Дипломная работа: Современные кредитные технологии на примере Краснодарского филиала ОАО Московского Муниципального Банка Банк Москвы

В соответствии с полномочиями представленными ОАО “ММБ - Банк Москвы” филиал предоставляет широкий спектр современных банковских услуг юридическим и физическим лицам.

Услуги, оказываемые филиалом физическим лицам:

- открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;

- размещение денежных средств во вкладах на сроки от 1 месяца до 1 года под фиксированные процентные ставки;

- осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счете физических и юридических лиц;

- Оформление и обслуживание пластиковых карт “Банк Москвы - Euro card / Master Card”(Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, “Банк Москвы - VISA”(Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, “Банк Москвы - Union Card”, Diners Club;

- Купля - продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;

- Предоставление кредитов;

- Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

- Предоставление консультационных и информационных услуг.

Услуги, оказываемые Филиалом юридическим лицам:

- Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов нерезидентов;

- Установка и обслуживание системы управления счетом и информационной поддержки “Банк - Клиент”;

- Проведение расчетных операций;

- Размещение денежных средств в депозите;

- Продажа, новация, выкуп и погашение векселей Банка;

- Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

- Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;

- Полный перечень банковских услуг по обслуживанию экспортно-импортных операций;

- Предоставление кредитов, в том числе вексельных;

- Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом;

- Комиссионные и учетные операции с векселем, сторонних клиентов;

- Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами;

- Депозитарные операции с ценными бумагами;

- Оформление и обслуживание пластиковых карт “Банк Москвы - Euro card/Master Card(Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, “Банк Москвы - VISA”(Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, “Банк Москвы - Union Card”, Diners Club;

- Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг);

- Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

- Предоставление консультационных и информационных услуг.

2.2 Анализ ресурсной базы и структуры активов ОАО Московского Муниципального Банка - Банк Москвы

Характеристика финансового состояния банка является обобщающей оценкой эффективности управления его финансовой и хозяйственной деятельностью, его активами и пассивами.

Поскольку активные операции по размещению средств могут быть осуществлены после проведения операций по привлечению ресурсов, то и анализ финансового состояния банка начинаем с изучения эффективности управления его пассивами, которые состоят из собственных средств и обязательств коммерческого банка.

Проанализировать структуру ресурсной базы ОАО ММБ Банк Москвы и оценить влияние отдельных её составляющих в общей сумме пассивов можно с помощью данных таблицы 2.2.

Таблица 2.2

Структура источников Банка Москвы

Деятельность любого банка начинается с формирования собственных средств банка. Наиболее стабильной частью собственных средств банка, является акционерный (уставной) капитал, как самая реальная гарантия деятельности банка. Его величина на 01.01.2002 г. составила 3 млрд. руб. или возросла в 1,9 раза. Увеличение произошло за счет произведенной банком эмиссии именных акций.

Фонды и прибыль, оставшаяся в распоряжении банка, составляет не значительную долю в общем итоге пассива 1,3% или 929,5 млн. руб. и являются источниками выдачи ссуд сотрудникам банка. Темп прироста данного показателя за отчетный период составил 106,5%, а его доля в итоге пассива снизилась на 0,6%.

По состоянию на 01.01.2002 г. нераспределенная прибыль значительно возросла и составила 754,2 млн. руб., что свидетельствует об эффективной деятельности банка.

Привлеченные средства преобладают в структуре банковских ресурсов и представляют собой основу функционирования Банка Москвы. Прирост привлеченных средств составляет 24061,6 млн. рублей.

Существенную по размеру долю в структуре источников ММБ «Банк Москвы» составляют средства размещенные на расчетных счетах клиентов - 57,1% или в абсолютном выражении 39 679 млн. руб., что выше значения данного показателя на соответствующую дату в предшествующем году на 9 835,6 млн. руб. или 132,9%.

Более чем 2 раза увеличился размер средств, привлеченных от физических лиц и на 01.01.2002 г. данный показатель составил 7878,4 млн. руб.

Анализ основных видов и направлений деятельности Банка Москвы, показывает эффективность размещения банком средств (таблица 2.3).

Таблица 2.3

Структура активов Банка Москвы

Главной составляющей активов банка являются кредиты. Их удельный вес в валюте баланса в 2001 г. - 48,5%.

В абсолютном выражении сумма кредитных вложений на период 01.01.2001 г. по 01.01.2002 г. возросла на 9806,5 млн. руб. или в 1,5 раза. Это связано с тем, что Банк Москвы приступил совместно с американским инвестиционным фондом «США - Россия» к реализации программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Существенная доля средств банка размещена в государственные долговые обязательства - 16,6% или 11 535,5 млн. руб.

За период с 01.01.2001 г. по 01.01.2002 г. произошло увеличение вложений в ценные бумаги, средства размещенные в государственные долговые обязательства составили 11 535,5 млн. руб. или 16,6% от общей суммы активов банка, что выше уровня соответствующей даты прошлого года на 3 123,9 млн. руб., прирост вложений в ценные бумаги для перепродажи составил 603,1 млн. руб., его вес в структуре активов увеличился до 0,89%. Банк Москвы назначен уполномоченным агентом по организации и размещению на рынке облигаций Городского внутреннего займа Москвы.

Для осуществления текущего анализа основных показателей своей деятельности ОАО ММБ «Банк Москвы» рассматривает их в динамике на квартальные даты (таблицы 2.4, 2.5).

Таблица 2.4

Динамика основных показателей Банка Москвы в 2000 г.

Таблица 2.5

Динамика основных показателей Банка Москвы в 2001 г.

Данные приведенные в таблицах 2.4, 2.5 характеризуют ОАО ММБ «Банк Москвы» как динамично развивающийся банк.

Так, средства клиентов размещенных в Банке Москвы в период с 01.01.2000 г. по 01.10.2001 г. возросли на 28110 млн. руб. или 2,5 раза, в том числе и вклады физических лиц. Вклады физических лиц в абсолютном выражении незначительны в общем объеме ресурсной базы банка, однако характеризуются интенсивными темпами роста, так темп роста данного показателя в разрезе кварталов составляет на 01.04.2000 г. - 121%, на 01.07.2000 г. -121%, на 01.10.2000 г. - 110%, на 01.01.01 г. - 125%, на 01.04.01 г. - 109%, на 01.07.01 г. - 129%, на 01.10.01 г. - 121%. Это связано с расширением возможностей банка по привлечению средств, в связи с открытием филиалов Банка Москвы в разных регионах Российской Федерации.