- разработан алгоритм управления рисками ВОК в системах Интернет-банкинга на основе метода треугольника и актуарных расчетов;
- создана методика управления рисками ВОК в системах Интернет-банкинга, состоящая из трех этапов: применение метода предотвращения убытка для рисков ЭБУ на основе разработанного комплекса превентивных организационных мероприятий; аналогичное применение метода предотвращения убытка для рисков ВОК в системах Интернет-банкинга; применение метода самострахования.
Практическая значимость диссертационной работы заключается в следующем:
ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ в ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" предлагает удобное и простое решение для управления денежными средствами на ваших счетах через Интернет-банкинг. С помощью данного сервиса Вы сможете управлять своими счетами и совершать платежные операции через сеть Интернет.
Интернет-банкинг обеспечивает удобство и экономию времени, так как для совершения операций не нужно ехать в офис банка, тратить время на дорогу. Вы получаете набор банковских услуг в удобное для Вас время.
В рамках услуги Интернет-банкинг Вы можете совершить следующие операции:
· Перевод средств между своими счетами;
· Пополнение депозита со своего счета до востребования;
· Регулярные платежи;
· Платежи в национальной валюте по системе клиринга;
· Платежи в национальной валюте по системе гросс;
· Платежи в иностранной валюте по системе SWIFT;
· Конвертация валют;
· Погашение кредитов;
· Просмотр информации по кредитам: текущая задолженность, истории платежей, графики погашения;
· Просмотр информации по счету: остатки, выписки, истории операций.
Кроме широкого спектра услуг, позволяет пользователям экономить время и дарит абсолютную свободу в его планировании. Интернет-банкинг, в отличие от обычного банковского офиса, не имеет определенных часов работы и доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
Воспользоваться системой Интернет-банкинг могут как юридические, так и физические лица.
Тарифы на услугу для физического лица:
· Подключение - бесплатно
· Абонентская плата - бесплатно
Тарифы на услугу для юридического лица:
· Подключение - бесплатно
· Предоставление электронного ключа (сертификата) - 300 сом
· Абонентская плата - 300 сом
· При использовании ограниченной функции (просмотр баланса) - 0 сом
В условиях современной, рыночно ориентированной экономической системы, на передний план выходит необходимость исследования коммерческих банков ввиду роста банковской конкуренции. Банковская конкуренция представляет собой специфический процесс, который являет собой соперничество кредитных организаций между собой по поводу наиболее благоприятного места на рынке предоставления банковских услуг и банковских продуктов. Банковская конкуренция обостряется также в современных условиях ввиду того, что на российском рынке отечественные банки конкурируют как друг с другом, так и с зарубежными банками.
Благодаря всемирной сети - Интернет, которая вошла в нашу жизнь и стала повседневной необходимостью, в банках появился Интернет-банкинг, характеризующий себя как система управления банковскими счетами в режиме онлайн. Интернет-банкинг - это одна из наиболее быстро развивающихся сфер на сегодняшний день в нашей стране. История развития этой отрасли не всегда была однозначной и лишь после широкого её применения в западных странах она начала широко распространяться и в России.
Предполагалась дальнейшая основная работа в самих отделениях банка, однако быстрорастущая конкуренция среди представителей финансовой сферы требовала новых решений. Для того чтобы привлекать все новых и новых клиентов банкам необходимо было создавать преимущества для потенциальных потребителей их услуг. Одним из таких нововведений в определённый момент и стала сфера Интернет-банкинга как наиболее перспективная ветвь развития технологий в сфере финансов.
Бурное развитие Интернет-банкинга позволило многим западным группам открывать собственный бизнес на территории России. Это в свою очередь порождало давно ожидаемую конкуренцию. После прихода западных лидеров отечественные банки начинали отчётливо понимать, что без дополнительных условий и комфортных для клиента нововведений они не смогут конкурировать с опытными игроками данного сегмента Кыргызскому банковскому сообществу удалось устоять и даже показать достаточно хорошие результаты.
