- об услуге Мобильный банкинг?
"Мобильный банкинг» - это услуга, которая позволяет клиентам управлять своими банковскими счетами с помощью любого мобильного устройства 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Главное отличие мобильного банкинга от электронных и мобильных кошельков заключается в том, что работа ведется именно с банковским карточным счетом клиента, а не с неким создаваемым виртуальным счетом.
Главное отличие мобильного банкинга от электронных и мобильных кошельков заключается в том, что работа ведется именно с банковским карточным счетом клиента, а не с неким создаваемым виртуальным счетом. Средства клиента хранятся в банке и находятся в полной безопасности. Информация о всех движениях по счету также хранится на серверах банка. Кроме того, при подключении услуги Мобильный банкинг происходит полная идентификация клиента, заключается договор, что немаловажно для безопасности использования услуги.
Услугой можно пользоваться через мобильные приложения "CBK mBank", доступного для телефонов на базе Android и iOS. Также активировать услугу можно с помощью обычного кнопочного телефона и короткого номера *3333# - в этом случае нет необходимости подключаться к интернету и у клиента может быть нулевой баланс телефона.
- мобильного банкинга банк к созданию такого продукта?
Сама услуга не является новинкой. Она давно используется в мире и в последние годы появился спрос на получение удаленных банковских услуг в Кыргызстане.
По нашей статистике, мобильной связью в Кыргызстане пользуются 100% населения, а процент пользования населением банковскими услугами всего лишь 10%. Нашей миссией является расширение числа банковских клиентов. С помощью услуги Мобильный банкинг клиенты могут в полной мере оценить удобство удаленного обслуживания.
Новые услуги
Прежде всего, мы подошли к реализации данного проекта крайне серьезно с точки зрения безопасности клиентов и защищенности их денежных средств. Это в свою очередь привело к необходимости полной интеграции с Автоматизированной Банковской системой Банка. Детально продумывались бизнес-процессы, большое внимание уделялось соблюдению требований действующего банковского законодательства.
Трудности при внедрении есть у каждого новшества, так как люди склонны относиться с опаской ко всему новому. Информирование населения об услуге, разъяснение легкости, доступности и надежности продукта - небольшое препятствие с которым мы столкнулись.
Да, для подключения услуги клиенту необходимо всего один раз посетить любое близлежащее отделение банка. Это необходимо для полной идентификации человека, заключения договора и консультации по услуге.
В мобильном банкинге доступны к использованию любые карточные счета клиентов. В настоящее время наш банк выпускает и обслуживает карты платежных систем «VISA» и «Золотая Корона».
банка уже пользуются услугами Мобильного банкинга с помощью мобильного телефона или смартфона
С момента запуска проекта в коммерческую эксплуатацию 1 августа 2014 года и по сегодняшний день мы подключили к услуге 25 000 клиентов. Из которых 3 000 уже скачали приложение для Android. Не так давно мы опубликовали приложение CBK mBank для iPhone и iPad.
Абонентская плата за пользование Мобильным банкингом?
Абонентская плата за услугу отсутствует и не предвидится.
В целях безопасности клиентов, в мобильном банкинге при работе через USSD-сессии выставлен лимит в 50 тыс. сом в день, при работе через мобильное приложение ограничений нет.
Мобильный банкинг изначально настроен на работу с любой валютой, в которой открыт счет в банке (сом, доллар, евро, рубли). Есть возможность конвертации денег для безналичных расчетов по учетному курсу банка.
Мы ведем разработку интерфейса на кыргызском языке. В ближайшем будущем для пользователей «Мобильного банкинга» будет доступно приложение на трех языках: кыргызский, русский и английский.
Доступ к счетам в Мобильном банкинге защищен пин-кодом, по аналогии с платежными картами, который устанавливается клиентом самостоятельно и не должен передаваться или сообщаться третьим лицам. В противном случае банк не несет ответственности по возможно причиненному ущербу.
Кроме того, после проведения любой транзакции в МБ клиенту приходит SMS-уведомление, а при проведении платежей свыше определенной суммы клиенту требуется ввести одноразовый код, который приходит в виде SMS, на номер его телефона.
Для того, чтобы воспользоваться услугой, злоумышленнику необходимо будет иметь информацию о пин-коде, иным образом он никак не сможет воспользоваться средствами с чужого счета.
