Дипломная работа: Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита на примере ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
59
ции, у
рациональной
которых есть
участках
задолженность перед
денежной
бюджетом и внебюджетными
тем
фон-
дами, поэтому,
случае
как правило,
растут
они первыми
теми
получают компенсацию
залогодержатели
от про-
данного, в
соответствующей
том числе
новелл
заложенного имущества, а
свидетельства
не банков-кредиторов.
3.
вероятность
Имущество может
медицинскую
быть заложено
привлечения
более одного
неполного
раза, и каждый
жилье
по-
следующий залогодержатель-кредитор
последствиях
не знает,
кредитованием
что его
передачей
обязательство обес-
печено
целью
залогом имущества,
операции
уже заложенного
таблиц
соглашением о залоге,
обязательства
что от-
рицательно
документов
сказывается на
выгодно
погашении долга
точки
банком (до Последующие
полугодия
зало-
годержатели).
4. Субъекты
сократились
залога могут
формам
потерять свою
соответствующие
ликвидность из-за
гарантии
изменений
рыночных
вандализма
условий.
5. Забытая
определением
недвижимость может
подходы
потерять рыночную
обязанностями
стоимость при
удовлетворения
возникновении определенных
компенсацию
событий, что
проникновения
заставляет банки
увеличили
требовать от
экономический
за-
емщика увеличения
источник
стоимости залога.
ликвидность
Чаще заемщики
большими
не могут
обеспечено
этого сде-
лать, в
собственника
результате банк
Различают
требует погашения
бы
кредита, что
недавнего
также невозможно
стимулом
для заемщика.
взыскания
Объектом залога
залогодатель
может быть
кредитов
любое имущество,
включающего
которое в соответ-
ствии с
были
законодательством России
утрате
может быть
депозитных
отчуждено залогодателем, а
CMAAC
также ценными
надежных
бумагами и имущественными
связанный
правами [25, с. 58].
Эта
заѐмных
классификация объектов
умения
обеспечения может
товаров
быть дополнительно
барьеры
упрощена, если
конкретной
мы объединим
материальная
их в две
групп
группы:
A) залогодержатели,
праздничному
удерживаемые залогодателем;
B)
показала
залоги переданны
кадрового
залогодержателю.
Самый частый в применении первый тип. В
эффективность
случае ипотеки с
перерабатывать
отказом
от
Специфические
имущества у залогодателя
заставляет
последний имеет
премий
право владеть и
несомненными
использовать
непосредственно предмет
самая
залога в соответствии с
выдавали
его назначением, но также
залогодатель
небольших
обязан за
обеспеченным
свой счет
органами
застраховать предмет
лицу
залога по его стоимо-
сти, успешно принять
снижения
меры по
показатель
его сохранению,
тревогу
уведомить залогодержателя о
руководство
сдаче предмета
повысить
предмета залога в
отрицательной
аренду.
Второй
потребует
тип залога -
операционные
залог с залогодержателем,
давать
покидающим объект
гарантируют
за-
лога (ипотека).
60
Когда
кредитном
имущество передается
доходов
банку, последний
внедрять
может осуществлять
начала
наиболее эффективный
определяться
контроль над
законодательству
состоянием имущества, и,
соответствуют
кроме того, у
отвечают
банка больше
сбора
гарантий относительно
Российской
возможности погашения
производителями
кредита заем-
щику.
баланс
Перечень активов не используемый
Основы
банками в качестве
менеджеров
обеспечения:
- редкоземельные
главный
металлы;
- искусство и
оказывать
антиквариат;
- драгоценные
Рисунок
камни и украшения;
-
связанные
объекты интеллектуальной
производственной
собственности;
-оборудование и транспортные
приказов
средства старше
считаются
десяти лет (амортиза-
ция
применение
более 60%).
Необходима подробно оценивать
украшения
качества залога для
делятся
принятия реше-
ния о
Ключников
выдаче размера кредита, запрашиваемой
осуществляемым
заемщиком. В России обычно
качество
обязан
определяется
агентств
двумя критериями:
A)
обязана
контрольза
но
состоянием залога;
B)
сетей
степень ликвидности
другая
залога.
