-требует от сельхозпредприятий, глав КФХ и малых предприятий необходимую отчетность по предоставленным кредитам, ссудам и займам согласно требованиям начальника отдела сельского хозяйства и экологии администрации Комсомольского района, министерства сельского хозяйства Чувашской Республики;
-осуществляет приём и анализ оперативной и статистической отчётности по сельскому хозяйству;
-участвует в подготовке текущей и оперативной информаций по сельскому хозяйству и обеспечивает в установленные сроки предоставление информации и итоговых отчётов по периодам сельскохозяйственных работ в вышестоящие организации;
-оказывает помощь сельхозпредприятиям всех форм собственности и осуществляет контроль за составлением документов по субсидированию элитного семеноводства, средств химизации из федерального и областного бюджетов;
-участвует в подготовке, организации и проведении семинаров, совещаний со специалистами хозяйств, главами КФХ и малых предприятий по осуществлению кредитных операций;
-взаимодействует с органами местного самоуправления Комсомольского района;
-участвует в рассмотрении обращений граждан.
1.4 Организация, оформление и учет кредитов сельскохозяйственных предприятий в кредитной организации
Целевая программа «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования» для сельхозпроизводителей.
Россельхозбанк предлагает уникальный продукт для сельхозпроизводителей, позволяющий приобрести оборудование и использовать его, получая при этом прибыль, способную покрыть стоимость кредита. Как показывает практика, при условии государственного субсидирования, минимальных сроках кредитования и относительно небольших суммах, кредит под залог оборудования оказывается действенным инструментом развития и модернизации сельхозпредприятий.
Услуги кредитования под залог приобретаемой техники для сельхозпроизводителей предоставляет ОАО Россельхозбанк. В рамках государственной целевой программы развития АПК банк предлагает воспользоваться льготными условиями получения и погашения займа. Ключевым преимуществом данного кредитного продукта является возможность государственного субсидирования части процентной ставки, что дает возможность снизить стоимость кредита почти в 2 раза. Банк предлагает воспользоваться займом, предоставив в залог приобретаемое оборудование. Иных форм обеспечения возврата средств не требуется. Что само по себе - редкое исключение для бизнес- займов.
Условия, на которых предоставляется кредит.
Приобретаемая техника должна отвечать целому ряду требований.
Во-первых, ее поставщиком может быть только компания-производитель, аккредитованная банком. Данное требование не относится к оборудованию для обслуживания и ремонта сельхозтехники и лесозаготовительного оборудования. Заметим в скобках, что список аккредитованных РСХБ поставщиков достаточно обширен и включает практически всех крупных производителей техники.
Во-вторых, она может быть как новой, так и бывшей в употреблении, но ее возраст с учетом срока фактической эксплуатации должен составлять не более 4 лет.
Сумма кредита определяется с учетом финансового положения заемщика и стоимости приобретаемого оборудования. Она может составлять не более 90% от стоимости техники.
Срок, на который выдается займ, зависит от типа техники. Максимальный предел -- 7 лет. В частности, кредиты на самоходные технические устройства, прицепы и полуприцепы, зерноочистительное оборудование, навесную технику выдаются на срок до 7 лет. Доильные установки, дорожно-строительное, лесозаготовительное, холодильное, птицеводческое оборудование можно купить с рассрочкой до 5 лет. Кредит на оросительную технику выдадут на 3 года. Если оборудование не новое, то предельный срок кредитования составит 4 года.
В качестве обеспечения принимается только приобретаемое оборудование.
Кредит необходимо возвращать банку ежемесячно, в отдельных случаях -- ежеквартально. Основную сумму долга по кредиту можно начать выплачивать с отсрочкой. Если оборудование новое - то отсрочка действует 1 год, если б\у, то от 6 до 9 месяцев (в зависимости от возраста техники).
Стоимость кредита. Процентная ставка составит от 13% годовых, при государственном субсидировании она уменьшится на 5-6%. Кроме того, заемщик вынужден платить комиссии: минимум 0,8% за выдачу и 0,5% в год за обслуживание кредита.
Необходимые документы
· Заявка на получение займа.
· Документы, подтверждающие дату регистрации и официальный статус СПоК.
· Документы, касающиеся хозяйственной деятельности кооператива и его материальной обеспеченности.
· Документы, характеризующие экономическую деятельность кооператива.
· Документы по обеспечению.
Кредиты на создание семейных ферм и/или цехов по переработке продукции животноводства.
Изначальной целью создания Россельхозбанка было формирование финансового института, который бы поддерживал АПК и способствовал развитию сельского хозяйства, в первую очередь, малых хозяйственных форм на территории субъектов РФ. Поэтому большинство его кредитных программ нацелено на поддержку сельскохозяйственных товаропроизводителей. Одной из флагманских кредитных программ, существующих в рамках государственной программы поддержки и развития отечественного АПК и реализуемых Россельхозбанком, является кредитование на цели создания семейных ферм (цехов) по переработке продуктов животноводства.
В глобальном смысле, кредитование в рамках данной программы призвано решить целую совокупность задач:
· увеличение объема производства отечественных продуктов животноводства;
· увеличение поголовья сельскохозяйственных животных;
· повышение уровня жизни жителей села;
· обеспечение трудовой занятости сельских жителей.
В локальном масштабе этот кредитный продукт - реальная возможность получить финансирование для создания перерабатывающего цеха или семейной фермы, организации его работы и дальнейшего развития.
В качестве целей банк определил следующие:
· Строительство, модернизация, реконструкция семейных ферм и цехов по переработке продуктов животноводства.
· Покупка оборудования для животноводческих ферм и перерабатывающих цехов.
