11
депозитных операциях Банка России. Иметь представление об участниках и необходимых посредниках при проведении депозитных операций, знать условия проведения депозитных операций. Давать характеристику современному многообразию видов депозитных операций.
При изучении данного вопроса следует познакомиться с Положением Банка России «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации» от 05.11.2002 г. № 203-П.
Тема «Нормы обязательного резервирования как метод денежнокредитного регулирования»
Методические рекомендации
При подготовке к данной теме необходимо представлять сущность обязательного резервирования и назначение данного метода денежно-кредитного регулирования. Важно представлять состав элементов системы обязательного резервирования и давать характеристику каждому элементу.
Следует обратить особое внимание на изучение современной системы обязательного резервирования. Выяснить порядок формирования, регулирования и использования обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
Уметь выделять и раскрывать направления многоканального регулирующего воздействия резервных требований.
Модуль 4. Банковский надзор и регулирование банковской деятельности Тема «Принципы и содержание банковского надзора»
Методические рекомендации
Вданной теме необходимо выяснить сущность понятий «банковский надзор»
и«регулирование банковской деятельности». Научиться формулировать цели банковского надзора и регулирования, принципы банковского надзора. Следует помнить, что содержание принципов банковского надзора, действующих в России, основано на рекомендациях, сформулированных Базельским комитетом по надзору. Для осуществления надзорной практики создана организационная структура банковского надзора и регулирования. По решению совета директоров
12
создан совещательный орган − Комитет банковского надзора. Соответствующие подразделения территориальных учреждений Банка России осуществляют надзор за деятельностью кредитных организаций на подведомственной территории, важную надзорную функцию выполняют кураторы кредитных организаций.
Банковский надзор охватывает все этапы создания и функционирования банков и включает в себя три основные стадии.
Соблюдение кредитными организациями установленных пруденциальных норм и требований является обязательным условием функционирования банков. Надзорные органы осуществляют постоянный мониторинг финансового состояния банков. За нарушение установленных норм деятельности к кредитным организациям применяются предусмотренные законодательством меры воздействия предупредительного и принудительного типа.
Тема «Содержание и значение инспекционных проверок»
Методические рекомендации
Частью пруденциального банковского надзора является инспекционная деятельность, целью которой является оценка на месте общего состояния кредитной организации или отдельных направлений её деятельности. Для систематизации и оценки результативности инспекционной деятельности Банк России установил классификацию видов, типов, методов и форм инспекционных проверок.
Координацию инспекционной деятельности осуществляет Главная инспекция кредитных организаций, в подчинении которой находится 8 межрегиональных инспекций.
Непосредственную проверку в кредитных организациях осуществляет рабочая группа, возглавляемая руководителем.
По результатам проверки составляется акт проверки, являющийся документом ограниченного распространения.
13
Тема «Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям, нарушающим пруденциальные нормы деятельности»
Методические рекомендации
Порядок применения и виды мер воздействия определяются законом о Банке России.
Меры воздействия разделяются на два типа − предупредительные и принудительные. Выбор мер воздействия зависит от характера допущенных нарушений; причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния кредитной организации; положения кредитной организации на федеральном и региональной на рынке банковских услуг,
В процессе изучения данной темы необходимо разобраться с содержанием и порядком применения предупредительных и принудительных мер воздействия.
Модуль 5. Организация и регулирование денежного обращения Тема «Роль и функции Банка России в организации платежей и
расчётов»
Методические рекомендации
Банк России выполняет функции содействия и обеспечения развития национальной платёжной системы в направлении большей эффективности и стабильности. Изучая данное направление деятельности Банка России, необходимо помнить, что Банк России непосредственно принимает участие в платёжной системе и осуществлении платежей по поручению своих клиентов; обеспечивает ликвидность платёжной системы путём предоставления кредитов; осуществляет техническое совершенствование платёжной системы; осуществляет формирование нормативной базы расчётов и разработку операционных стандартов. Кроме того, Банк России осуществляет наблюдение за частными платёжными системами и надзор за поднадзорными кредитными организациями.
14
Тема «Роль Банка России в организации наличного денежного обращения»
Методические рекомендации
При изучении данной темы следует понимать, что Банк России осуществляет организацию наличного денежного обращения и управление потоками наличных денег с учётом потребностей платёжного оборота в стране. Решая задачи организации наличного денежного обращения, Банк России исследует основные направления и тенденции развития современного наличного денежного обращения в мире. Банк России осуществляет регулирование хранения, перевозки и инкассации наличных денег, определяет порядок ведения кассовых операций. В сферу его компетенции входят вопросы уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены повреждённых банкнот и монет. По отмеченным направлениям деятельности Банк России издаёт нормативные акты, обязательные для исполнения субъектами хозяйствования.
III. Тексты лекций
Содержание Модуль 1. Основы организации деятельности Центрального банка
1.1.Принципы построения системы Банка России………………………………..16
Термины и определения……………………………………………………………..21
1.2.Полномочия и функции территориальных учреждений Банка России……..21
Термины и определения……………………………………………………………..25
1.3.Функции и операции расчётно-кассовых центров Банка России……………25
Термины и определения……………………………………………………………..29
1.4.Особенности деятельности полевых учреждений Банка России…………….29
Термины и определения……………………………………………………………..32
1.5.Финансовая отчётность и операции Банка России…………………………...32
Термины и определения……………………………………………………………..40
Модуль 2. Денежно-кредитная политика
2.1. Денежно-кредитная политика как важнейшая функция Банка России….…40
Термины и определения…………………………………………………………….48
15
Модуль 3. Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования
3.1.Резервные требования к банковской системе………………………………....48
Термины и определения……………………………………………………………..58
3.2.Депозитные операции Банка России……………………………………......…59
Термины и определения………………………………………………….………….69
3.3.Рефинансирование кредитных организаций…………………………………..69
Термины и определения……………………………………………………………..79
Модуль 4. Банковский надзор и регулирование банковской деятельности
4.1.Понятие и принципы банковского надзора…………………………………...79
Термины и определения………………………………………………………….....83
4.2.Содержание и организация банковского надзора……………………………83
Термины и определения…………………………………………………………….98
4.3.Цели инспектирования, субъекты и объекты
инспекционной деятельности……………………………………………………….98
Термины и определения……………………………………………………………100
4.4.Виды и типы инспекционных проверок……………………………………...100
Термины и определения……………………………………………………………104
4.5.Организация инспекционных проверок.
Порядок оформления и использования результатов проверок….........................104
Термины и определения……………………………………………………………107
Модуль 5. Организация и регулирование денежного обращения
5.1.Роль и функции Банка России в организации платежей и расчётов……….107
Термины и определения……………………………………………………………112
5.2.Роль Банка России в организации наличного денежного обращения……..112
Термины и определения……………………………………………………………117