Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО «ОТП Банк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
29
внедрениеܖ новыхܖ депозитныхܖ продуктовܖ вܖ целяхܖ поддержанияܖ ресурснойܖ базыܖ
Банка,ܖ оптимальнойܖ cܖ точкиܖ зренияܖ объёмаܖ привлекаемыхܖ средствܖ иܖ стоимостиܖ
ресурсов.
Вܖ корпоративномܖ бизнесеܖ Банкܖ последовательноܖ реализуетܖ стратегиюܖ
транзакционногоܖ банкинга:ܖ документарныеܖ операции,ܖ торговоеܖ
финансирование,ܖ классическийܖ факторингܖ иܖ услугиܖ поܖ управлениюܖ
ликвидностью.ܖ Вܖ частиܖ клиентскойܖ базыܖ Банкܖ фокусируется,ܖ вܖ первуюܖ очередь,ܖ
наܖ обслуживанииܖ трансграничногоܖ бизнесаܖ клиентовܖ банковܖ ОТПܖ Группы,ܖ
включающегоܖ операцииܖ ихܖ дочернихܖ компанийܖ вܖ России.ܖ Особоеܖ вниманиеܖ
уделяетсяܖ диверсификацииܖ бизнесаܖ иܖ снижениюܖ рисковܖ путемܖ привлеченияܖ
клиентовܖ изܖ различныхܖ отраслейܖ экономики,ܖ аܖ такжеܖ развитиюܖ перекрестныхܖ
продаж.
Вܖ частиܖ операцийܖ наܖ финансовыхܖ рынкахܖ приоритетнымиܖ направлениямиܖ
Банкаܖ являютсяܖ работаܖ наܖ межбанковскомܖ рынке,ܖ развитиеܖ клиентскихܖ
операцийܖ иܖ перекрестныхܖ продажܖ казначейскихܖ продуктов,ܖ аܖ такжеܖ реализацияܖ
собственныхܖ торговыхܖ стратегийܖ сܖ цельюܖ увеличенияܖ прибылиܖ вܖ данномܖ
сегменте.
Заܖ 2015ܖ годܖ активыܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ уменьшилисьܖ наܖ 24%ܖ сܖ 168,5ܖ млрд.ܖ
руб.ܖ доܖ 128,0ܖ млрд.ܖ руб.ܖ (рисунокܖ 3).ܖ
Рисунок 3 Динамика активов АО «ОТП Банк»
30
Кредитныйܖ портфельܖ Банкаܖ сократилсяܖ наܖ 22%ܖ доܖ 100,2ܖ млрд.ܖ руб.ܖ сܖ 127,8ܖ
млрд.ܖ руб.ܖ наܖ началоܖ годаܖ (рисунокܖ 4).ܖ
Рисунок 4 Динамика кредитного портфеля АО «ОТП Банк»
Сокращениеܖ кредитногоܖ портфеляܖ былоܖ вызваноܖ уменьшениемܖ объемовܖ
кредитованияܖ вследствиеܖ ужесточенияܖ политикиܖ вܖ областиܖ принятияܖ иܖ
управленияܖ кредитнымиܖ рискамиܖ наܖ фонеܖ ухудшенияܖ макроэкономическойܖ
ситуацииܖ вܖ стране,ܖ сниженияܖ реальныхܖ доходовܖ населенияܖ иܖ паденияܖ
потребительскогоܖ спроса.ܖ Одновременноܖ вܖ течениеܖ 2015ܖ годаܖ Банкомܖ былܖ
осуществленܖ рядܖ сделокܖ поܖ продажеܖ проблемнойܖ ссуднойܖ задолженности.
Сܖ 2013ܖ годаܖ сокращаетсяܖ собственныйܖ капиталܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ ܖ (рисунокܖ
5)
Рисунок 5 Динамика собственного капитала АО «ОТП Банк»,
млрд. руб.
31
Вܖ 2015ܖ годуܖ портфельܖ ценныхܖ бумагܖ Банкаܖ уменьшилсяܖ наܖ 36%ܖ сܖ 7,5ܖ
млрд.ܖ руб.ܖ доܖ 4,8ܖ млрд.ܖ руб.ܖ Финансовыеܖ активы,ܖ оцениваемыеܖ поܖ справедливойܖ
стоимостиܖ черезܖ прибыльܖ илиܖ убыток,ܖ сократилисьܖ наܖ 37%ܖ сܖ 21,2ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ
13,4ܖ млрд.ܖ руб.ܖ Финансовыеܖ обязательства,ܖ оцениваемыеܖ поܖ справедливойܖ
стоимостиܖ черезܖ прибыльܖ илиܖ убыток,ܖ сократилисьܖ наܖ 61%ܖ сܖ 18,1ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ
7,1ܖ млрд.ܖ руб.ܖ (таблицаܖ 1).
Средства,ܖ привлеченныеܖ отܖ кредитныхܖ организаций,ܖ сократилисьܖ вܖ
отчетномܖ годуܖ наܖ 62%ܖ сܖ 24,1ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ 9,1ܖ млрд.ܖ руб.ܖ Средства,ܖ
размещенныеܖ вܖ кредитныхܖ организациях,ܖ вырослиܖ вܖ 2,6ܖ разаܖ сܖ 4,5ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ
11,6ܖ млрд.ܖ руб.
