Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере АО «Альфа Банк»

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
68
прибыли банка повлечет за собой рост прибыли банка в последующем году, что
положительно скажется на деятельности банка, повысив его рентабельность.
Мероприятия по повышению эффективности финансовой деятельности АО
«Альфа-Банк» следующие:
1) увеличение сроков депозитов в результате увеличения ставок по
депозитам, повышая при этом рейтинг надежности банка;
2) увеличение расчетно – кассовых операций и заработных платных
карточных проектов;
3) провести переоценку активов в сторону активов со сроком до года в
соответствии со структурой пассивов, развить кредитное кредитование со
сроком до года, с целью наличий остатка на счете.
С целью поддержания эффективности финансовой деятельности АО
«Альфа-Банк» необходимо систематично проводить анализ внутренней и
внешней среды.
69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подведя итоги исследования можно сказать, анализ финансового состояния
в рыночной экономике – одна из важнейших функций эффективного
менеджмента, необходимая для развития любого экономического сегмента,
коммерческого банка в частности. Большое количество показателей и методик
анализа финансового состояния коммерческого банка обусловлено
исключительностью финансового состояния каждого банка и поэтому для
эффективного анализа требуется использования целого комплекса методов.
Однако несмотря на существование ряда методик и показателей, норм и
нормативно-правовых актов, существует проблема искажения основы
финансового анализа – финансовой отчетности. Поэтому следует акцентировать
внимание на следующие проблемы: на данном этапе Центральному банку и
правоохранительным органам трудно работать в данном направлении, так как
имеется достаточно мало опыта в работе по выявлению и предупреждению
преступлений по фальсификации отчетности. Усугубляет ситуацию современное
состояние экономики и усиление воздействия различных экономических угроз,
что провоцирует учащение фактов мошеннической деятельности в банковской
сфере. Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что необходимо
помимо основных этапов оценки финансового состояния коммерческого банка
ввести отдельным этапом определение степени адекватности отчетности банка,
проверка на наличие возможных искажений баланса, и, если такие обнаружены,
- определение примерного вида реального баланса.
Вследствие проведенного анализа на основе изученных методик и
показателей, можно отметить, что коммерческий банк АО «Альфа-Банк» на
данном этапе достиг главной цели банка – получение прибыли. Эта достижение
возникло благодаря формированию эффективной разветвленной
организационной структуры и аппарата управления в частности, разработке и
последующему предложению ряда банковских услуг и продуктов, способных
заинтересовать клиента, поддержанию высокого уровня конкурентоспособности
70
в банковском секторе и, безусловно, организации деятельности в соответствии с
ФЗ №395 – 1 «О банках и банковской деятельности».
Все исследуемые показатели дают убедится в том, что финансовые
результаты функционирования банка АО «Альфа-Банк» находятся на достойном
уровне, открывающем новые перспективы перед банком.
Показатели определяющие границы рисков для коммерческого банка в
полной мере соответствуют нормативным требованиям регулятора на 2017 год,
несмотря на некоторые трудности, с которым пришлось столкнутся банку в 2015-
2016 годах, такие как колебания валютного курса, изменения нормативных
требований, расчистка банковской системы посредством отзыва лицензий,
снижение прибыли банковского сектора до критического уровня в апреле 2015
года и прогнозы грядущего кризиса. Однако нельзя полагать, что система
управления рисками в коммерческом банке абсолютно совершенна только лишь
потому, что все показатели рисков отвечают требованиям регулятора.
Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» должен стремится двигаться дальше
требования регулятора и применять современные методы управления рисками
независимо от этого соответствия.
В результате анализа эффективности деятельности коммерческого банка
АО «Альфа-Банк» была выявлена высокая степень отдачи от затрачиваемых
ресурсов и отметили наиболее оптимальное соотношение существующих
ресурсов для коммерческого банка на современном этапе. Но, не смотря на
положительные результаты анализа АО «Альфа-Банк» необходимо
совершенствовать свою финансовую деятельность, учитывая условия
непостоянства внешней экономической и политической среды.
Возможности для усовершенствования системы бесконтактных мобильных
платежей банком колоссальны. Одним из приоритетных направлений является
подключение к системе карты национально платежной системы «МИР». С одной
стороны, это позволит сформировать доверительное отношения населения к
национальной карте, с другой стороны, позволит банку выполнить задание
71
Правительства в продвижении отечественных карт, что в итоге благотворно
повлияет на денежно-кредитную политику в целом.
Для поддержания статуса банка предлагается ввести транспортную карту от
Альфа-Банка. Банковские транспортные карты уже пользуются большой
популярностью в крупных городах России и являются альтернативой уже
существующим городским транспортным картам. При внедрении проекта,
выигрывают все участники процесса, так как муниципально-частное
партнерство поможет решить приоритетные задачи социально-экономического
развития регионов нашей страны, позволит снизить расходы транспортных
компаний на выпуск карт, а также снизить нагрузку на пункты реализации
проездных билетов и транспортных карт города.
Для клиентов, банковские транспортные карты тоже привлекательны в силу
своей функциональности: позволяют расплачиваться не только в любом
общественном транспорте, но и использовать карту как обычную, получать при
этом бонусы, скидки, пополнять карту через онлайн-банк, контролировать
остаток средств, а также загрузить карту в приложения Samsung Pay, Apple Pay
и Android Pay.
Внедрение выше рекомендаций по созданию усовершенствованного
инновационного продукта направлено на обеспечение устойчивого
функционирования банка; повышение качества клиентской базы банка;
формирование привлекательного имиджа; повышение уровня доверия клиентов
к банку; приближение качества обслуживания к мировым стандартам. Кроме
того, представленный продукт позволят увеличить операционную прибыль
банка за счет роста комиссионных сборов по операциям по карте; за счет
комиссионных доходов от проведенный транзакций. Рост операционной
прибыли банка повлечет за собой рост прибыли банка в последующем году, что
положительно скажется на деятельности банка, повысив его рентабельность.
Мероприятия по повышению эффективности финансовой деятельности АО
«Альфа-Банк» следующие:
72
1) увеличение сроков депозитов в результате увеличения ставок по
депозитам, повышая при этом рейтинг надежности банка;
2) увеличение расчетно – кассовых операций и заработных платных
карточных проектов;
3) провести переоценку активов в сторону активов со сроком до года в
соответствии со структурой пассивов, развить кредитное кредитование со
сроком до года, с целью наличий остатка на счете.
С целью поддержания эффективности финансовой деятельности АО
«Альфа-Банк» необходимо систематично проводить анализ внутренней и
внешней среды.
АО «Альфа-Банк» необходимо разработать комплексную программу
действий, направленную на увеличение показателей эффективности финансовой
деятельности АО «Альфа-Банк» в соответствии с требованиями
законодательства.
В качестве мероприятия предлагаем в АО «Альфа-Банк» внедрить новую
программу кредитования, которая будет называться «Срочный». В случае
внедрения программы кредитования «Срочный» АО «Альфа-Банк» получит в
2018 г. чистую прибыль в размере 12098,721 млн. руб. и тем самым увеличит
показатели финансовых результатов АО «Альфа-Банк».
Таким образом, предложенные мероприятия по совершенствованию
эффективности финансовой деятельности АО «Альфа-Банк» являются
эффективными и в случаи их внедрения в АО «Альфа-Банк» принесут
дополнительную прибыль и привлекут новых клиентов.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3266

Смотрите также:

Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал