Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования
«Национальный исследовательский университет “Высшая школа экономики”»
Факультет коммуникаций, медиа и дизайна
Выпускная квалификационная работа
Влияние СМИ на устойчивость финансовых организаций
Стрельцова Наталья Сергеевна
Москва 2019
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты основных направлений взаимодействия банков и главного регулятора страны
1.1 Теоретические аспекты специфики отзыва лицензий у банков, анализ понятия и сущности
1.2 Анализ особенностей отзыва лицензий у банков и причин консолидации банковской системы
1.3 Теоретические аспекты основных направлений взаимодействия МФО и главного регулятора
Глава 2. Анализ степени влияния СМИ на отзыв лицензий у банков
2.1 Актуальное отражение состояния экономики России в современных СМИ
2.2 Анализ степени влияния СМИ на банковскую систему
2.3 Анализ степени влияния СМИ на отзыв лицензий у МФО
2.4 Анализ медиа-атак СМИ на банки за последние 15 лет
Заключение
Литература
Введение
В настоящее время требования к показателям финансовой устойчивости кредитных организаций существенно возросли. Оценка стабильности банковской системы является проблемой, которой уделяется большое внимание как со стороны регулятора, так и со стороны крупных компаний, которые осуществляют хранение денежных средства в банках. Одновременно банки являются объектом пристального внимания со стороны клиентов и партнёров, поэтому одной из причин банкротства может стать недоверие со стороны клиентов.
Количество кредитных организаций в России в последние годы стремительно сокращается. Пятый год продолжается зачистка банковского сектора. С начала 2015 года рынок покинуло более 300 кредитных организаций. Наибольшая часть из них была лишена лицензии в связи с обнаружением Банком России в их деятельности высокорискованных кредитных портфелей, не покрытых достаточным объемом резервов, или выявлением нарушений банковского законодательства, либо искажения отчетности и т. п. По данным Центробанка РФ, за 2017 год активы банковского сектора увеличились на 1,7 %. Если говорить о банковском секторе 2015 года, то тот период показал номинальный рост на 4,5%, против 35% в 2014 году, и 16% - в 2013-м, то есть 2015 год - период наихудшего результата за всю постсоветскую историю России. Другие банки столкнулись с дефицитом ликвидности, когда они не смогли оперативно рассчитаться с обратившимися за своими деньгами вкладчиками, или с другими финансовыми трудностями. Третьи кредитные организации были приобретены и присоединены к более крупным банкам. Таким образом, на банковском рынке довольно быстрыми темпами происходит сокращение числа его участников, а также укрупнение банковского бизнеса. При этом, руководство ЦБ РФ открыто сообщает о том, что расчистка банковской системы и удаление с рынка недобросовестных участников не только не закончены, но и будут продолжаться еще несколько лет. Если темпы отзыва лицензий у российских банков будут и дальше сохраняться, то это в совокупности с действиями крупных банков по присоединению к себе меньших по размеру кредитных организаций может привести к сокращению банковской системы в ближайшие годы до 200-300 кредитных организаций.
При этом, важно отметить, что деловые СМИ принимают непосредственное участие в зачистке банковского сектора. Это выражается в том, что в новостях часто появляется информация об отзыве лицензий у той или иной высокорейтинговой кредитной организации. Сообщения о проблемах в кредитной организации, проходящие по информационным каналам, редко оказывают положительное влияние на устойчивость банка. Тем не менее, СМИ принадлежит важная роль в подготовке почвы для существенных подвижек на рынке и в провоцировании этих подвижек. Также известно, что Центральный Банк внимательно следит за информацией о планируемых и уже совершенных сделках владельцами кредитных организаций. Как правило, такая информация появляется на страницах деловых изданий и может повлиять на интерес со стороны регулятора к тому или иному банку. Естественно бывают случаи спекуляции подобного рода информацией.
Вследствие изложенного, актуальность данной темы обусловлена тем, что банки зависимы от средств вкладчиков и одной из причин банкротства может стать недоверие со стороны клиентов, вызванного соответствующими новостями. Например, после сообщения в СМИ о проблемах в банке, вкладчики могут забрать свои деньги из финансовой организации, что спровоцирует еще большие проблемы и последующий отзыв лицензии, так как нарушится баланс ликвидности у кредитной организации из-за оттока привлеченных ресурсов.
