Статья: Выдача кредита и его погашения

Таблица 7. Сравнительная характеристика банковских продуктов и услуг в январе-ноябре 2016 г. (по пятибалльной шкале)

Проведенное специалистами ПАО СБЕРБАНК в январе-ноябре 2016 г. исследование показало значительное отставание исследуемого банка от лидера рынка ПАО «Сбербанк России». Кредитная организация, решая задачу повышения собственной конкурентоспособности, должна перейти на качественно новый уровень развития, разрабатывая новые потребительские кредитные продукты для физических лиц.

Заключение

Развитие экономики неразделимо связано с кредитом, проникающий во все сферы хозяйственной жизни в многообразных формах. Развитие кредитования физических лиц является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации. Оно служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения и способствует выравниванию доходов.

В представленной курсовой работе решены следующие задачи:

- описана характеристика и основные показатели деятельности предприятия;

- рассмотрены понятие кредита, виды и функции кредита;

- изучили анализ механизма потребительского кредитования ПАО СБЕРБАНК.

Коммерческий банк, выдавая кредит, способствует, конечно же, решению финансовых проблем населения, связанных с приобретением жилья, автотранспорта, качественной бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. Также, кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны.

Недостаточная степень разработанности проблемы кредитования физических лиц в коммерческих банках и оценки их кредитоспособности подтверждает актуальность темы исследования и необходимость ее научно-теоретического и практического развития.

Проведя анализ кредитования физических лиц в коммерческом банке ПАО СБЕРБАНК было выявлено, что существует ряд немало важных проблем для банка, а именно высокий просроченная задолженность. Данная проблема связана с тем, что из-за высоких процентных ставок клиент через какое-то время не состоянии выплачивать кредит. В банке ПАО СБЕРБАНК хоть и снижается просроченная задолженность, но все же остается высокой. Вторая проблема заключается внедоступности потребительских кредитов для многих российских граждан в связи с высокими процентами. Третья проблема - несовершенство оценки кредитования физических лиц. Из-за малоразвитой оценки кредитования банк может терять клиентов и увеличивать риск неплатежа.

Приоритетными вопросами в Российской Федерации должно стать обеспечение устойчивости кредитной системы и рост ее качественных показателей в дальнейшем. Ведь именно четко выверенный механизм кредитования обеспечит устойчивое развитие экономики страны.

Список литературы

1. Федеральный закон от 14.06.1995 №88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Гарант».

2. О развитии малого и среднего предпринимательства: Федеральный закон РФ [от 24.07.2007 №209-ФЗ] // СПС «Консультант Плюс».

3. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах - М.: Юристъ, 2012. - 654 с.

4. Бочарова О.Н. Направления совершенствования государственной поддержки и кредитования малого и среднего предпринимательства // Социально-экономические явления и процессы. - 2013. - №10.

5. Вавилов, Д.Л. Кредитование малого и среднего бизнеса / Д.Л. Вавилов // Экономика и управление. - 2016. - №4

6. Гаркавенко И.С. Финансы некоммерческих организаций: особенности функционирования/ И.С. Гаркавенко // Петербургский экономический журнал. - 2017. - №2.

7. Довбий И.П. Сущность системы банковского кредитования инновационной деятельности и принципы ее функционирования / И.П. Довбий // Вопросы современной науки и практики. Университет им. В.И. Вернадского. -2019

8. Дубянский А.Н. Проблемы диверсификации на финансовых рынках в результате сделок слияний и поглощений/ А.Н. Дубянский // Экономика и управление. - 2017. - №8

9. Деньги, кредит, банки: учебник/ кол-в авторов. Под ред. О.И. Лаврушина - 13-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2014. - 448 с.

10. Дмитриенко Е.А., Сравнительная характеристика развития малого и среднего бизнеса в РФ и США // Студенческий: электрон. научн. журн. 2017. №18 (18). [Электронный ресурс] - URL: https://sibac.info/journal/student/18/87548.

