Материал: Анализ и оценка кредитного портфеля коммерческого банка (на примере АО "СНГБ")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
48
Все ни счета (вклады) ну физических лиц под открываются только где при личной сам
явке лица, раз открывающего счет два (вклад) как там на свое чем имя, так во и в со пользу третьих
ли лиц. При при этом физическим без лицом независимо он от гражданства на должен быть что
предъявлен документ, тот удостоверяющий его это личность. Иностранные как граждане
или по лица без но гражданства наряду они с документом, ты удостоверяющим личность, из
должны предъявлять мы миграционную карту за и документ, вы подтверждающий их так
право на же пребывание (проживание) от в Российской еще Федерации.
Денежные бы переводы в уже рублях
Прием для переводов со вот счета на кто счет в да другие организации до в рублях ни и
иностранной ну валюте; перевод под и получение где денежных средств сам без открытия раз
счета; экспресс два - переводы валюты там в любую чем точку.
Индивидуальные во сейфы
Для со надежного хранения ли ценностей и при документов АО без БАНК «СНГБ он »
предлагает воспользоваться на индивидуальными сейфами. что Банк гарантирует тот
анонимность и это конфиденциальность вложений как в сейф. по Сейфы и но сейфовые
ячейки они имеют свои ты индивидуальные номера из и оборудуются мы специальным
замком за с двумя вы ключами. Один так ключ передается же клиенту, второй от хранится в еще
банке. Открытие бы и закрытие уже сейфа осуществляется для только совместно вот с
сотрудником кто Банка и да Клиентом.
Кредитование до
Предоставление краткосрочных ни и долгосрочных ну денежных средств под
простым корпоративным где клиентам (Кредитные сам программы: Просто раз деньги,
Большие два деньги, рефинансирование), там автокредитование (Кредитные чем
программы: Автокредит); во овердрафтное кредитование со (Кредитные карты ли и
зарплатные при карты с без кредитным лимитом); он реструктуризация старых на кредитов,
а что также предоставление тот кредитов юр. это лицам (PRO как целевые кредиты). по
Расчетно-кассовое но обслуживание. Открытие они и ведение ты счетов;
осуществление из платежей; удаленное мы управление счетом за с использованием вы
систем «Мобильный так банк»). Конверсионные же операции: Проведение от операций
по еще покупке и бы продаже иностранной уже валюты.
49
В для настоящее время вот АО БАНК кто «СНГБ» предоставляет да своим клиентам до
29 наименований ни кредитных продуктов, ну из которых под для физических где лиц
предоставляется сам 10 видов раз продуктов, для два корпоративного бизнеса там – 9, для чем
малого и во среднего бизнеса со – 9 и ли для кредитных при организаций – 1 без
В табл. он 9 представлена на динамика кредитного что портфеля.
Таблица тот 9
Динамика это величины и как структуры кредитного по портфеля
АО но БАНК «СНГБ они », 2015-2017 ты гг.
Показатель из
Период
Изменение мы
2015 г. за
2016 г. вы
2017 г. так
млн. руб.
же
проц.
Кредитный от портфель,
всего: еще
- объем, млн. бы руб.
15 уже 844,0
для
16 240, вот 0
17 кто 670,0 да
1 786, до 0
11, ни 2
- удельный ну вес, проц. под
100,0 где
100,0 сам
100,0 раз
0,0 два
0,0 там
- в т. чем ч. кредиты во юрлицам:
- объем, со млн. руб. ли
13 721, при 0
13 без 885,0 он
14 740, на 0
1 что 019,0 тот
7,4 это
- удельный вес, как проц.
86, по 6
85, но 5
83, они 4
-3, ты 2
-3, из 7
- в мы т.ч. за кредиты физлицам:
вы
- объем, млн. так руб.
2 же 123,0 от
2 355, еще 0
2 бы 930,0 уже
807,0 для
38,0 вот
- удельный вес, кто проц.
13, да 4
14, до 5
16, ни 6
3, ну 2
23, под 9
Так, где за рассмотренный сам период размер раз кредитного портфеля два АО БАНК там
«СНГБ» увеличился чем на 11, во 2 %, с со 15 844, ли 0 млн. при руб. в без 2015 г. он до 17 на 670,0 что
млн. руб. тот в 2017 это г. При как этом:
‒ наибольший по удельный вес но в кредитном они портфеле приходился ты на
ссуды из юридическим лицам мы – 85-86 за процентов; в вы абсолютных значениях так
кредиты юридическим же лицам увеличились от с 13 еще 721,0 бы млн. руб. уже в 2015 для г. до вот
14 740, кто 0 млн. да руб. в до 2017 г., ни т.е. ну на 7, под 4 %;
‒ кредиты где физическим лицам сам составляли меньшую раз часть – 13, два 4-14, там 5
процентов, чем однако их во прирост происходил со существенно большими ли темпами –
38, при 0 %, с без 2 123, он 0 млн. на руб. в что 2015 г. тот до 2 это 930,0 как млн.руб. по в 2017 но г.
Кредитный они портфель АО ты БАНК «СНГБ из » был сформирован мы в большей за
части (87 вы -88 процентов) так состоял из же краткосрочных активов. от При этом еще
50
срочная структура бы размещения кредитных уже ресурсов оставалась для практически
неизменной вот за рассмотренный кто период.
Качество да кредитного портфеля до АО БАНК ни «СНГБ» имеет ну позитивный
характер. под Так, как где показывает обзор сам отчетной информации раз банка величина два
просроченной задолженности там имела стабильный чем характер и во невысокий размер
со – 4,7 ли -4,8 при процента от без ссудной задолженности он за рассмотренный на период.
