кредитная система». Основной функцией кредитной системы является мобилизация временно свободных денежных средств и предоставление их во временное пользование за определенную плату государству, юридическим и физическим лицам.

В случае классификации по форме собственности группы принято называть уровнями. Кредитная система, в которую входят только государственные кредитные учреждения, называется одноуровневой. Кредитная система, в которую входят как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, называется двухуровневой.

В любой стране существует своя совокупность денежно-кредитных институтов, которая отличается от других стран. Отличия обусловлены историческими особенностями развития кредитно-денежных отношений, а также законодательными особенностями регулирования деятельности кредитных учреждений. В промышленно развитых странах денежно-кредитные системы, как правило, схожи между собой.

.2 Структура денежно-кредитной системы

Согласно одному из определений, денежно-кредитная система - это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, установленная государством в определенной стране.

Денежно-кредитная система состоит из банковской системы и системы специализированных финансовых институтов (рис.1).

Рис.1 Структура денежно-кредитной системы

Банковская система - это совокупность банковских учреждений на территории страны. Как правило, банковская система имеет два уровня - Центральный банк и коммерческие банки (рис.2).

Одноуровневая банковская система основывается на горизонтальных связях между банками, функционал которых универсален.

Двухуровневая банковская система строится на связях между банками по горизонтали и вертикали. По вертикали формируются отношения подчинения центральному банку в качестве руководящего и регулирующего органа остальных элементов системы.

На первом уровне банковской системы находится центральный банк, за которым законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд других функций в области кредитно-денежной политики.

На втором уровне банковской системы находятся коммерческие банки, которые концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют различные банковские операции и оказывают финансовые услуги для юридических и физических лиц. Коммерческие банки формируются на акционерных началах и делятся на государственные, акционерные и кооперативные.

Рис.2. Структура банковской системы РФ

Банковская система РФ является одним из основных элементов финансовой системы. В настоящее время банковская система подвергается серьезным изменениям в отношении своей структуры и функций. Изменения происходят на законодательном уровне и основываются на основе опыта зарубежных стран, ранее проведенных реформ, а также современных представлений о сущности и назначении банковских институтов.

Источник: https://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=883332

Смотрите также:







Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал
_10_Эмиль Золя для эл версии