Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере ПАО Сбербанк

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
50
Глава 3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО УЛУЧШЕНИЮ
ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ПАО СБЕРБАНК РОССИИ
3.1. Мероприятия, направленные на улучшение финансовых
показателей банка
Топ-менеджеры Сбербанка рассказали международным инвесторам в
лондонском Queen Elizabeth II Centre о том, что ждет банк в ближайшие три
года. Главная для инвесторов новость, озвученная 14 декабря: если все пойдет
по плану, в 2020 году банк выплатит половину своей чистой прибыли в виде
дивидендов — такого не было еще никогда. Всего за 2017-2020 годы Сбербанк
заплатит своим акционерам 1 трлн рублей. Столько же составит прибыль
Сбербанка за 2020 год, если все пойдет как запланировано.
Сейчас банк зарабатывает больше, чем разница в процентных ставках по
кредитам и депозитам. А к 2020 году он хочет воспользоваться комиссией за
различные транзакции — денежные переводы, платежи в розничных магазинах.
В течение трех лет Сбербанк удвоит прибыль от комиссий, что не означает, что
комиссии будут увеличиваться, это означает, что банк расширит свою
деятельность в областях, где выплачиваются комиссии: расчет наличными,
приобретение и так далее.
С приходом нового 2020 года ставки по вкладам продолжили свое
плавное снижение. Сыграли свою роль два основных фактора: снижение
инфляции и снижение Банком России ключевой ставки до 6,25%
Если в декабре 2019 года еще можно было достаточно просто открыть
вклады по ставке 7%, то сейчас такое практически невозможно. Реальный
уровень ставок по вкладам опустился. Действующие ставки 2,85%-2,20%.
Для повышения доходности банка можно совмещать вклад с более
долгосрочными продуктами. Например, первое - заключить одновременно два
договора: один договор на вклад с высокой ставкой, второй договор на
инвестиционные услуги или на страхование жизни. Второе - разработать
51
систему «частый клиент», т.е. клиенты, которые не забирают денежные
средства с вклада после его закрытия, а переносят его на новый срок, могут
получать повышенный %, что позволит сохранить клиентов на долгий срок.
Третье – так же для постоянных вкладчиков предлагать накопительные счета с
увеличением процентного дохода ежемесячно: 1 месяц 2%, 2 месяц 4%, 3 месяц
– 5%.
В то же время глава банка Герман Греф не отрицает, что существуют
риски: как макроэкономические, так и геополитические. Кроме того,
настроение клиентов меняется. «Они становятся все менее и менее лояльными
к брендам, они работают там, где условия лучше - это угроза для нас», -
признался Греф. Однако Сбербанк, с другой стороны, не боится падения цен на
нефть: банк ожидает стабильных цен на уровне 55 долларов за баррель. «Даже
если цена изменится на 5-7 долларов, для Сбербанка это не страшно», -
заключил он.
Говорить о санкциях и о том, как они влияют на банки, Греф отказался:
«Невозможно предсказать или изменить их, поэтому все мы говорим об этом -
пустая трата времени».
Как Сбербанк будет выполнять свои амбициозные обещания? Вот шесть
главных инноваций, которые позволят это сделать:
1. Анализ клиентского опыта. По словам Грефа, он «плохой банкир»,
потому что ему просто не интересно иметь дело только с одним банком. Он
убежден, что банкам придется конкурировать с технологическими компаниями
и выходить на новые сферы, особенно электронную коммерцию. «В США и
Китае основной игрок в сфере электронной коммерции стоит дороже, чем
крупнейший банк», - соглашается первый вице-президент Сбербанка Лев
Хасис. Может быть, поэтому Сбербанк, как и другие игроки, покупает финтех-
стартапы.
2. Все услуги в одном месте. «Людям не нужна ипотека, им нужен
дом», - сказал Максим Полетаев, первый вице-президент Сбербанка. По его
52
словам, рынок жилья состоит из семи ступеней, а Сбербанк ранее охватывал
только две из них. Чтобы исправить ситуацию, мы запустили сервис DomKlik.
За 3,5 тысячи рублей он изучает документы, помогает оформить ипотеку и даже
регистрирует. На начальном этапе в ДомКлик было вложено 200 миллионов
рублей, прибыль от услуг составила 1 миллиард рублей. Имея это в виду,
Сбербанк планирует реструктурировать другие бизнес-процессы и продукты к
2020 году: понять, что нужно клиенту, и постараться сделать все возможное.
Полетаев приводит еще один пример: в Татарстане «карта» была «вставлена» в
карту Сбербанка и проездной в Москве. По его мнению, следующим шагом
является избавление от естественной природы карты: во-первых, смартфоны
уже работают. Во-вторых, Сбербанк экспериментирует с технологией