Благодаря большому содействию правительства по отношению к отечественным представителям финансовой индустрии сфера Интернет-банкинга продолжала развиваться и к концу 2014 года уже клиенты начали оценивать достоинство и надёжность банка по тому, присутствует ли среди прочих его услуг Интернет-банкинга. К этому времени уже более 85% всех банков как национального, так и регионального масштабов имели в своём арсенале хорошо сбалансированную и надёжную систему Интернет-банкинга.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что сегодня Интернет-банкинг выступает одним из наиболее прогрессирующих сервисов. Она позволяет при помощи сайта банка осуществлять виртуальное общение с банком, получать информацию по счетам, выполнять различные финансовые операции 24 часа в сутки. С новыми возможностями пропадает необходимость посещать отделения банка, для этого достаточно иметь компьютер или же другое устройство имеющее доступ в Интернет. На сегодняшний день Интернет-банкинг превратился в обыденный инструмент для повседневной работы. Теперь прежде чем выбрать банк, у клиентов появилась возможность оценить, как условия предлагаемых продуктов, так и функциональность, и привлекательность его систем дистанционного доступа.
2.4 Мобильный банкинг как вид электронного банкинга « Коммерческий банк Кыргызстан»
Электронные платежные системы продолжают завоевывать рынок Кыргызстана. Если еще пару лет назад услуги по приему безналичных платежей монопольно предоставляли в Кыргызстане две компании, то сегодня можно наблюдать настоящую борьбу за клиента среди множества сервисов. Налицо явный прогресс - все больше услуг в стране можно оплатить в безналичной форме с помощью мобильного телефона.
Мобильные банковские услуги - яркий пример стирания границ между различными формами электронного банкинга.
Мобильный банкинг представляет собой комплексную систему управления банковским счетом, посредством сотового телефона или портативного компьютера, с использованием технологии беспроводного доступа в Интернет. В большинстве случаев для совершения банковских операций требуется Интернет-канал (обычный или мобильный - 3G, GPRS), реже трансакции осуществляются с помощью отправки SMS-сообщений. Можно отметить, что ранее, до того как смартфоны получили широкое распространение, именно SMS-банкинг считался мобильным-банкингом.
Мобильный банкинг так же имеет свои подсистемы: WAP-банкинг и SMS-банкинг. Банкинг представляет собой удаленное управление банковскими счетами пользователя, осуществляемое с помощью мобильного телефона или портативного «карманного» компьютера (КПК), оснащенного специальным программным обеспечением на базе протокола беспроводной передачи данных (Wireless Application Protocol). Такая технология позволяет передавать сокращенную информацию некоторых сайтов, поддерживающих WAP (например, Yahoo, Google и др.), на мобильные телефоны и совершать определенные действия. Она позволяет владельцам определенных модификаций мобильных телефонов выходить в Интернет непосредственно с телефона без дополнительного оборудования, обращаться к приложениям благодаря встроенному в телефон или в SIМ-карту браузеру, либо предполагает одновременное использование взаимодействующих телефона и КПК.
Преимуществами такой системы является еще большая свобода в доступе, а недостатком является неудобство получения информации на небольшом дисплее. На сегодняшний момент банки не выделяют WAP-банкинг в отдельный вид услуг, поэтому клиенту, желающему проводить банковские операции только по мобильному телефону, все же приходиться подключаться к системе Интернет-банкинга.
Другой финансовой услугой, предоставляемой банками владельцам мобильных телефонов, является SMS-банкинг. При помощи служб коротких сообщений (SMS), которые есть у любого оператора сотовой связи, клиенту будет доступна вся информация о состоянии расчетных счетов, а также получение выписок по счету за требуемый период. По мнению специалистов, эта услуга гораздо более перспективна, нежели WAP-банкинг: во-первых, из-за дешевизны, во-вторых, за счет более высокой скорости передачи данных.
В настоящее время приложения для мобильного банкинга - это приложения для интернет-банкинга с урезанным функционалом, адаптированные под небольшие экраны смартфонов и под операционные системы, устанавливаемые в мобильных устройствах.
Мобильный банкинг реализует концепцию «Банк на ладони» и обеспечивает круглосуточный и полнофункциональный доступ клиентов ко всему спектру услуг электронного банкинга.
С помощью мобильного банкинга возможно осуществление двух основных типов операций - получение и передача информации и проведение платежей.