Степень разработанности проблемы. В исследованиях зарубежных экономистов уделено очень большое значение вопросам управления и развития банковской системой. К ним относят суждения и работы Дж. Ван Хорна Ван Хорн Дж.К. Основы управления финансами / М.Финансы и статистика, 2003/ - 800с., Дж. Кейнса Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. /Пер. с англ.; М., 1978/ - 458c., Ж. Матука Матук Жан. Финансовые системы Франции и других стран. / Под общ. ред. Л.П.Павловой. Т. 1. Банки. В двух книгах. Книга 1.М.: АО «Финстатинформ», 1994., С. Р. Питера Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. 2-е изд. -- * М.: «Дело ЛТД», 1995. 743 с., П. Самуэльсон Самуэльсон П. Экономика .Т. 2. М. : МГП "АЛГОН" ВНИИСИ, 1992. - 416 с., Дж. Синки Синки Дж., мл. Управление финансами в коммерческом банке. М. : Catallaxy, 1994. и др. Среди отечественных ученых следует отметить труды в области банковской деятельности И. Т. Балабанова Банки и банковское дело / Под ред. И. Т. Балабанова. СПб: Питер,2001.-304 , Г. Н. Белоглазовой, Н. И., Каримова Каримов Р. М. Управление финансовыми потоками региональной экономики. Казань: КФЭИ, 2000. - 91 с., Л. П. Кроливецкой Деньги, кредит, банки : учебник / Л.П. Кроливецкая, под ред. и др. -- Москва : КноРус, 2019. -- 413 с., О. И. Лаврушина, И. Д. Мамоновой, Г. С. Пановой Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М. : ДиС,1997..
Естественно, что вопрос влияния медиакультуры на сознание людей был исследован зарубежными исследователями, к ним относятся Р. Арнхейм, А. Базен Базен А. Что такое кино? [: сб. статей ]. М.: Искусство, 1972. -- 382 с. , Р. Барт Барт Р. Нулевая степень письма. - В кн.: Семиотика. Под ред. Ю.С. Степанова. М., 1983, Д. Белл Белл Д. Социальные рамки информационного общества // Новая технократическая волна на Западе. -- Москва: Прогресс, 1986. -- с. 330--342 , В. Беньямин Беньямин В. Краткая история фотографии: эссе. М.: Ад Маргинем персс, 2013. С. 14-15, Ж. Делёз Делез Ж. Логика смысла: Пер. с фр.- Фуко М. Д 29 Theatrum philosophicum: Пер. с фр.-М.: "Раритет", Екатеринбург: "Деловая книга", 1998. - 480 с., М. Маклюэн, Г. Маркузе и др. В России эту проблему исследовали представители семиотики, языкознания, психологии - М. Бахтин Бахтин М.М. Эстетика словесного творчества. Сост. С.Г.Бочаров. - М.: Искусство, 1979. - 424 с., Ю. Тынянов Тынянов Ю. Поэтика. История литературы. Кино. Подгот.изд. и коммент. М.О.Чудаковой, Е.А.Тоддеса и А.П.Чудакова. М., 1977, Л. Выготский Выготский, Л. С. Психология развития. Избранные работы / Л. С. Выготский. -- Москва : Издательство Юрайт, 2018. -- 302 с., Ю. Лотман Лотман Ю.М. Текст и структура аудитории // Ученые записки Тартуского государственного университета. Вып. 422 (Труды по знаковым системам. T. 9). Тарту: ТГУ, 1977. С. 55--61., В. Библер Библер В.С Нравственность. Культура. Современность. М., 1990. Его же. К философии культуры // Замыслы. М. 2002., В. Михалкович Михалкович В. Рождение мифа // Мифы и реальность. М., 1972. С. 10--55..
Таким образом, мы видим, что тема управления банковской системой и тема влияние медиакультуры на сознание людей хорошо исследованы, но практически никто не исследовал пересечение этих двух тем. Именно в этом состоит актуальность и новизна работы. Данная тема недостаточно исследована и зачистка банковского сектора с 2014 года по настоящее время, а также взаимодействие СМИ и банковской системы, воздействие экономического кризиса на отзывы лицензий у банков очень актуальны.
Объектом исследования в данной работе является влияние СМИ на финансовый сектор.
Предметом изучения в данной работе является механизм воздействия СМИ на конкретные кредитные организации.
В работе мы рассмотрим конкретные кейсы: Альфа-банк (суд с «Коммерсантъ»), отзыв лицензии банка Югра, санация Открытия и Бинбанка, введение временной администрации в Промсвязьбанк, сорванная продажа Nordea Совкомбанку, активное обеление коллекторские агентства, работа двух МФО, прекращенная из-за жалоб клиентов.
Целью в данной работе было поставлено выявить степень влияния СМИ на кредитные организации.
Гипотеза состоит в том, что в определенных обстоятельствах СМИ могут оказывать влияние на решение об отзывах лицензий у банков.
