Дипломная работа: Управление пассивными операциями коммерческого банка

В начале 2005 года ЗАО «Финансбанк» был принят в систему страхования вкладов.

Значительные успехи Банка, сильное финансовое положение, заслуживающая внимание конкурентная стратегия развития позволили в ноябре 2005 года получить один из самых высоких среди российских финансовых институтов международных рейтингов. Рейтинговое агентство Moody's присвоило ЗАО «Финансбанк» международный рейтинг Ba2 и в декабре 2006 повысило его до Ва1, а агентство Moody's Interfax - рейтинг Aa2 по национальной шкале. Прогноз обоих рейтингов стабильный.

В декабре 2005 года компания «Финанс Раша Капитал С.А.» (с 30.03.2007 наименование изменено на «КЕБ Капитал С.А.), созданная специально для привлечения средств на международном рынке для финансирования деятельности ЗАО «Финансбанк», разместила выпуск еврооблигаций на 150 млн. долларов США. В январе 2006 ЗАО «Финансбанк» разместил второй дополнительный выпуск еврооблигаций в размере 100 миллионов долларов США. Цена второго выпуска составила 102%, доходность к погашению 7,10%, что является самой низкой ставкой по облигациям сроком на 3 года, полученной российским частным банком.

В августе 2006 года Группа ФИБА продала один из основных своих активов - «Финансбанк А.Ш.» (Турция) - Национальному Банку Греции (НБГ). По условиям сделки права на бренд «Финансбанк» также перешли НБГ. Таким образом, все банки, входящие в Группу, изменили свои наименования на ЗАО «КредитЕвропаБанк». Российский банк также сменил свое наименование и с 17.01.2007 официальное наименование Банка - Закрытое акционерное общество «КредитЕвропаБанк».

Таблица 2.1 Данные об изменениях в наименовании в организационно-правовой форме кредитной организации

Сведения о государственной регистрации кредитной организации представлены в табл. 2.2.

Таблица 2.2 Сведения о государственной регистрации кредитной организации

Представительства ЗАО «КредитЕвропаБанк» открыты в городах: Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Пермь, Челябинск, Новосибирск, Екатеринбург, Омск, Саратов, Уфа, Краснодар, Воронеж, Тольятти, Тюмень, Набережные Челны.

Представительство в Самаре было открыто 04.08. 2004 года.

Согласно изменениям № 15, вносимых в Устав «КредитЕвропаБанк» (Приложение 1), Уставный капитал кредитной организации сформирован в сумме 1 909 809 000 рублей и разделен на 352 700 именных акций, стоимостью 5670 рублей каждая.

По состоянию на 01.01. 2008 года Уставный капитал Банка сформирован в размере 5 670 000000 рублей (отчет об итогах выпуска акций зарегистрирован ЦБ РФ 27.09.2007, дополнительный выпуск разделен на 413 300 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 5 670 рублей каждая).

Ограничений на осуществление банковских операций и сделок ЗАО «КредитЕвропаБанк» - нет. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3311.

Сведения о формировании и использовании резервного и иных фондов (на 01.01.2008 года) представлены табл. 2.4.

Основными направлениями деятельности Банка в настоящее время являются: обслуживание корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса и физических лиц, предоставление широкого спектра услуг своим клиентам:

* физическим лицам: программы многоцелевого и моментального кредитования, «отдых в кредит», автокредитование, пластиковые дебетовые/кредитные карты, привлечение средств во вклады (срочные и до востребования), денежные переводы Western Union, оплата телекоммуникационных услуг;

* корпоративным клиентам: кредитование, торговое финансирование, рассчетно-кассовые операции, зарплатные программы, корпоративные пластиковые карты, конверсионные операции, размещение свободных денежных средств;

* малому и среднему бизнесу: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных денежных средств.

В то время как обслуживание корпоративных клиентов входило в перечень основных видов деятельности Банка с момента его основания, а активная работа с физическими лицами развивалась довольно быстрыми темпами, сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса Банк стал осуществлять лишь с недавнего времени.

