Слайд 182 Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем. Midas [мидас], Midas Plus [мидас плас], Equation [иˈкуэйшэн], Temenos Т24 [теменосс т24], Finacle [финэкл] Рассмотрев российский рынок автоматизированных банковских систем, перейдём к обзору зарубежных программ, предлагаемых сегодня на рынке.
На следующих слайдах представлены основные западные
37 4 автоматизированные банковские системы.
Компания «Misys» [мисис] является ведущим в мире поставщиком информационно-технологических программ для банковской индустрии.
Разработанные компанией программные продукты предназначены для обслуживания полного комплекса банковских операций. В их число входит система «Misys Midas»[миссис мидас], используемая для обслуживания международных банковских операций, которая способствует принятию более гибких решений и повышению эффективности операций клиентов банка.
Помимо поддержки работы казначейских отделов и отделов рынков ценных бумаг система «Midas» [мидас] предоставляет банку комплексное обслуживание корпоративных клиентов. Это стало возможно благодаря оснащению персональных менеджеров новейшими средствами управления взаимоотношениями с клиентами. Также, благодаря обеспечению высококачественных банковских продуктов и услуг, как по электронным каналам связи, так и традиционными способами.
«Misys Midas Plus» [мисис мидас плас] – одно из наиболее успешных и широко распространённых базовых банковских решений. Основанное на 30- ти летнем опыте и экспертизе, «Midas Plus» [мидас плас] покрывает широкий диапазон функциональных областей, от платежей до «treasury services»
[трэжэри сёрвисиз] и «cash management» [кэш менеджмент], являясь лидером в этих областях. С 2003 года пользователями этого решения стали несколько десятков клиентов по всему миру. Приставка «Plus» [Плюс] в названиях новых версий продукта означает ориентацию на розничный рынок, то есть на работу с большим количеством индивидуальных клиентов. Коммерческие продажи «Midas»[мидас] начались в 1975 году.
Автоматизированная банковская система «Misys Equation» [мисис иˈкуэйшэн] – это комплексное интегрированное платформно-независимое решение. Оно охватывает все области банковского бизнеса и адаптировано под требования банковского законодательства.
37 5
«Equation» [икьюэйшэн] – это комплексная, многовалютная и многоязычная система мирового класса для работы банков с индивидуальными клиентами, обеспечивающая поддержку всех операций банка с единой платформы автоматической обработки. Коммерческие продажи начались также в 1975 году.
«Misys Banking Systems» [миссис ˈбэнкин ˈсистимз ] основана в 1979 году и является частью холдинга «Misys plc» [миссис пи-эл-си] – поставщика специализированного программного обеспечения. Клиентами банковского подразделения «Misys» [мисис] являются 1200 банков в 120 странах мира.
«Temenos Т24» [теменос т24] представляет собой уникальную среду, адаптированную для поддержки финансовых операций в оптовых, розничных, инвестиционных банках и других финансовых учреждениях.
Совмещая в себе широкий и гибкий набор функциональных возможностей вместе с масштабируемой архитектурой, система «Temenos Т24» [теменос т24] де–факто воспринимается в банковской сфере как мировой стандарт. Её внедрение в российских банках позволит упростить налаживание международных связей, ускорить процессы консолидации и образования крупных финансово-промышленных групп с привлечением средств зарубежных инвесторов.
«Finacle» [финэкл] – универсальное банковское решение компании
«Infosys» [инфосайс] предоставляет банкам возможность осуществлять трансформацию своего бизнеса на основе эффективного использования технологий. Это решение предназначено для обеспечения деятельности в универсальных, розничных, корпоративных, общественных и частных банках по всему миру в таких областях, как:
основные банковские операции;
электронные банковские услуги;
казначейство;
доверительное управление материальными средствами;
37 6
управление взаимодействием с клиентами;
управление денежными операциями.
Система «Finacle» [финэкл] создана на основе многолетнего опыта работы компании с глобальными банками. Она предлагает ряд мощных функциональных особенностей, делающих ее одним из всеобъемлющих, гибких и масштабируемых решений в своем классе.
Слайд 183
Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем.
Компания «Fidelity» [файдэлити].
Одним из мировых лидеров в области разработки интегрированных банковских систем и программного обеспечения для кредитных организаций является компания «Fidelity National Information Services» [фёдэлити нэйшнл информэйшн сёвисиз].
Потребители систем, технологических услуг и комплексных решений
«Fidelity» [фёдэлити] – это ведущие банки и финансовые институты.
Более ста четырнадцати миллионов депозитов и почти половина синдицированных займов во всем мире обслуживаются при помощи программного обеспечения «Fidelity» [фёдэлити].
Системы Fidelity [фёдэлити] развернуты в Соединенных Штатах
Америки, Восточной и Западной Европе, странах Тихоокеанского региона,
Латинской Америке и России. Более шестнадцати тысяч успешных проектов реализовано компанией с 1968 года.