К получению информации можно отнести, например, SMS-информирование об операциях по банковским картам, проверку остатка на банковском счете или счете банковской карты, получение информации об остатке задолженности по кредиту, просмотр курсов валют, поиск ближайшего отделения банка и другие подобные услуги.
К платежным услугам можно отнести внутрибанковские переводы денежных средств в различных валютах, погашение кредитов, покупку и продажу валюты, платежи в пользу налоговых и бюджетных организаций, а также оплату сотовых и стационарных телефонов, интернета, коммерческого телевидения, услуг и другие.
Рассмотрим кратко возможности разных версий систем на примере системы мобильного банкинга «Коммерческий банк Кыргызстан», считающейся сегодня одной из самых функциональных и много платформенных систем на рынке. Банк позволяет:
·получать SMS-уведомления обо всех операциях по банковской карте;
·пополнять баланс мобильного телефона;
·совершать переводы и платежи;
·оплачивать услуги;
·узнавать доступный остаток;
·заблокировать карту.
Примерно такой же функциональностью обладает приложение «» для смартфонов. Сами приложения время от времени обновляются, и клиентам становится доступна для скачивания и установки новая версия приложения.
Основными преимуществами мобильного банкинга является: устранение географических и временных преград при осуществлении платежей и повышение безлопастной использования систем за счет расширения возможностей идентификации пользователя. Скорость развития данного сегмента подтверждается увеличением количества и объема операций.
Мобильный банкинг « Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»
Простой и удобный сервис позволяющий оплачивать более 200 услуг, совершать переводы между счетами, получать информацию об операциях по Вашим счетам и многое другое с помощью мобильного телефона в любое время, в любом месте!
Возможности
Оплата более 230 услуг
· Оплата коммунальных и прочих платежей
· Пополнение баланса мобильной связи
Оплата покупок
Оплачивайте товары и услуги в магазинах, на АЗС, кафе и интернет-магазинах
Денежные переводы
· Переводите деньги между своими счетами
· Переводы могут осуществляться между клиентами Мобильного банкинга Для перевода достаточно знать только номер телефона получателя!
· Если получатель перевода еще не зарегистрирован в Мобильном банкинге, при поступлении денежных средств он получит SMS уведомление
Контроль
· Подключите к системе сразу нескольких счетов, включая депозитные
· Запрос остатка и выписки по счетам в любое необходимое Вам время
· Ваши деньги в полной безопасности и защищены многоступенчатыми системами проверки
· Доступ к счетам в Мобильном банкинге защищен PIN-кодом, который известен только вам
Дополнительные услуги
· Заявка на открытие депозита и получение кредита
· Информация о курсах валют
· Возможность погашения кредитов не приходя Банк /
· Пополнение своего депозитного счета
· Создание шаблонов платежей
Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН запустил «нативное» мобильное приложение CBK mBank с широким функционалом для ОС iOS (iPhone) и Android.
Обновленная версия приложения «Мобильный банкинг» открывает новые возможности и упрощает для клиента взаимодействие с банком.
Управляйте своими банковскими счетами с помощью мобильного телефона 24 часа в сутки
Благодаря обновлению приложение работает быстрее, а пользоваться им стало удобнее. Новая функция авторизации с помощью Touch-ID позволяет установить отпечаток для входа в приложение (функция доступа на телефонах с поддержкой Touch-ID). Интерфейсы приложения доступны на трех языках: кыргызском, русском и английском.
Для клиентов, имеющих несколько счетов в банке, доступен интерфейс, который дает возможность увидеть, к какой карте привязан счет, его реквизиты, а также получить выписку по последним транзакциям с детализацией.
Еще одной новой удобной функцией стал поиск Live Search, который позволяет не только найти нужную услугу, но и адреса банкоматов, отделений и POS-терминалов по местоположению пользователя.
Приложение «Мобильный банкинг» позволяет оплачивать более 200 различных услуг, производить банковские переводы, а также осуществлять переводы между пользователями «Мобильного банкинга».
ОАО "Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН" -- новая услуга "Мобильный банкинг" (МБ), запущенная банком 3 года назад.