11. Киевский В.А. Банки и малое предпринимательство: противоречивое единство и пути совместного развития/ В.А. Киевский // Банковское дело. - 2016. №1

12. Киреев В.Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - Москва: КНОРУС, 2016. - 239 с.

13. Кошелева, Т.Н. Сущность и значение малого предпринимательства // Общество. Среда. Развитие. - №4 -2017.

14. Коротаева, Н.В. Меры государственной поддержки малого и среднего бизнеса / Н.В. Коротаева // Социально-экономические явления и процессы. - 2020. - №1.

15. Левченко К.А. Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации / К.А. Левченко // научно-методический журнал Омского ГАУ. - 2018.

16. Любушкин, Н.П. Анализ развития малого бизнеса в современных условиях, 2016. -105 с.

17. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2020. - 856 с

18. Мукосеев, Д.В. Экономическая сущность и критерии определения малого предпринимательства [Текст] / Д.В. Мукосеев // Современные научные исследования и инновации. - 2019. - №5.

19. Маркизов Р.В. Понятие кредита в законодательстве России / Р.В. Маркизов. - Электронный ресурс Юридическая Россия. Федеральный правовой портал (v. 3.2) / Режим доступа: http://law.edu.ru/doc/document.asp? docID 1216676#_ftn3

20. Мазикова Е.В. Коммерческие банки и малый бизнес: основные направления сотрудничества / Е.В. Мазикова // Молодой ученый. - 2019. - №3.

21. Медков А.Д. Формирование механизма стратегического управления малым предпринимательством // Российское предпринимательство, 2016. - 273 с.

22. Наумова Т.К. Малый бизнес. Мировая практика / Т.К. Наумова // Прямые инвестиции. - 2015. - №11.

23. Опарин В.М. Финансы (Общая теория): Учеб пособие - 2-е изд, доп и перераб - М.: Финансы и статистика, 2002 - 240 с. / Режим доступа: http://orbook.ru/index-4625.htm#938

24. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. - М.: изд-во «Экзамен», 2018. - 320 с

25. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. -2017. - 479 с.

26. Суранов С. Кредитование малого и среднего бизнеса можно оздоровить. // Экономика и жизнь. -2015. - №30.

27. Стахник А.В. Малый бизнес: Проблемы доступности кредитов / А.В. Стахник // Деньги и кредит. - 2016. - №3.

28. Сараев А.В. Кредитование МСБ: тающий рост [Электронный ресурс] / А.В. Сараев // РА «Эксперт». 2014. - Электрон.журн. - М.: МФТИ, 2015. - Режим доступа: http://www.raexpert.ru/press/articles/frb_1h

29. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса - перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. - 2016. - №1.

30. Томлачёв И.А. // Малый бизнес // все о малом предпринимательстве под ред. А.В. Касьянова. М.: Дело, 2015.

31. Фонтц K. Тенденции в мировом банковском деле с точки зрения европейской перспективы. // Финансовый бизнес. 2016. - №3

32. Щепетова Е.Н. Взаимодействие субъектов малого бизнеса с коммерческими банками на российском денежном рынке / Е.Н. Щепетов // Российское предпринимательство. - 2016. - №5 (110).

33. Режимдоступа: https://realty.rbc.ru/news/60199d7a9a79474477ba4021.

34. Режим доступа: https://ru.wikipedia.org/wiki/Аннуитет.

Приложение

Аннуитетный порядок погашения кредита.

Кредит 50 000 рублей на 12 месяцев под 22% годовых, тип погашения будет аннуитетный.

Из таблицы видно, что ежемесячный платеж не изменяется и составляет 4 680 руб., сумма процентов изменяется в зависимости от остатка суммы на конец месяца, сумма тела кредита исчисляется из процентной доли и самого аннуитетного платежа, для расчета остатка на конец месяца берем сумму основного долга и вычитаем из нее сумму погашения тела кредита, а не весь ежемесячный платеж.