Основными задачами в данной работе являются:
- определение ключевых понятий и специфики отзыва лицензий у банков,
- выявление причин зачистки банковского сектора,
- изучение основных направлений взаимодействия МФО и ЦБР,
- рассмотрение особенности влияния СМИ на экономику,
- анализ степени влияния СМИ на банковскую систему
- изучение влияния публикаций в известных СМИ на отзывы лицензий,
- анализ степени влияния СМИ на отзыв лицензий у МФО
- изучение взаимоотношения СМИ и банков.
- анализ статей, с помощью которых проходили атаки на банки.
- анализ потенциальных атак СМИ на МФО.
Теоретической основой исследования послужил анализ и обобщение учебных, научных, методических, литературных источников, материалов научно-практических конференций и семинаров, публикаций периодической печати и специализированных сборников, посвященных рассматриваемой тематике, статьи российских и зарубежных авторов, а также новостные сводки авторитетных газет и журналов.
Данная работа основана на исследовании Г.П. Бакулева «Массовая коммуникация: западные теории и концепции» Бакулев Г.П. Массовая коммуникация: зарубежные теории и концепции: Учебное пособие для студентов вузов / Г. П. Бакулев. - М.: Аспект Пресс, 2005., А.В. Вырковского «Деловые СМИ в России и за рубежом в период кризиса: экономический, организационный, творческий аспекты» Вырковский А. В. Деловые СМИ в России и за рубежом в период кризиса: экономический, организационный, творческий аспекты //Медиаскоп. - 2010., а также А. Д. Хуссейна «Влияние СМИ на современную экономику и экономический кризис» Хуссейн А. Д. Влияние СМИ на современную экономику и экономический кризис [Электронный ресурс] // Перспективы науки (Тамбов). 2012. № 5. С. 128-130. URL: http://moofrnk.com/assets/files/journals/science-prospects/32/science-prospects-5(32)-2012.pdf.
Методологической основой исследования является применение таких специальных методов как анализ и синтез научной литературы, материалов периодической печати и сети Интернет, изучение и обобщение нормативно-правовой базы, сравнение, комплексный подход, табличный и графический способы представления результатов исследования. В данной работе изучено мнение экспертов в области экономики, банковской отчетности и медиа.
Научная новизна исследования определяется практическим отсутствием в российской науке комплексных исследовательских работ, в которых проводилось бы системное и многоаспектное изучение влияния СМИ на отзыв лицензии кредитных организаций.
Практическая новизна данной работы характеризуется тем, что итоги данной работы могут полезны Центральному Банку РФ и коммерческим банкам в части взаимодействия со СМИ и выработки публичной позиции в ответ на те или иные медиасобытия. Данная работа может быть также интересна студентам-экономистам или журналистам деловых изданий для изучения влияния СМИ на отзывы лицензий у банков, а также самим медиа, которые могут погубить «невинный» банк, стать инструментом атаки на банк и которые могут быть использованы в войне против банка.
Структура и содержание работы соответствует сформулированной цели. Логика изложения материала вытекает из поставленных задач, уровня разработки предмета исследования, теоретической и практической значимости решаемых проблем. Работа состоит из введения, четырех глав, включающих параграфы, заключения, списка использованных источников, состоящего из 71 наименования. Текст работы изложен на 97 страницах, наглядность изложения материала обеспечена 3 рисунками и 7 таблицами.
Глава 1. Теоретические аспекты основных направлений взаимодействия банков и главного регулятора страны
1.1 Теоретические аспекты специфики отзыва лицензий у банков, анализ понятия и сущности
В России функционируют сотни финансовых учреждений. Кредитные организации занимают значимое место и играют важную роль в экономике страны. Именно поэтому их финансово-правовой статус чётко закреплён в законодательстве, а деятельность - предмет постоянного мониторинга и контроля со стороны регулирующих органов.
Для всестороннего раскрытия рассматриваемой темы исследования приведем анализ специфики отзыва лицензии кредитных организаций, под которыми понимаются юридические лица, созданные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в виде банковских (собственно и есть коммерческие банки) и небанковских кредитных учреждений (узко специализированные) в целях извлечения прибыли от осуществления банковских операций на основании специального разрешения (лицензии), выданного главным регулятором страны - Центральным банком Российской Федерации (далее по тесту - ЦБ РФ, Банка России).
Поэтому, прежде чем понять сущность отзыва лицензии у банков, необходимо изучить механизм регулирования банковской сферы в целом и порядок получения банковской лицензии в частности. Естественно, что основным критерием при изучении стали нормативные акты ЦБ РФ.