Преимущества решений «Fidelity» [фёдэлити] для российских кредитных организаций определяются следующими факторами:
системы от поставщика с мировым брендом, успешно локализованные для российского рынка;
внедрение и поддержка систем выполняется высококвалифицированными российскими специалистами с опытом работы в крупных международных проектах;
системы «Fidelity» [фёдэлити] обладают огромным
37 7 инновационным потенциалом, определяющим их высокую производительность, надежность, гибкость и способность к эволюционированию. Более одного миллиарда долларов инвестировано компанией в исследования только за последние пять лет;
в процессе внедрения систем решается весь спектр задач кредитной организации, связанных с созданием и развитием IТ [ай-ти]-инфраструктуры, то есть аппаратно- программные комплексы, администрирование и эксплуатация систем, техподдержка.
Основные решения «Fidelity» [фёдэлити], предлагаемые на российском рынке, представлены на слайде.
Рассмотрим эти системы более подробно.
Слайд 184
Автоматизированная банковская система «FIS Profile» [эф-ай-эс
профайл], фронт-офисная система «TouchPoint» [тач поинт] и «UCS» [ю-
си-ес].
Автоматизированная банковская система «FIS Profile» [эф-ай-эс профайл] – это интегрированная мультивалютная автоматизированная банковская система, которая поддерживает широчайший спектр операций с кредитами и депозитами.
Система включает в себя большое количество конфигурируемых элементов, и, таким образом, позволяет максимально учесть требования как крупных финансовых институтов, так и небольших банков. Решение обеспечивает невысокую совокупную стоимость владения благодаря низким затратам на инфраструктуру и эксплуатационным расходам, а также высокой производительности. Масштабируемость и эффективность системы «FIS
Profile» [эф-ай-эс профайл] делают ее оптимальным выбором для компаний, которым важно иметь надежное, работающее в режиме «24х7х365» [двадцать
37 8 четыре на семь на триста шестьдесят пять] решение.
Фронт-офисная система TouchPoint [тач пойнт]– это современная высокотехнологичная фронт-офисная система, предназначенная для организации и автоматизации каналов взаимодействия с клиентами.
Включает в себя CRM [си-ар-эм]-составляющую.
Ядро «TouchPoint» [тач пойнт]– это архитектура «Xpress Enterprise
Services» [экспресс ентэпрайз сёвисиз]. Она обеспечивает полную интеграцию различных каналов доставки финансовых услуг – филиальных офисов, точек продаж, call [колл]-центров и Интернет-каналов коммуникации. Модульная структура решения позволяет установить только необходимые модули, а в последующем – наращивать функционал системы по мере необходимости.
«Universal Customer System» [юнивёсэл кастэмэ систим], сокращенно
«UCS» [ю-си-ес], представляет собой интегрированную систему управления продажами и клиентским обслуживанием.
Этобанковская информационная система для организации работы с клиентами, функции которой выходят за рамки классического «CRM» [си-ар- ем]-решения. Она обеспечивает полную агрегацию и синхронизацию данных о клиенте по всему существующему спектру взаимодействия клиента и банка не только в рамках процесса продаж, но и всего клиентского обслуживания.
В режиме реального времени предоставляет банку аналитические инструменты для принятия решений как относительно политики взаимодействия с отдельным клиентом, так и для построения массовых рыночных стратегий.
Слайд 185
Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем.
CBS-3 [си-би-эс 3]. FORPOST [ФОРПОСТ]
«COLVIR
BANKING
SYSTEM»
[колвир бэнкин систим] или сокращенно «CBS-3» [си-би-ес-3] – удобная, современная, мощная
37 9 банковская система. Состав функциональных модулей, имеющихся в
«Colvir» [колвир], позволяет обеспечить полностью интегрированное решение. Все операции банка функционируют на общем ядре с единой
Главной книгой, единым бюджетом, единым блоком управления рисками, единым модулем управления наличными средствами. Это позволяет избежать затрат на сопряжение отдельных компонентов системы, сократить затраты на содержание и обучение персонала, облегчить внесение изменений в систему.
Система работает круглосуточно и в разных часовых поясах, имеет в себе встроенный «CRM» [си-ар-ем]-модуль, систему управления рисками, соответствующую требованиям «Basel II 2006».
В 2004 году аудиторская компания «Deloitte & Touche» [дилоитте энд тойче – сомнительная транскрипция], входящая в «большую пятерку», провела аудит системы «Colvir» [колвир] и дала положительное заключение.
Отметим, что функциональные и технологические возможности системы
«Colvir» [колвир], в целом, отвечают современным требованиям, предъявляемым к автоматизированным банковским системам крупными и средними банками.
Далее рассмотрим систему под названием «FORPOST» [форпост].
Банковская информационная система «FORPOST» [форпост] – это масштабируемая, гибкая система, построенная на продуктах Oracle [ˈорэкл].
Система представляет универсальное банковское решение, поддерживающее
«Retail wholesale» [ритейл хоулсейл], управление кредитами, карточными продуктами, ценными бумагами, отчетностью и банком в единой системе.
Она включает в себя набор приложений для розничных и оптовых продуктов, охватывая весь спектр банковских операций. Среди них можно отметить следующие операции:
контроль над бухгалтерским учетом;
депозиты до востребования, вклады;
система управления отношений с клиентами;
38 0
управление рисками;
управление ресурсами;
ценные бумаги;
денежный рынок;
«Forex» [форекс];
телефонное обслуживание;
интернет-банк.