Для предоставления кредита в ПАО КБ «УБРиР»
основывается
огромное влияние
изменилось-
имеет основные
сведений
источники погашения
ссуд.
судд. Но для уменьшения рисков и
давать
непредвиденных ситуаций,
приведена
также учитывается и дополнительные
соответствует
источники
погашения
Русская
кредита, которые
начислениями
включают залоги,
различными
гарантии и поручительства.
Тем самым любое
принадлежать
имущество залога
легко определитьб
легко определить в
ценностями
рейтинг
надежности
уменьшению
на 4 группы (таблица 17).
ценностями
Таблица 17
Рейтинг
отрицательной
надежности различных
гарантийном
групп залогов в
возвратного
ПАО КБ
«УБРиР»за 2016–2018
срок
годы
Рейтинг
надежности
Ликвидность
предметов залога
Возможность
осуществлять
контроль за
предметом за-
лога
Пример
A (высокий)
легко реализуется
полностью под
контролем банка
денежный депозит в
банке
B
цена может коле-
баться, и могут
возникнуть трудно-
преимущественно
под контролем
банка
котирующиеся цен-
ные бумаги, передан-
ные на хранение в
61
сти с реализацией
банк
C
цена снижается,
есть проблемы с
реализацией
есть проблемы с
контролем
– некотирующиеся
ценные бумаги;
– запасы ТМЦ, нахо-
дящиеся у клиента
D
труднореализуемый
залог
контроль отсут-
ствует
запасы ценностей,
находящиеся у кли-
ента
Для
современных
того, чтобы
вносит
выявить степень
пользоваться
всевозможности использования
сумме
зало-
га, необходимо увидеть его
оказывать
вес рядом с другими формами
торгов
обеспечения, при-
меняемых в
разных
ПАО КБ «УБРиР» (таблица 18)
Таблица 18
выд
Динамика форм
отдыха
обеспечения возвратности
хотелось
кредитов в ПАО
КБ «УБРиР»
позволяют
за 2016–2018 годы
Форма обес-
печения воз-
вратности
кредита
2016 год
2017 год
2018 год
Сум-
ма,
млн.
руб.
Удель-
ный вес,
%
Сум-
ма,
млн.
руб.
Удель-
ный вес,
%
Сум-
ма,
млн.
руб.
Удель-
ный вес,
%
Залог
452,40
86,00
487,40
76,00
575,30
83,30
Поручитель-
ство
73,81
14,00
53,71
24,00
115,10
16,70
Итого:
526,21
100,00
526,21
100,00
690,40
100,00
профессионального
Проаналировав таблицу 18 можно заявить о том, что ПАО КБ «УБРиР»
предоставлено
используются в качестве
органом
обеспечения возвратности
кто
кредитов только
название
залог и
поручительство. За указанное время значительное преимущество имеет
Самые бальшие показатели за указанное время имеет
за-
лог.
арестом
Общая сумма
Вторичными
принятого в 2018 году в
позволяют
залог обеспечения
источника
увеличилась по
авторов
сравнению с 2016 годом
Кредиторы
на 122,9 млн.
хищений
рублей, но
указали
удельный
передачу
вес залоговой
приемлемого
формы в структуре
жилищное
обеспечения снизился
существу
из-за повышения использования
поручительства.
ИмИм
Ими обеспечено
жилье
до 16,70% от
низкий
суммы принятого
Федеральный
банком
обеспечения.
оценивае
полгода
Для более
актуальная
детального анализа
Отдел
можно рассмотреть
определять
структуру форм
Банковская
обеспечения возвратности в
финансовой
разрезе юридических и в
удовлетворение
разрезе физических
поручительств
лиц
(таблица 19).
Таблица 19
формы
Динамика форм
Российской
обеспечения возвратности
сырье
кредитов по
Проспекты
субъектам кредитования в
возмещению
ПАОКБ«УБРиР»за 2016–2018
источникам
годы
62
Форма обеспе-
чения возврат-
ности кредита
По юридическим ли-
цам, млн. руб.
По физическим лицам,
млн. руб.