распознавания лиц. Вскоре банкоматы смогут узнавать клиентов по их глазам -
это звучит как футуристический прогноз, но это понятная и функциональная
технология.
3. Онлайн транзакции. Кроме того, как стало известно, Сбербанк
будет развивать интернет-коммерцию вместе с Яндексом. Предстоящий проект
может быть даже обнародован, сказал Хасис. В соглашении также указывается,
что через полтора года участники привлекут третьего партнера к сделке. Это
может быть российская компания или, например, китайская компания. У
Сбербанка также есть большие планы по телемедицине, которая, как
ожидается, будет разработана с 1 января 2018 года, когда соответствующий
закон вступит в силу. Сбербанк уже приобрел сервис DocDoc, который
помогает онлайн проконсультироваться с врачом. В то же время, конечно, он не
будет нанимать врачей или строить клиники, говорит Лев Хасис, первый вице-
президент банка. Банк просто хочет управлять сложной структурой врачей,
медицинских учреждений, страховых продуктов, которые он будет строить сам.
4. Электронный портрет заказчика. Сбербанк будет не только
отслеживать маршруты клиентов, но и создавать их онлайн-профили - Sber ID.
Они соберут большую часть информации о человеке: по какому каналу и в
какое время клиенту удобно разговаривать, как он управляет своими
53
финансами, берет ли он и оплачивает ли кредиты - на основании данных Бюро
кредитных историй (BCI), какой психотип. Еще один источник информации -
средства управления: факт, что у Сбербанка есть собственные POS-терминалы
в сотнях магазинов. Они создают онлайн-чек, где вы можете увидеть не только,
сколько и где человек потратил, но и что именно они купили.
5. Целевые предложения. Сбербанк уже использует большинство этих
технологий, даже если он находится в опытной эксплуатации. Он уже делает
индивидуальные предложения клиентам, и это помогает избежать досадных
ошибок. К 2020 году 95% предложений Сбербанка будут основываться на
достоверной информации о клиентах. Клиенты будут получать предложения на
различные продукты банка в виде смс, которые будут формироваться в связи с
потребностями клиента. «Некоторое время назад глава крупной компании
получил от нас смс с предложением получить потребительский кредит в
размере 15 тысяч рублей под 29,9%.» Он проводит много времени со своей
семьей за ужином в дорогом ресторане. Сбербанк понимает, кому из клиентов
лучше использовать смс, а кому по электронной почте, для кого это« массовая
бомбардировка »и кому нужны индивидуальные предложения объясняет он.
6. Обратите внимание на сотрудников - людей и роботов. Сбербанк
будет делать такой же «портрет» для сотрудников. Это необходимо, чтобы
понять, в какой команде человек может работать наиболее эффективно. К
примеру отдел кадров рекомендует, прежде всего, пригласить кандидатов, чей
«портрет» больше похож на «портреты» наиболее продуктивных членов его
команды.
7. Мотивация сотрудников. В сбербанке существует «Система оценки
результатов сотрудников 5+», которые учитывают как результативность, так и
соответствие ценностям Сбербанка. Переменная заработная плата зависит от
этой оценки. Специалисты Сбербанка получают обратную связь от
руководителей. Предлагается мотивировать сотрудников к командной работе, с
целью улучшения нормативов продаж, что позволит руководителю более точно
дать оценку соответствию ценностей.
54
Таким образом, главное новшество в подходе Сбербанка — понимание,
что финансовые услуги нужны людям не как самоцель, а как средство. Поэтому
имеет смысл не просто выдавать человеку деньги на покупку, например, дома,
а вычислять цепочку, которую он проходит от идеи купить жилье
до подписания контракта, и заменить собой максимум звеньев. Все профили
клиентов, сотрудников, а также маркетплейс с продуктами Сбербанка будут
объединены в экосистему, которая будет находиться в облачном хранилище.
Это и есть главная идея новой стратегии банка: собрать максимум информации
обо всех участниках процесса, предложить клиентам продукты, которые
действительно им подходят, а сотрудникам — такие задачи и рабочие часы,
чтобы они были максимально продуктивны.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3270

Смотрите также:

2020 Вопросы к ЭКЗ Динамика точки и системы
415
mrf448rev0d
Возбудитель ботулизма
Изучение деятельности психолога в педагогическом колледже
Интеграция России в мировую экономику и вступление в ВТО
Мир без денег: экономические и социокультурные трансформации эквивалента стоимости
Модель 'Имитация процесса перехода пассажиров на монорельсы'
Особенности начисления налоговой добавленной стоимости в Туркменистане
Применение методов увеличения нефтеотдачи пластов в России и за рубежом