Функционирование коммерческого банка определены его организационной структурой, представленной на рис. 1 Приложения 2.

Управление Банком осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и Уставом Банка. Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров;

Совет Банка;

Правление;

Президент.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком.

К исключительной компетенции Общего собрания акционеров относится :

1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;

2) реорганизация Банка;

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава Совета Банка, избрание Председателя Совета Банка, досрочное прекращение их полномочий, а также установление выплачиваемых им вознаграждений и компенсаций;

5) определение предельного количества объявленных акций;

6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;

7) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций в соответствии с действующим законодательством, а также путем погашения приобретенных или выкупленных акций в установленном порядке;

8) избрание Ревизора Банка и досрочное прекращение его полномочий, установление выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций;

9) утверждение аудитора (независимой аудиторской организации) Банка;

10) утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков Банка, распределение его прибылей и убытков;

11) порядок ведения Общего собрания акционеров;

12) определение формы сообщения материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати в случае сообщения в форме опубликования;

13) дробление и консолидация акций;

14) совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях, предусмотренных законодательством;

15) размещение облигаций и иных ценных бумаг, конвертируемых в акции;

16) принятие решений по участию Банка в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций;

17) решение иных вопросов, предусмотренных Уставом;

18) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка.

В соответствии со ст. 15 Устава Банка Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров. К исключительной компетенции Совета Банка относятся:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров в установленном порядке;

3) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

4) определение даты составления списка акционеров, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров, а также решение других вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего собрания акционеров, отнесенных действующим законодательством к компетенции Совета Банка;

5) вынесение на решение Общего собрания акционеров Банка вопросов, касающихся: реорганизации Банка; определения формы сообщения Банком материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати в случае сообщения в форме опубликования; дробления и консолидации акций; совершения крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях, предусмотренных законодательством; приобретения и выкупа Банком размещенных акций в установленном порядке;

6) определение основных условий предоставления кредитов и привлечения кредитных ресурсов;

7) назначение Президента и досрочное прекращение его полномочий, установление выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций;

8) образование Правления, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, установление размеров выплачиваемых им вознаграждений и компенсаций;

9) заключение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;

10) принятие решений по участию Банка в других организациях в соответствии с законодательными актами Российской Федерации;

11) размещение Банком облигаций и иных ценных бумаг, за исключением конвертируемых в акции;

12) определение рыночной стоимости имущества в случаях, установленных законодательством;

13) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в установленных случаях;

14) рекомендации по размерам выплачиваемых Ревизору вознаграждений и компенсаций;

15) определение размера оплаты услуг аудитора;

16) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

17) использование резервного и иных фондов Банка;

18) создание и функционирование эффективного внутреннего контроля Банка, а также регулярное рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами Банка вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности и др.

Каждое направление системы внутреннего контроля Банка регламентируется внутренними документами Банка, утвержденными Советом Банка. В соответствии с п. 17.2 Устава ЗАО «КредитЕвропаБанк» контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизором, избираемым Общим собранием акционеров сроком на один год. Ревизор может переизбираться неограниченное количество раз. Ревизор не может быть одновременно членом Совета Банка, а также занимать иные должности в органах управления Банка. Акции, принадлежащие членам Совета Банка, не могут участвовать в голосовании при избрании Ревизора. В компетенцию Ревизора входит:

проверка соблюдения Банком законодательных и других правовых актов, регулирующих его деятельность, постановку постановки внутри банковского контроля, законность законности совершаемых банком операций (методом сплошной или выборочной проверки), состояние состояния кассы и имущества Банка;

представление Общему собранию акционеров отчета о проведенной ревизии, а также заключения о соответствии представленных на утверждение бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках действительному состоянию дел в Банке с рекомендациями по устранению выявленных недостатков;

проверка финансово-хозяйственной деятельности Банка по итогам его деятельности за год, а также во всякое время по инициативе Ревизора, по решению Общего собрания акционеров, Совета Банка или по (требованию акционеров акционера), владеющих в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций банка;