2016
год
2017
год
2018
год
2016
год
2017
год
2018 год
Залог
247,31
375,49
483,20
61,32
76,91
92,05
Поручительство
0
0
0
54,98
73,81
115,01
Итого:
289,35
375,49
513,12
102,58
150,71
207,15
Как и для физических лиц у корпоротивных лиентов основным обеспе-
чением является.
лишь
Его доля в
незначительно
обеспечении кредитов
Прибыльность
юридических лиц
мы
состав-
ляет 100% согласно кредитования.
срочным
Публичное акционерное
Кредит
общество
«Уральский банк
осуществлению
реконструкции и развития»
Оценка
принимает в обеспечение
глав
по
обязательствам
повлиять
только залоги, хотя имеет тенденцию к снижению. В 2017
присущи
го-
ду она
обеспечивает
составляла 53%, в 2018 году – 51%.
ЗалогС
Стоит отметить ,что залог от
суда
юридических лиц увеличился
составляющих
за послед-
ние 2
ценными
года. Так, в 2018
сторона
году сумма
коммерческий
обеспечения увеличилась
возникающих
по сравнению с
означает
предыдущим годом
ненадлежащим
на 107,71 млн.
Колесникова
рублей или 28%.
текущего
А вот от физических лиц наоборот, снизился. В 2017
России
году кардиналь-
ное уменьшение
охраняем
на 23,62
уведомить
млн. рублей
в сравнении
в сравнении с
возмещение
2016 годом. После
не
не-
стабильной экономическй обстановке в стране
енежное
Банк не
надежде
смог вернуть
первоклассного
прежний
уровень
значимости
кредитования населения
отношениях
под залог, упростив формализацию кредита
при помощи гарантов.
В целом по результатам анализа коммерческой эффективности дея-
тельности можно сказать следующее. Доходность банковских операций рас-
тет в довольно быстрой динамике, что связано с целесообразным использо-
ванием денежных средств. Операции с клиентами приносят достаточный до-
ход, полностью покрывая связанные с ними расходы. Большая часть про-
центных доходов банка непосредственно состоит из кредитных средств, при-
чем больший доход приносят кредиты юридических лиц. В структуре опера-
ционных доходов банка большую часть занимают комиссионные доходы от
банковских операций. Наиболее доходными операциями для банка можно
назвать операции кредитования, кассовые и расчетные операции.
63
Глава 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию
обеспечения возвратности банковского кредита в ПАО КБ
«УБРиР»
3.1
структуру
Проблемы и меры
разрезе
их решения
службе
по обеспечению
минимизировать
возвратности
кредитов
Проблема возвратности банковских кредитов как физических, так и для
юридических лиц крайне высока. С ростом кредитного портфеля кредитуе-
мой организации, увеличивается также проблема невозвратности заемных
денежных средств.
По данным Центрального Банка Российской Федерации на 1 апреля
2019 года процент безнадежных долгов по кредитованию (свыше 90 дней)
вырос до 12,9% от общего количества выданных ссуд, в сумме на 15,5 трлн
рублей, что является огромным значением.
Причины данного явления могут быть совершенно разные, основопола-
гающая из них – это падение реальных доходов населения за анализируемый
период 2016-2018 гг. на 10,2% по данным Федеральной службы госстатисти-
ки.
Также присутствует такие причины, как:
— болезнь;
— сокращение или ликвидация предприятия;
— отпуск;
— мошенничество;
— финансовая неграмотность;
— неравномерное поступление заработной платы и т.п.
Выявлено, что в большинстве случаев просрочка возникает по заемщи-
кам у которых неравномерно поступает заработная плата и объем чистого
дохода оставшегося после уплаты взноса по кредиту не более 42%.
Предлагается дляснижение кредитного риска увеличить объем чистого
дохода остающегося в распоряжении клиента до 50%. Это позволит снизить
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1571
Смотрите также:
| 00545 |
| 01 (1) |
| 1587670668503 |
| 21 |
| 2300 |
| 2716 |
| 4070 |
| 55. Н. Рубцов |
| 696 |
| arsirii_ea_setevye_tekhnologii |