Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере АО «Альфа Банк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
63
Следует также учесть и комиссию, которую торговые организации платят за
транзакции по картам банка. Возьмем для расчётов среднюю проходимость в
торговых точках 1000 человек в день (владельцев карты «МИР»), при этом
каждый из них тратит 500 руб. за покупку. Банк получает3% от торговой
организации от суммы транзакций по данной карте.
Расчет внедрения транспортных карт от АО «Альфа-Банка» представлен в
таблице 18.
Таблица 18
Расчет внедрения транспортных карт от АО «Альфа-Банка»
Показатель
Расчет показателя
Значение
показателя
Выручка за
обслуживание
пластиковой карты,
мес
(281531×400)/12
9 384 367 руб.
Общая
себестоимость
выпущенных карт
281531 × 30
8 445 930 руб.
Перевод
поощрительных
процентов, мес.
100×281531×1,5%
422 296 руб.
Доход от
транзакции, мес
3%×500×1000×30
450 000 руб./мес.
Доход за 1 месяц
9384367– 8445 930–
422296+450 000
966 140 руб./мес.
Доход за 1 год
966 140×12
11 593 682 руб.
Чистая прибыль (1-й
год обслуживания)
11593682-
(11593682×20%)
9 274 945руб.
Источник: составлено автором
После экономического обоснования, рассчитаем итоговый интегральный
показатель на основе модели, приведенной для экспресс-оценки инновационных
банковских продуктов.
При выгодном инвестиционном проекте данный показатель должен быть от
нуля до 10,4.
Расчет интегрального показателя эффективности банковской инновации
представлен в таблице 19.
64
Таблица 19
Расчет интегрального показателя эффективности банковской
инновации
Характеристика
Описание
Бальная
оценка
Привлечение нового
персонала, обучение
сотрудников
Дополнительное обучение
сотрудников и их привлечение не
целесообразно
0
Интеграция электронной
системы с информационной
архитектурой
Используем уже опробованную
систему
0
Оплата поддержки системы
Комиссионные компании Apple
1
Привлечение заемных
средств для реализации
проекта
Не предполагается
0
Не более двух аналогов в России
0,15
Время от утверждения до
реализации проекта (до 6
месяцев)
Время на подписание договоров,
одобрение проекта между всеми
сторонами
0,5
Направлен на привлечение новых клиентов
1
Сотрудничество с другими
компаниями
Предполагается
0,5
Ограниченность
потенциальной
востребованности
Будут пользоваться те, кто
нуждается в проездных
0,5
Выход за пределы
географического сегмента
Не предполагается
0,5
Источник: составлено автором
Вычислим значения интегрального показателя, значения удельных весов
для каждого из критерия берутся из модели.
5,0
1
СВЗ
775,1
2
5,0*%1015,0*%14
2
СВЗ
Таким же методом найдем среднее взвешенное для каждого критерия, а
потом рассчитаем интегральный показатель, скорректировав его на значимость
групп критериев.
39,5.*.*.*
332211
вУСВЗвУСВЗвУСВЗ
Значение интегрального показателя равен 5,39, а это значит, что проект
имеет средний уровень эффективности, дополнительных затрат на обучение
персонала и серьезной доработки системы не предполагает, проект мало
65
подвержен влиянию конкурентной среды, что делает его привлекательным,
направлен на увеличение клиентской базы.
Можно с точностью говорить, что он также является инновационным,
потому что аналогов на региональном рынке его еще нет, он направлен на
удовлетворение потребностей клиентов.
Описанный нами проект позволит популяризовать удобство новой
электронной системы оплаты проезда в общественном транспорте среди тех, кто
еще не приобрел электронную карту в силу невыгодных тарифов; поможет
сформировать доверительное отношение к национальной платежной карте
«МИР», а также помочь банкам в развитии новых инновационных
технологических банковских продуктов, которые они предлагают своим
клиентам, перейти на новый и качественный уровень развития банковской
системы.
Мобильные устройства – это основа для создания новых инновационных
банковских продуктов, которые постепенно становятся необходимым
инструментом в жизни человека. Сами потребители, понимая это желают, как
можно реже посещать отделения банка, а все нужные им операции проводить в
нужном им месте, в нужное время.