· Приобретение сельскохозяйственных животных.
· Пополнение оборотных средств.
На другие цели придется оформлять другие займы. Благо, у Россельхозбанка программ кредитования сельхозпроизводителей очень много.
Размер собственного вклада заемщика должен составлять не менее 20% от стоимости проекта. Остальные 80% даст банк. Естественно, при условии платежеспособности заемщика. 20% не обязательно изыскивать из собственных средств, зачастую в рамках госпрограммы финансирование предоставляют субъекты РФ и муниципальные образования. Лучше всего обратиться за помощью в администрацию муниципального образования.
Максимальный срок возврата долга - 15 лет. Сроки определяются исходя из целей получения займа. Так, при получении кредита на формирование или пополнение оборотных средств максимальный срок составит 2 года; при финансировании покупки сельскохозяйственных животных и птицы - 5 лет; при использовании займа на ремонт и приобретение оборудования - 8 лет; при строительстве и реконструкции ферм (цехов) - 15 лет.
В качестве обеспечения банк принимает залог имущества (в том числе, третьих лиц, приобретаемого имущества и имущества фондов поддержки малого предпринимательства) и гарантии субъекта РФ или муниципального образования, на территории которого планируется организация фермы.
Погашение долга проводится по индивидуальной схеме. Проценты по кредиту выплачиваются регулярно - 1 раз в месяц или 1 раз в квартал. Основной долг возвращается по графику, составленному с учетом планируемых доходов по предоставленному бизнес-плану. Предусмотрен льготный период погашения основного долга: при необходимости можно получить отсрочку на 36 месяцев.
Стоимость кредита складывается из процентной ставки и дополнительных сборов. Процентная ставка формируется индивидуально (не менее 14% годовых). Единовременная комиссия при выдаче - 0,1% от суммы. Оплатить ее необходимо до получения денежных средств. Столько же (0,1%) составит ежегодная комиссия за обслуживание кредита. За резервирование денежных средств при выдаче кредита удержат еще 0,1%. Досрочное погашение без предварительного (за 30 дней) уведомления банка повлечет за собой штрафные санкции в размере от 1 до 7% от суммы погашения.
Большинство фермеров волнует вопрос получения государственной субсидии. Для того, чтобы получить ее, необходимо стать участником госпрограммы. Как показывает практический опыт, это не составит труда. Разумеется, если документы в порядке. Субсидия предоставляется в кратчайшие сроки (по нормам, максимум 10 дней) и позволит снизить процентную ставку по кредиту до 5-6% годовых.
Основные требования к заемщикам:
1. Заемщик является участником региональной государственной программы развития малых форм хозяйствования и может подтвердить это документально.
2. Деятельность организации должна приносить доход и в полной мере обеспечивать выполнение заемщиком обязательств по кредиту. В противном случае необходимо предоставить поручителя, который может взять на себя выполнение указанных обязательств.
3. Среди членов кооператива (КФХ) должен быть, по меньшей мере, один специалист с высшим или средним профессиональным образованием в области животноводства.
Необходимые документы:
1. Заявление на предоставление кредита (открытие кредитной линии).
2. Бизнес-план на срок не менее периода кредитования.
3. Разрешительная документация на строительство/реконструкцию зданий и сооружений.
4. Финансовая отчетность.
5. Учредительные документы и устав.
6. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
7. Выписка из ЕГРЮЛ.
8. Лицензии (при ведении отдельных видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию).
Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог.
В рамках Программы «Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог» инвестиционные кредиты предоставляются на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных:
· племенного молодняка сельскохозяйственных животных следующих видов: крупного рогатого скота, свиней, мелкого рогатого скота, лошадей - у отечественных организаций по племенному животноводству (племенных заводов, племенных репродукторов, региональных предприятий по племенной работе (ФГУП) и др.) и зарубежных поставщиков, занимающихся выращиванием племенных животных и являющихся членами ассоциаций или союзов, осуществляющих деятельность в области развития племенного животноводства, и/или профессиональных экспортеров племенных сельскохозяйственных животных;
· товарного (не имеющего племенного свидетельства) молодняка сельскохозяйственных животных, используемого исключительно для целей создания основного стада/воспроизводства, следующих видов: крупного рогатого скота, свиней, мелкого рогатого скота, лошадей - только у отечественных поставщиков.
Основные условия кредитования:
Инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 5-ти лет, с возможным льготным периодом по погашению основной суммы кредита - до 24-ти месяцев с даты выдачи кредита. Уплата процентов и основного долга по кредиту осуществляется ежемесячными или ежеквартальными платежами.
Максимальная сумма кредита составляет не более 80% от договорной (контрактной) стоимости закупаемого молодняка животных. Не менее 20% от договорной (контрактной) стоимости закупаемого молодняка животных - оплачивается Заемщиком за счет собственных средств.
Обеспечением предоставляемого кредита после перехода к Заемщику права собственности на молодняк животных является залог приобретенного за счет кредитных средств молодняка животных.
Необходимые документы:
1. Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
2. Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ: *
o Свидетельство о внесении записи (сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ);
o Устав (изменения к Уставу);
o Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре.
3. Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности.
4. Протокол (решение) полномочного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).*
5. Трудовой договор/выписка из трудового договора (в случаях, установленных законодательством) с руководителем предприятия в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).
6. Ксерокопии паспортов руководителя фирмы и главного бухгалтера, имеющих право подписи финансовых документов (все страницы).*
7. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату, до даты обращения, с отметкой налогового органа (баланс предприятия -форма №1, отчет о прибылях и убытках - форма №2) (копии, заверенные Заемщиком).
Целевая программа «Кредит под залог перерабатывающего оборудования».