Полагаю, что мобильный банкинг может стать достойным конкурентом рынку пластиковых карт. Однако до тех пор, пока инфраструктура для проведения безналичных платежей не будет развита на должном уровне, необходимость в использовании пластиковых карт будет присутствовать. Например, очень удобно иметь карту для вывода наличных средств в банкоматах или для оплаты товаров и услуг во время поездок за рубеж.
Мобильный банкинг -- тренд 2014 года в мире и является логичным продолжением интернет-банкинга. Мобильный банкинг позволяет клиентам переводить деньги между счетами и оплачивать услуги с помощью смартфона или обычного телефона, экономит драгоценное время и нервы.
Заключение
Из моей работы видно, что в настоящий момент количество предоставляемых банковских услуг довольно высоко, и учитывая, что технологии все время развиваются, в будущем будут возникать все новые услуги. В реальной практике трудно сделать типовой программный продукт, поскольку спектр потребностей и услуг у разных банков не совпадает. Однако в любом случае автоматизированная система должна поставить преграду против виртуозного мастерства некоторых бухгалтеров, позволяющего представить финансовое положение банка не так, как оно есть в действительности.
Совершенствование банковской бухгалтерской информации и создание универсальной банковской системы автоматизации окажут влияние на дальнейшее укрепление надежности банковской системы в целом. Направление работ в этой области становятся особенно актуальными в связи с существующей тенденцией по созданию системы раннего выявления банков, находящихся в предкризисном состоянии, которая позволит выявить такие банки на более ранней стадии, вести мониторинг, учитывая достаточность капитала, уровень управляемости текущей ликвидностью и результаты финансовой деятельности.
Судя по всему, в ближайшее время темпы развития автоматизированных банковских систем стремительно расти. Практически все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют, в конечном счете, все - и банки и их клиенты.
Список использованной литературы
1. .Указание НБ КР«О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка» от 26.12.06 №1778-У.
2. .Указание НБ КР«О порядке составления и представления банками отчетности об остатках подлежащих страхованию денежных средств физических лиц, размещенных во вклады» от 01.04.04 №1416-У.
3. .Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - СПб.: ПИТЕР, 2006. - 224 с.
4. .Балабанов И.Т. «Банки и банковское дело» СПб: Питер, 2009. - 304 с.
5. .Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. «Деньги. Кредит. Банки», «Издательский дом Дашков и К», 2010 г, 483 с.
6. .Бородин А.Ф. «Актуальные проблемы и перспективы развития банков», «Деньги и кредит.» №1 2001,326 с.
7. 10.Вишневская И.В. «Анализ рынка пластиковых карт», М.: «Бухгалтерия и банки», 2008.
8. 11.Владимирова М.П., Козлов А. И "Деньги, кредит, банки", «КноРус», 2007г, 285с.
9. .Голубков Е.П. «Маркетинговые исследования: теория, методология и практика» - М.: Финпресс, 2008. - 416 с.
10. .Иванов А.Н. «Банковские услуги: зарубежный и российский опыт» - М., Финансы и статистика, 2009, 176 с.
11. .В.Д. Камаев, «Экономика и бизнес» Изд-во МГТУ, 2007.
12. .Килясханов И.Ш., Жуков Е.Ф. "Банковское право", Изд - «Юнити», 2009г, 335с.
13. .Костерина Т.М. «Банковское дело», «Маркет ДС» 2009, 240 с.
14. .Г.Г. Коробова «Банковское дело», «Экономистъ», 2006.
15. .Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. «Банковское дело: учебник для ВУЗов» Санкт-Петербург: «Питер», 2008, 384 с.
16. .Лаврушин О.И, «Банковское дело. Экспресс-курс», издательство «Кнорус» 2009 г.
17. .Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки», М.: «Финансы и статистика»,2007 г.
18. .Лапидус «Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп.».- М., Финансы и статистика, 2007. - 368с.
19. .Сапрыкин И.В. «Маркетинговая стратегия планирования корпоративных клиентов коммерческого банка / Практическое пособие для работников универсальных коммерческих банков» М.: Геллапринт, 2008.- 145 с.
20. .В.А. Челноков «Банковские операции»; «Высшая школа»,2006.