Одним из основных доходов АО «Альфа-Банк» является кредитование
физических лиц, поэтому банку необходимо свободные денежные ресурсы
направить на развитие кредитования, с целью привлечения новых клиентов.
На сегодняшний день АО «Альфа-Банк» предоставляет кредиты в размере
15 – 23% годовых, в зависимости от срока и суммы кредитования. В качестве
мероприятия усовершенствуем программу кредитования.
Условия кредитования в АО «Альфа-Банк» представлены в таблице 20.
Таблица 20
Условия кредитования в АО «Альфа-Банк»
Срок
Сумма
% ставка
12 мес.
50 000 – 1 500 000
15 % - 17 %
24 мес.
18 % - 20 %
36 мес.
21 % - 23 %
Источник: составлено автором
66
В результате кредитования в АО «Альфа-Банк»:
1) появляются дополнительные денежные ресурсы;
2) увеличивается число новых клиентов;
3) формируется устойчивая клиентская база;
4) повышается ликвидность активов;
5) развивается кредитный портфель.
В качестве мероприятия предлагаем в АО «Альфа-Банк» внедрить новую
программу кредитования, которая будет называться «Срочный». Кредит
«Срочный» будет выдаваться сроком до года на следующих условиях
кредитования.
Условия кредитования кредита «Срочный» представлены в таблице 21.
Таблица 21
Условия кредитования кредита «Срочный»
Показатель
Характеристика
Минимальная сумма кредитования
50 000 руб.
Максимальная сумма кредитования
500 000 руб.
Срок кредитования
год
Процентная ставка
23 %
Штрафы за просроченную
задолженность
0,5 %
Источник: составлено автором
Рассчитаем экономическую эффективность программы кредитования
«Срочный».
В АО «Альфа-Банк» планируется заключать кредитные договора по
программе «Срочный» по одному договору в день в каждой точке обслуживания
физических лиц, в АО «Альфа-Банк» - 586 точек обслуживания.
Заключение кредитных договоров в день = 586 × (365 дней – 114 выходных
дней) = 586 × 251 = 147086
АО «Альфа-Банк» в 2018 г. заключит 147086 кредитов по программе
«Срочный» в год.
Прогнозируемый объем задолженности по кредитам составит:
Задолженность по кредитам = 147086 × 500 000 = 73 543 млн. руб. / год
Процентный доход составит:
67
Процентный доход = (73 543 × 0,23) – 73543 = 90457,89 – 73543 = 16914,89
млн. руб.
Процентный расход составит: ставка по депозитам 10 % годовая
16914,89 – 10% = 15223,401 млн. руб.
Процентный расход = 16914,89 – 15223,401 = 1691,489 млн. руб.
Банковская маржа = 23 % - 10 % = 13 %
Доход банка составит:
Доход банка = 16914,89 – 1691,489 = 15223,401 млн. руб.
Расходы на рекламу нового кредитного продукта составит 100 млн. руб.
15223,401 – 100 = 15123,401 млн. руб.
Налог на прибыль:
Налог на прибыль = 15123,401 × 0,20 = 3024,6802 млн. руб.
Чистая прибыль:
Чистая прибыль = 15123,401 – 3024,6802 = 12098,721 млн. руб.
Таким образом, в случае внедрения программы кредитования «Срочный»
АО «Альфа-Банк» получит в 2018 г. чистую прибыль в размере 12098,721 млн.
руб. и тем самым увеличит показатели финансовых результатов АО «Альфа-
Банк».
Выводы по третьей главе
Внедрение выше рекомендаций по созданию усовершенствованного
инновационного продукта направлено на обеспечение устойчивого
функционирования банка; повышение качества клиентской базы банка;
формирование привлекательного имиджа; повышение уровня доверия клиентов
к банку; приближение качества обслуживания к мировым стандартам. Кроме
того, представленный продукт позволят увеличить операционную прибыль
банка за счет роста комиссионных сборов по операциям по карте; за счет
комиссионных доходов от проведенный транзакций. Рост операционной
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3266