«FORPOST» [форпост] работает на клиентских платформах UNIX
[юникс], Windows NT [уиндоуз эн-ти], Novell NetWare [новелл нетвайэ],
Windows 3x [уиндоуз 3х] и Windows 9x [уиндоуз 9х].
В продукте используется «CASE [кейс]–технология» с «Oracle
Developer» [орэкл девэлопэ] и «Designer» [дизайнэ]. Продукт основан на базе технологии «Thin-Client-Server» [син-клайэнт-сёвэ] с использованием
«ORACLE8» [орэкл 8], «ORACLE9» [орэкл 9] и «JAVA» [джава], согласно принципу Открытых систем.
Система полностью удовлетворяет текущие коммерческие и организационные потребности банка любого уровня и размера. Она представляет собой единое информационное пространство, обеспечивающее обработку данных и мониторинг деятельности банка в режиме реального времени и хранение информации в централизованной базе данных. Она не имеет ограничений по объему обрабатываемых данных. Объем обрабатываемых данных ограничивается только размером информационных накопителей компьютерной системы банка.
«FORPOST» [форпост] является уникальной банковской системой, так как она отвечает требованиям западных стандартов и адаптирована к российскому рынку. В настоящее время имеется два реализованных крупномасштабных проекта по внедрению автоматизированной банковской системы «FORPOST» [форпост] на территории Российской Федерации – в
«СургутНефтеГазБанке» и «ЗапСибКомБанке».
38 1
Слайд 186
Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем.
ICBS [ай-си-би-ес]. TCS BaNCS [ти-си-ес банкс].
Компания «BML Istisharat» [би-ем-ел истишарт] с 1972 года занимается разработкой и поддержкой решений для автоматизации банков и страховых компаний. Ее программные продукты используются в крупнейших финансовых учреждениях, входящих в рейтинг «Fortune 500» [фочэн500] в
29 странах мира.
Автоматизированная банковская система «ICBS» [ай-си-би-ес] работает в более чем 50-ти банках Европы и Ближнего Востока. Например, в таких как «Citibank» [ситибанк], «Natixis-Banque Populaire» [натихис банкью популяр], «BNP Paribas» [би-ен-пи парибас].
Автоматизированная банковская система «ICBS» [ай-си-би-ес] реализована на промышленной платформе «Oracle» [Оракл]. Система имеет богатый функционал, приближенный к условиям российского финансового рынка, так как изначально автоматизированная банковская система разрабатывалась, в том числе, для рынков развивающихся стран.
Разработчиком поддерживается единая мировая версия продукта, а все локализации и кастомизации включаются в мировую версию. Таким образом, вся наработанная функциональность становится доступной всем клиентам с очередным релизом системы.
Автоматизированная банковская система «TCS BANCS» [ти-си- ес банкс] обеспечивает полное покрытие основных аспектов банковской деятельности. «TCS BANCS» [ти-си-ес банкс] предоставляет надежные, проверенные в условиях рынка, решения с широкой функциональностью.
«TCS BANCS» [ти-си-ес банкс] ставит целями автоматизацию операций с депозитами, выдачу и обслуживание кредитов, платежей, управление денежными средствами, финансирование торговли, а также карточное обслуживание.
Платформа дает возможность настраивать и управлять всем циклом
38 2 банковских процессов и предоставлять клиентам многочисленные каналы доставки финансовых услуг. Решение поддерживает проведение банковских операций по всему миру, в разных часовых поясах, с использованием различных языков и валют в кредитных организациях, отличающихся специализацией и разным масштабом ведения бизнеса.
Компания «Universal KUBE» [юнивёсэл кьюб] является официальным представителем компании «Tata Consultancy Services» [тата консалтэнси сёрвисиз]. Обеспечивает продвижение, внедрение и поддержку продуктов
«TCS» [ти-си-эс] в России, Украине и Республике Беларусь.
Таким образом, нами были рассмотрены такие автоматизированные банковские системы, как «ICBS» [ай-си-би-ес], «TCS BANCS» [ти-си- ес банкс]. Также, были рассмотрены компании «Universal KUBE»
[юнивёсэл кьюб], «BML Istisharat» [би-ем-ел истишарт], занимающиеся разработкой и поддержкой решений для автоматизации банковской деятельности.
Далее перейдём к изучению автоматизации межбанковских и внутрибанковских расчётов.
Слайд 187
Система «Банк–Клиент», способы использования сети интернет
На сегодняшний день система «Банк-Клиент» является одним из современных способов полной автоматизации документооборота между банком и клиентом, одновременно обеспечивающим простоту, доступность и высокую функциональность.
Применение банкоматов явилось первой попыткой банков устранить ограничения на осуществление расчетов, так как отделения банков были открыты только в рабочие часы. Затем стало возможным осуществление банковских операций по телефону, возник новый подход к взаимодействию банка с клиентом: многие банки начали предоставлять банковские услуги на дому с помощью специализированных систем «Банк–Клиент». Сначала такие услуги предоставлялись только по закрытым частным каналам. На