Материал: Предметно-ориентированные информационные системы_Фомина_конспект

администрирование электронного документооборота, прав и полномочий.

7. Надежность, защищенность, безопасность. Под безопасностью понимается защищенность ИС от случайного или непреднамеренного вмешательства в нормальный процесс ее функционировния, а также попыток хищения, модификации или разрушения ее компонентов. Безопасность достигается обеспечением трех характеристик: целостности, доступности, конфиденциальности. Наиболее распространенные угрозы безопасности БМС – это атаки «Салями», несанкционированный доступ в систему и его компонентам, «Маскарад» и др.

2.3. Описание автоматизированного банковского комплекса Схема автоматизированного банковского комплекса представлена на рис.5.

1. Автоматизация операций.

«Расчетные операции филиалов и ведение баланса». Программный комплекс «ОДБ» предназначен для ведения бухгалтерского учета банковских операций на уровне филиала и работает в режиме реального времени.

В блоке «Кредитная деятельность филиала» решаются следующие задачи: организуется учет в рублях и валюте кредитов и автоматизируется процесс заключения и сопровождения кредитного договора.

«Операции с ценными бумагами»:

акции: ведется реестр акционеров, регистрация сделок с акциями, расчет дивидендов;

диллинговые операции: учет сделок по конвертированию валюты, автоматизация работ по учету сделок с любыми видами ценных бумаг и др.;

долговые обязательства банка (депозитарные и сберегательные сертификаты): автоматизированный учет долговых обязательств банка.

«Сберегательное дело»:

программная система «вклады частных лиц» предназначена для учета любых типов операций со счетами физических лиц, автоматизация работы операциониста по частным лицам (формирование документов, начисление процентов, контрольные функции);

«Обменный пункт» - выполнение валютно-обменных операций.

2.Автоматизация отчетности и информационное обеспечение управления.

«Автоматизация подготовки отчетности». Ежедневно отчетная информация филиалов через систему «Астра» поступает в Головную контору банка, где происходит ее консолидация, рассчитывается сводный баланс и составляется сводная отчетность. Используемый комплекс состоит из двух подсистем, предназначенных для сбора, подготовки и обеспечения санкционированного доступа к собираемой информации:

«Система входного контроля оперативной информации в режиме реального времени» (т.е. в момент передачи филиалом);

«Система учета и статистики Банка».

3.Автоматизация внутрихозяйственной деятельности банка.

«Основные фонды» - автоматизация банковского учета основных фондов, контроль наличия объектов ОФ, начисление амортизационных отчислений и др.

«Учет МБП» - автоматизация деятельности банка, связанной с приобретением, хранением, эксплуатацией и др. МБП.

«Зарплата и кадры» - автоматизация работы отдела кадров по расчету зарплаты, автоматическое заполнение табеля, формирование отчетных форм по кадровому составу.

2.4. Внутрибанковское информационное обслуживание. Архитектура банковской информационной системы Архитектура комплексной БИС содержит ядро и ряд модулей.

Информационно-аналитический модуль объединяет и интегрирует все информационные потоки (внутрибанковские и внешние).

Виды интеграции:

функциональная (обеспечивает согласование при выполнении технологических и организационно-экономических операций);

организационная (обеспечивает рациональное распределение ответственности и прав доступа персонала к информации);

программная (поддерживает функционирование взаимосвязанного комплекса подсистем);

информационная (предполагает взаимодействие потоков информации на основе единого хранилища информации данных и совместимых систем сбора и обработки информации).

2.5. Обзор программных средств в области автоматизации функций менеджера по работе с клиентами банка В настоящий момент на отечественном рынке представлено

большое количество программ, имеющих функциональность для групповой работы с клиентской информацией и анализа результатов этой работы в сфере банковских услуг

Система Monitor CRM Web

Система Monitor CRM разработана Консалтинговой Группой Бизнес Навигатор на основе 7-милетнего опыта маркетингового и управленческого консультирования. Система максимально адаптирована к реалиям российского бизнеса, но, тем не менее, в ее основе лежат принципы, определенные основателями CRM-технологии, компанией Gartner Group

Система ASoft CRM Bank

CRM система (customer relationship management) компании

ASoft - это автоматизированная система управления, затрагивающая три основных направления деятельности компании: маркетинг, продажи и сервис, призванная наладить взаимодействие между этими важнейшими подразделениями и помочь в решении основных проблем, с которыми Вам приходится сталкиваться.

Система Compas CRM

Основные функции CRM-системы «Компас: Маркетинг и менеджмент».

2.6. Организация внешних взаимодействий банка. Дистанционное банковское обслуживание

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-

Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home

banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Электронная цифровая подпись – это совокупность байт, соответствующая электронному документу. Она воспроизводится в результате работы программы цифровой подписи и используется для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов.

Открытый ключ подписи зависит от секретного ключа и используется для проверки подлинности ЭЦП электронного документа. Подлинность ЭЦП определяется в результате ее сверки с открытым ключом подписи автора документа. Но его знание не дает возможность определить (восстановить) секретный ключ.

Секретный ключ подписи – это файл, который специально и самостоятельно изготавливается пользователями системы и предназначен для формирования ЭЦП электронных документов. Он хранится либо на магнитном носителе (дискете) и защищен паролем, или на устройстве Tough memory для клиентов, или на специальных криптосерверах, или на Unix серверах в банке.

Системы «Телефон-Банк» имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами «Клиент-Банк»:

информация об остатках на счетах; информация о суммах поступлений в пользу клиента;

ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;

ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности; ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного

поручения; ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону

поручения на перевод средств;

Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в России. Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:

ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) — основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка;

ДБО с использованием платежных терминалов; ДБО с использованием информационных киосков.

2.7. Система «Клиент-Банк» в системе «1С:Предприятие» Для передачи платежных документов в банк часто применя-

На первом этапе пользователь подготавливает платежные документы в системе «1С:Предприятие» и формирует текстовый файл.

На втором этапе с помощью программы «Клиент банка» этот текстовый файл читается и обрабатывается, а результат обработки передается по телекоммуникационным каналам в

На первом этапе пользователем инициируется прием данных в модуль «Клиент банка» из модуля «Банка» и формирование файла.

Наиболее распространенные системы межбанковских операций классифицируют по виду осуществляемых взаимодействий и количеству сторон, участвующих в расчетах.

По виду осуществляемых взаимодействий различают:

системы банковских сообщений: SWIFT и BankWire – частная электронная сеть банков США;

системы банковских расчетов: сеть федеральной резервной службы США

2. Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT.

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное подключение и коллективное:

собственное подключение (создание собственного аппарат-

но-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal),