Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере АО «Альфа Банк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
58
Внедрение данного проекта позволит снизить расходы транспортных
компаний на выпуск карт, а также поможет снизить нагрузку на пункты
реализации проездных билетов и транспортных карт. Пассажиры в свою очередь
получают следующие преимущества, представленные на рисунке 14.
Клиент может приобрести карту, стоимостью обслуживания 400 руб./год,
при этом получает множество преимуществ по сравнению с обычной
транспортной картой.
Условия оплаты таковы, что для клиента открывается «Электронный
кошелек», пользоваться которым он сможет в любом виде транспорта, включая
некоторые маршрутки, на которых установлены терминалы. Преимуществом
данного вида карты в том, что клиент может вносить любую сумму, в любое
время, количество поездок будет зависеть от суммы, которую внес клиент, таким
образом можно избежать задолженность по карте.
Рисунок 14 - Выгоды от использования банковской
транспортной карты
Источник: составлено автором
Если карта ни разу за месяц не использовалась ее держателем, то никакая
плата не взимается. Карту можно использовать в том числе и при расчетах за
товары и услуги, что делает ее более функциональной. Кроме того, пополнить
карту можно будет как через «Альфа-Клик», так и через «Альфа-Мобайл», в
банкоматах АО «Альфа-Банк».
59
Оплата по усовершенствованной карте будет проходить согласно тарифам
города, кроме того, как и по уже по существующим картам, разница в проезде
между наличной и безналичной оплаты будет составлять 1 рубль. Кроме того,
АО «Альфа-Банк» сможет предложить клиентам на остаток их денежных средств
начислять поощрительные проценты, что сделает приобретение карты наиболее
выгодным.
Условия функционирования транспортных карт представлены в таблице 17.
В регионах РФ проживает более 67% трудоспособного населения, из них
большая часть – это студенты, молодежь. Поэтому такие условия для них
окажутся наиболее выгодными.
Кроме того, до выхода Android Pay на банковский рынок, выпуск
транспортных карт, которые можно было бы загрузить в смартфон, был бы не
целесообразен, так как не все студенты имеют гаджеты ценою свыше 20 тыс. руб.
Смартфоны же на Android, поддерживающие функцию NFC, стоят от 2 тыс.
рублей и более доступны для большей части населения.
Таблица 17
Условия функционирования транспортных карт
Параметры
Карта от АО «Альфа-
Банк»
Карта от Центртранс
Цена за
использование карты
400 руб./год
Ежемесячно от 200 -1020
руб./ мес
Пополнение
Онлайн, через
банкоматы
Через банкоматы
Сбербанка, почта, «Лига-
Пресс»
Снятие средств в
банкомате
Возможно
Нет
Ограничение в виде
транспорте
Нет
Да
Возможность
расплачиваться с
помощью гаджетов
Да
Нет
Предоставление
скидок и бонусов
Да
Нет
Ограничение в
поездках
В пределах имеющихся
средств на карте
В зависимости от
тарифов
Возможность
отследить остаток на
карте
Да
Нет
Источник: составлено автором
Преимуществом пользования транспортной карты очевидны:
60
1) молодые люди практически не выпускают свои гаджеты из рук,
мобильные телефоны всегда под рукой, и разблокировав приложения, лишь
проведя пальцем по экрану блокировки, намного удобнее, чем пользование
обычной бесконтактной картой. В этом случае не нужно доставать свой кошелек
и демонстрировать его содержимое окружающим, что в условиях часа пика
очень неудобно;
2) гаджеты сильнее защищены от несанкционированного списывания
мошенниками денежных средств клиента нежели бесконтактные карты.
Если учесть, что транспортная карта «МИР» будет дебетовой, то открыть ее
сможет даже иностранный гражданин, временно зарегистрированный в РФ.
Так же для повышения эффективности финансовой деятельности АО
«Альфа-Банк» можно предложить:
1) организацию системы менеджмента;
2) анализ баланса, расчет коэффициентов;
3) выявление потребности в ликвидных активах на краткосрочный период;
4) оптимизацию политики в области пассивных и активных операций.
