Материал: Предметно-ориентированные информационные системы_Фомина_конспект

установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети SWIFT и полностью обслуживается сотрудниками организации);

коллективное подключение (использование CBT головной финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае

Пользователя).

3. Информационные системы в страховании.

3.1. Причины и преимущества автоматизации в сфере страховании Необходимость автоматизации в страховании обусловлена тем,

что это информационно-насыщенный и информационнозависимый вид бизнеса. Для страховых компаний автоматизация – один из элементов стратегии развития.

Необходимость использования автоматизированных систем в страховании вызвана следующими факторами:

1.Простота и скорость первичных рутинных операций.

2.Оперативность принятия решений в условиях динамично меняющихся внешних обстоятельств. Выполнение договорных условий требует оперативной обработки и своевременной подготовки данных.

3.Снижение затрат на трудоемкие расчеты и анализ.

4.Создание единой базы данных.

5.Регистрация, хранение и быстрая обработка большого объема информации. Технология страхования предусматривает обработку больших объемов данных. Планирование деятельности базируется на актуарных расчетах и статистической обработке информации, которая накапливается на протяжении значительного периода времени. Это предъявляет повышенные требования к надежности хранения данных, поддержки их целостности и достоверности.

Актуарные расчеты – расчет тарифов по любому виду страхования методами математической статистики.

6. Необходимость в информационном взаимодействии подразделений страховой компании или между ее филиалами. Накопление и обработка данных происходит в различных подразделениях компании. При отсутствии автоматизированной системы управления сложно наладить постоянную информационную связь подразделений в рамках страховой компании в целом.

Использование автоматизированных систем в страховании имеет следующие преимущества.

1. Повышение эффективности управления компанией за счет обеспечения руководителей и специалистов максимально полной, оперативной и достоверной информацией. Это позволит руководству оперативно получать сводные данные по финансовому состоянию компании, оценивать эффективность работы подразделений, определить результаты деятельности по указанному виду страхования.

2.Позволяет снизить расходы на ведение дел компании за счет автоматизации процессов обработки информации и упрощения доступа сотрудников компании к информации.

3.Позволяет аналитическим службам проводить актуарные расчеты на основе единого банка данных, что ведет к осуществлению разумной тарифной политики.

4.Руководители среднего звена могут анализировать дея-

5.Повышение эффективности обмена данными между отдельными подразделениями и филиалами компании.

6.Гарантирует полную безопасность данных на всех этапах

обработки.

1.Комплексность системы. Задача автоматизации решается на основе комплексного подхода, при котором обеспечивается информационное взаимодействие всех основных подразделений компании.

2.Единое информационное пространство. Система использует единую базу данных.

3.Модульность системы. Это обеспечивает настройку системы в соответствии с особенностями деятельности компании, ее структурой.

4.Защита и безопасность данных. Под безопасностью понимается защищенность ИС от случайного или непреднамеренного вмешательства в нормальный процесс ее функционирования, а также попыток хищения, модификации или разрушения ее компонентов. Безопасность достигается обеспечением трех характеристик: целостности, доступности, конфиденциальности.

5.Гибкие возможности настройки (интерфейс, формы выходных документов) и открытость, т.е. возможность индивидуальной настройки системы под заказчика (интерфейс, перечень и структура документов и др.).

6.Интегрированность системы, т.е. она совместима с основными офисными приложениями и форматами хранения информации.

7.Архитектура «Клиент-сервер».

3.3. Основные компоненты страховой ИС 1. Набор инструментов для настройки и редактирования

ИС (конструкторы правил, тарифов, справочников, комиссионного вознаграждения).

2.Поддержка первичных операций (работа с договорами страхования, разработка и поддержка страховых продуктов, поддержка работы с клиентом, учет бланков строгой отчетности, оперативная отчетность, расчет резервов).

3.Репликации для успешной работы ИС (отмечается очень низкое качество линий связи).

4.Защита данных:

безопасный и надёжный режим передачи данных по открытым сетям Интернет (исключение транзитного хранения у промежуточных провайдеров),

шифрование всего внутреннего и внешнего трафика системы (обеспечение необходимого уровня криптостойкости),

контроль за попытками несанкционированного доступа (мониторинг попыток вторжений, автоматическое информирование администраторов о нештатных ситуациях),

невозможность выгрузки первичных данных в файлы ни с помощью стандартного пользовательского интерфейса, ни с помощью стандартных средств файловой системы (отсутствие в системе файлов с кодами или базами данных),

устойчивость к потере данных при сбоях оборудования (контроль транзакций, резервное питание, «зеркальные» системы),

антивирусная защита в узлах системы (противостояние атакам извне, фильтрация электронной почты).

5.Администрирование:

централизованное администрирование, на основе системы

министрированию удаленным образом (экономия на транспортных и командировочных расходах);

3.4. Основные функциональные возможности и модули системы Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.

Рассмотрим кратко основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной системы

(рис.11).

1. Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, зане

сение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.

2.Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.

3.Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей информации, расчет комиссионных.

4.Внесение страховой премии (части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования — расчеты с перестраховщиками.

Возможными модулями системы могут быть:

страхование - информационно-справочная система сопровождения страховых полисов: учет, контроль полисов, страховых возмещений, расчеты и генерация отчетов по страховой деятельности;

перестрахование – информационно-справочная система сопровождения договоров перестрахования: учет, контроль договоров, страховых возмещений и регрессов по ним, расчеты, генерация отчетов, составление запросов по перестраховочной деятельности;

выплаты – ИСС оформления и учета выплат страховых

возмещений; кадры – подсистема, обеспечивающая хранение и обработ-

ку информации по всему персоналу: прием/увольнение, образова-

пании, премий, оплата по трудовым договорам, расчет отпускных, больничных листков, формирование выходных ведомостей, печать расчетных листов;

бухгалтерский учет – система ведения и составления счетов прибылей и убытков;

анализ – генерация отчетно-справочной и аналитической информации, расчеты основных финансовых показателей страховой и перестраховочной деятельности, прогнозирование развития деятельности, динамика тарифных ставок, страховых резервов, анализ рисков и др.