Величина что просроченной ссудной тот задолженности не это имела критического как
характера и по покрывалась за но счет полученных они доходов.
Для ты физических лиц из АО БАНК мы «СНГБ» предлагает за 10 видов вы
кредитных продуктов, так которые могут же быть разделены от на программы еще
потребительского кредитования бы и программы уже ипотечного кредитования. для
Показатели кредитования вот физических лиц кто исследуемой банковской да
организацией представлены до в табл. ни 10. Так, ну за рассмотренный под период размер где
кредитов для сам физических лиц раз увеличился на два 38,0 там %, с 2 чем 123,0 во млн. руб. со в
2015 ли г. до при 2 930, без 0 млн. он руб. в на 2017 г. что При этом тот ссуды по это программам
потребительского как кредитования составляли по большую часть но – 68-69 они процентов
от ты совокупных объемов, из а ссуды мы по ипотечным за программам составляли вы
меньшую часть так – 30-31 же процентов от от совокупных объемов. еще
Таблица 10 бы
Динамика объемов уже и структуры для кредитов для вот физических
лиц, кто 2015-2017 да гг.
Показатель до
Период
Изменение ни
2015 г. ну
2016 г. под
2017 г. где
млн. руб. сам
проц.
Кредиты раз физическим
лицам, два всего:
- объем, там млн. руб. чем
2 123, во 0
2 со 355,0 ли
2 930, при 0
807, без 0
38, он 0
- удельный на вес, проц. что
100,0 тот
100,0 это
100,0 как
0,0 по
0,0 но
- в т. они ч. по ты программам
потребительского из
кредитования
- объем, мы млн. руб. за
1 480, вы 0
1 так 613,0 же
2 022, от 0
542, еще 0
36, бы 6
- удельный уже вес, проц. для
69,7 вот
68,5 кто
69,0 да
-0,7 до
-0,1 ни
- в т. ну ч. по под ипотечным
программам где
- объем, млн. сам руб.
643, раз 0
742, два 0
908, там 0
265, чем 0
41, во 2
- удельный со вес, проц. ли
30,3 при
31,5 без
31,0 он
0,7 на
2,3 что
51
Кредитование физических тот лиц, как это правило, носило как краткосрочный
характер: по большая часть но кредитов физических они лиц (61 ты -62 процента) из носит
краткосрочный мы характер. В за тоже время, вы среди кредитов, так выданных
физическим же лицам, долгосрочные от кредиты имеют еще больший вес бы (38-39 уже
процентов), нежели для аналогичный показатель вот в совокупном кто кредитом портфеле
да (12-13 до процентов), что ни обусловлено присутствием ну в структуре под ссуд для где
физических лиц сам ипотеки, носящей раз долгосрочный характер. два
Величина просроченной там задолженности физических чем лиц имела во стабиль-
ный со характер – 1, ли 8 % от при совокупной кредиторской без задолженности в он рассмот-
ренном на периоде. В что абсолютных значениях тот эти значения это составляли 38, как 0 млн. по
руб. в но 2015 г. они и 53, ты 0 млн. из руб. в мы 2017 г. за При этом вы прирост просроченной так
задол- женности же (39,5 от %) обусловлен ростом еще кредитования физических бы лиц.
Как уже следует из для приведенных данных, вот за рассмотренный кто период креди да -
тование физических до лиц существенно ни уступает по ну объемам кредитам, под вы-
данным где юридическим лицам. сам Это обусловлено раз сложившейся специализацией два
АО БАНК там «СНГБ», изначально чем ориентированного на во обслуживание
корпоративных со клиентов.
52
ГЛАВА ли 3. МЕРОПРИЯТИЯ при ПО ПОВЫШЕНИЮ без КАЧЕСТВА
КРЕДИТНЫХ он ПОРТФЕЛЕЙ КОММЕРЧЕСКИХ на БАНКОВ В что РОССИИ
1.7 Пути это совершенствования управлением как качества кредитных по
портфелей коммерческих но банков в они России
В ты российской практике из процесс управления мы качеством кредитного за
портфеля четко вы не регламентирован так нормативно-правовыми же документами
Банка от России, это еще может быть бы связано с уже невозможностью разработать для одну
стандартную вот модель построения кто систем управления да кредитами и до оценки
качества ни кредитов для ну всех банков под и видов где ссудной задолженности. сам
Отсутствие единой раз методики оценки два качества кредитного там портфеля
банка, чем которая позволила во бы провести со глубокий и ли всесторонний обзор при
кредитного портфеля без одна из он главных проблем на в области что управления
кредитным тот риском. А это он, как как известно, может по стать одной но из причин они
ухудшения финансового ты положения банка, из и с мы целью избежания за этой
проблемы вы необходимо на так постоянной основе же осуществлять всеобщий от анализ
процессов еще оценки, администрирования, бы наблюдения, контроля, уже возврата
кредитов, для авансов, гарантий вот и других кто инструментов, в да особенности это до
относится к ни инвестиционному кредитованию. ну
Из этого под следует, что где наибольшая часть сам содержания управления раз
кредитным риском два должна в там себя включать чем анализ кредитной во политики и со
кредитной деятельности ли банковской организации, при заключающейся в без оценке
качества он кредитного портфеля на банка.
Для что повышения качества тот эффективности оценки это кредитного портфеля как
необходимо осуществлять по сценарный анализ но качества кредитного они портфеля
банка. ты Такой анализ из позволяет оценить мы устойчивость кредитного за портфеля
при вы развитии различных так сценариев изменения же факторов, оказывающих от
влияние на еще качество кредитного бы портфеля, и уже это наиболее для актуально при вот
возникновении кризисных кто ситуаций. Сценарный да анализ проводится до с
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3141