Рассмотрим каждое предложенное мероприятие по совершенствованию
политики управления ликвидностью АО «Альфа-Банк» поподробнее.
Организация системы менеджмента является важным фактором,
оказывающим влияние на увеличение и поддержание эффективности
финансовой деятельности АО «Альфа-Банк». АО «Альфа-Банк» рекомендуется
создать службу собственного аудита и обучить управленческий персонал с
целью:
1) увеличения эффективности банка;
2) создания благоприятного климата;
3) увеличения экономических показателей;
4) увеличения показателей ликвидности банка.
АО «Альфа-Банк» рекомендуется проводить ежедневно анализ балансовой
стоимости активов с целью выявления отклонений ликвидности. В случае
61
обнаружения снижения ликвидности банку необходимо в кротчайшие сроки (не
более месяца) принять следующие меры:
1) сократить объемы межбанковского кредитования;
2) сократить сумму кредиторской задолженности;
3) увеличить собственные средства.
Применение данных мер поспособствуют увеличению показателей
ликвидности в АО «Альфа-Банк». Также банку рекомендуется проводить анализ
объемов высвободившихся средств, так как их уменьшение может привести в
итоге к банкротству.
АО «Альфа-Банк» рекомендуется на корреспондентском счете и в кассовом
аппарате держать допустимую законом денежную сумму средств, что приведет
к увеличению показателей ликвидности.
АО «Альфа-Банк» рекомендуется составлять прогнозный план
потребностей в ликвидных активах на краткосрочный период. Для составления
прогнозного плана можно использовать следующие методы:
1) проведение анализа потребностей в заемных средствах клиентов банка;
2) проведение оценки количества ожидаемых вкладов;
3) проведение оценки размещений до востребования;
4) составление прогнозного плана выдачи кредитов в соответствии с
привлеченными средствами банка.
Использование данных методов позволят АО «Альфа-Банк» достичь
положительные показатели ликвидности. АО «Альфа-Банк» необходимо
сформировать ликвидный резерв, которым можно будет воспользоваться в
непредвиденной ситуации.
АО «Альфа-Банк» необходимо проводить политику в области пассивных и
активных операций ежедневно, основываясь на политику и экономику страны, в
соответствии с определенными принципами и правилами.
АО «Альфа-Банк» необходимо составлять индивидуальные графики
платежей, с целью планирования оттоков и притоков денежной наличности.
Для этого нужно создать автоматизированную базу данных.
62
Автоматизированная база данных позволит банку:
1) следить за лимитами денежных средств;
2) строить графики платежей в целях соблюдения сроков наступления
обязательств и др.
Мероприятия по совершенствованию эффективности финансовой
деятельности АО «Альфа-Банк»:
1) увеличение сроков депозитов в результате увеличения ставок по
депозитам, повышая при этом рейтинг надежности банка;
2) увеличение расчетно – кассовых операций и заработных платных
карточных проектов;
3) провести переоценку активов в сторону активов со сроком до года в
соответствии со структурой пассивов, развить кредитное кредитование со
сроком до года, с целью наличий остатка на счете.
С целью поддержания эффективности финансовой деятельности АО
«Альфа-Банк» необходимо систематично проводить анализ внутренней и
внешней среды. АО «Альфа-Банк» необходимо разработать комплексную
программу действий, направленную на увеличение показателей финансовых
результатов АО «Альфа-Банк» в соответствии с требованиями законодательства.
3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятий
Возьмем условно, что из 700 326 жителей какого-либо региона 469 218
человек (67%) - это люди трудоспособного возраста, при этом, 50% из них
изъявили желание приобрести данную карту (281531 человек). Предлагается, что
банк тратит 30 рублей на изготовление одной бесконтактной карты (включая
расходы на персонализацию).
В конце каждого месяца банк переводит поощрительные проценты в
размере 1,5% на сумму не меньше 100 рублей от остатка денежных средств на
счете.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3266