Дипломная работа: Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
57
просрочки и проблемных кредитов в среднесрочной перспективе. Главные
проблемы рынка ипотечного кредитования, связаны с ростом долговой
нагрузки заемщиков и с нестабильными ценами на ипотечном рынке. За счет
этого может произойти снижение реальных доходов населения, рост
безработицы и снижение цен на недвижимость. Происходит увеличение потерь
банковской системы и реального сектора экономики. А так же, слабые
стандарты кредитования приводят к масштабным потерям банковского сектора,
в худшем случае к острым социальным последствиям, например потеря
заемщиками жилья. Банк России для поддержания стандартов качественного
кредитования, применяет соответствующие меры, для снижения доли
предоставляемых ипотечных кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20%.
А также, рассмотрела тенденции и перспективы ипотечного кредитования
в России, сделав вывод, что для улучшения жилищного состояния населения
Президентом РФ были предложены мероприятия по стратегическому развитию
страны на 2024 год. Банк России рассматривает возможность с 1 июля этого
года ввести дифференцированные надбавки к коэффициентам риска
по ипотечным кредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки
заемщика (ПДН) и отношения величины основного долга по ипотечному
кредиту, к справедливой стоимости предмета залога. Секьюритизация
ипотечного портфеля определена стратегией развития банковского сектора и
может изменить ситуацию на банковском рынке. За счет этого, перспективы
развития ипотечного кредитования могут выйти на новый уровень.
Государственная поддержки необходима ипотечному кредитованию, это
объясняется влиянием ипотечного рынка на экономику страны в целом.
Осуществление данных решений, поможет банку, ПАО «Сбербанк» и
другим коммерческим банкам, улучшить ипотечное кредитование и расширить
спектр предоставляемых банковских продуктов и услуг, расширить круг
заемщиков, а так же повлияет на увеличение дохода банков и повысить спрос
на ипотечном рынке.
58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от
26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020)
2. Федеральный закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных
бумаг» (действующей редакции от 27.12.2019)
3. Федеральный закон от 16.07. 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге
недвижимости)» (в действующей редакции от 03.04.2020)
4. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ «Об ипотечных
эмиссионных ценных бумагах» (в действующей редакции от 03.04.2020)
5. Федеральный закон № 214 «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении
изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (в
действующей редакции от 27.06.2019)
6. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от
08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного
кредитования в Российской Федерации" (вместе с "Концепцией развития
системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации",
"Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих
развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской
Федерации")
7. Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от
18.01.2020, с изм. от 26.04.2020) "О реализации отдельных мероприятий
государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным
и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской
Федерации"
8. Елисеева, Т. В. Оптимизация нормативов ипотечного кредитования /
Т.В. Елисеева. – 2020. С. 53-62.
9. Злодеева А.Е. Ипотечное жилищное кредитование как часть
экономической системы государства // Экономика, социология и право. - 2017. -
59
№ 11. - С. 10 - 12.
10. Иванцов И.Е., Соболева Е.В. Инновационное развитие банковского
сектора: прошлое, настоящее, будущее//Научные открытия и достижения
современной молодёжи: Сб. науч. тр.//г. Пенза, 2019. С. 68-71.
11. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: КНОРУС, 2019. - с. 466 – 483.
12. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: Книга
по Требованию, 2017. - 304 c.
13. Торосян Н.Д. Ипотечное кредитование: теоретические основы и
тенденции развития // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 12-1. - С.
1294 - 1297.
14. Официальный сайт ИПС Консультант Плюс [Электронный ресурс]. -
Режим доступа: www.consultant.ru
15. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. - Режим
доступа: www.cbr.ru
16. Официальный сайт Банки.ру [Электронный ресурс]. - Режим доступа:
www.banki.ru
17. Официальный сайт «Долговой консультант» [Электронный ресурс]. -
Режим доступа: https://dolgcons.ru/
18. Официальный сайт Дом РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа:
https://дом.рф/
19. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. - Режим
доступа: https://www.sberbank.ru
20. Официальный сайт «ДомКлик» [Электронный ресурс]. - Режим
доступа: https://domclick.ru/
60
ПРИЛОЖЕНИЕ
Приложение 1
Таблица 1.
Основные показатели ПАО «Сбербанк» млн. руб.
46
46
Составлено автором по данным официального сайта ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]. – Режим
доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ras
Показат
ель
2018
2019
01.05.
2020
Абсол
ютное
отклон
ение
Темп роста %
2019/
2018
2020/
2018
2019
/
2018
2020
/
2019
Активы
млн.руб
.
27 017
669
27 705
625
29 745
922
687 956
2 728
253
103
107
Капитал
4 243
762
4 566 206
4 691
871
322 444
448 109
108
103
Кредит
ы
юридич
еским
лицам
млн.руб
.
13 570
882
13 330
045
4 691
871
-240
837
-8 879
011
98
35
Кредит
ы
физиче
ским
лицам
млн.руб
.
6 170
154
7 243 648
14 162
321
1 073
494
7
992 167
117
196
Резерв
ы на
возмож
ные
потери
млн.руб
.
1 216
791
1 206 653
1 386
498
-10 138
169 707
99
115
Вложен
ия в
ценные
бумаги
млн.руб
2 893
278
3 301 786
14 338
330
408 508
11 445
052
114
434
61
.
Средств
а
физиче
ских
лиц
млн.руб
.
13 038
991
13 624
750
7 425
626
585 759
-5 613
365
104
196
Средств
а
юридич
еских
лиц
млн.руб
.
6 981
625
6 650 202
1 386
498
-331
423
-5 595
127
95
115
Собстве
нные
средств
а
млн.руб
.
3 800
296
4 412 471
3 600
579
612 175
-199 717
116
434
Чистая
прибыл
ь
782 182
870 057
14 162
321
87 875
13 380
139
111
1628
Чистый
процент
ный
доход
1 253
040
1 260 537
445 476
7 497
-807 564
101
35
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/735