Объемܖ привлеченныхܖ средствܖ клиентовܖ заܖ годܖ снизилсяܖ наܖ 10,5%ܖ сܖ 90,5ܖ
млрд.ܖ руб.ܖ доܖ 81,0ܖ млрд.ܖ руб.,ܖ приܖ этомܖ средстваܖ физическихܖ лицܖ сократилисьܖ наܖ
7%ܖ сܖ 62,1ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ 57,7ܖ млрд.ܖ руб.,ܖ аܖ средстваܖ корпоративныхܖ клиентовܖ
уменьшилисьܖ наܖ 26%ܖ сܖ 20,1ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ 15ܖ млрд.ܖ руб.
Таблица 1
Агрегированный баланс АО «ОТП Банк», млн. руб.
Показатель
2014
2015
2015 в %
2014
Денежные средства и
эквиваленты
20792
8779
42,22
Средства, размещенные в
банка
4473
11604
259,49
Вложения в ценные бумаги
7498
4800
64,02
Финансовые активы,
отражаемые по
справедливой стоимости
через прибыли и убытки
21179
13435
63,44
Кредиты и авансы клиентам
(до вычета резервов)
127800
100227
78,43
Резервы по кредитам
(22120)
(22380)
101,18
32
Прочие активы
8901
11527
129,50
Всего активов/пассивов
168523
127992
75,95
Средства кредитных
организаций
24106
9105
37,77
Средства клиентов в т.ч.
90501
81021
89,53
- физических лиц
62109
57697
92,89
- корпоративных клиентов
20121
14959
74,35
- среднего и малого бизнеса
8271
8364
101,12
Выпущенные ценные
бумаги
1010
266
26,34
Финансовые обязательства,
оцениваемые по
справедливой стоимости
через прибыль или убыток
18090
7117
39,34
Прочие обязательства
4514
4192
92,87
Субординированные займы
5367
5682
105,87
Собственные средства
(капитал)
24935
20609
82,65
Динамикаܖ чистойܖ прибылиܖ банкаܖ представленаܖ наܖ рисункеܖ 6.ܖ
Рисунок 6 Динамика чистой прибыли (убытка), млрд. руб.
Поܖ итогамܖ 2015ܖ годаܖ чистыйܖ убытокܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ составилܖ 4,4ܖ млрд.ܖ
руб.ܖ Основнымܖ фактором,ܖ повлиявшимܖ наܖ получениеܖ Банкомܖ отрицательногоܖ
финансовогоܖ результатаܖ вܖ 2015ܖ году,ܖ сталоܖ досозданиеܖ резервовܖ поܖ кредитномуܖ
33
портфелюܖ вܖ размереܖ 17,8ܖ млрд.ܖ руб.ܖ (наܖ 9,1%ܖ меньшеܖ поܖ сравнениюܖ сܖ 2014ܖ
годомܖ —ܖ 19,6ܖ млрд.ܖ руб.).ܖ Собственныеܖ средстваܖ (капитал)ܖ Банкаܖ сократилисьܖ
наܖ 17,3%ܖ сܖ 24,9ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ 20,6ܖ млрд.ܖ руб.
Вܖ 2015ܖ годуܖ операционныеܖ доходыܖ Банкаܖ уменьшилисьܖ наܖ 18%ܖ поܖ
сравнениюܖ сܖ 2014ܖ годомܖ иܖ составилиܖ 24,1ܖ млрд.ܖ руб.ܖ Процентныеܖ доходыܖ
уменьшилисьܖ наܖ 9%ܖ поܖ сравнениюܖ сܖ 2014ܖ годомܖ иܖ составилиܖ 29,6ܖ млрд.ܖ руб.ܖ
Снижениеܖ процентныхܖ доходовܖ былоܖ обусловленоܖ сокращениемܖ кредитногоܖ
портфеляܖ банка.ܖ Одновременноܖ вследствиеܖ ростаܖ стоимостиܖ фондированияܖ наܖ
рынкеܖ вܖ декабреܖ 2014ܖ годаܖ —ܖ началеܖ 2015ܖ годаܖ процентныеܖ расходыܖ
увеличилисьܖ наܖ 37%ܖ сܖ 6,5ܖ млрд.ܖ руб.ܖ доܖ 8,9ܖ млрд.ܖ руб.ܖ Вܖ результатеܖ чистыеܖ
процентныеܖ доходыܖ Банкаܖ заܖ отчетныйܖ периодܖ сократилисьܖ поܖ сравнениюܖ сܖ
2014ܖ годомܖ наܖ 20%ܖ иܖ составилиܖ 20,7ܖ млрд.ܖ руб.ܖ Чистыеܖ комиссионныеܖ доходыܖ
снизилисьܖ наܖ 4%ܖ сܖ 3,6ܖ млрд.ܖ руб.ܖ вܖ 2014ܖ годуܖ доܖ 3,4ܖ млрд.ܖ руб.ܖ (таблицаܖ 2).
Операционныеܖ расходыܖ Банкаܖ заܖ 2015ܖ годܖ уменьшилисьܖ наܖ 8%ܖ поܖ
сравнениюܖ сܖ показателемܖ 2014ܖ годаܖ иܖ составилиܖ 11,8ܖ млрд.ܖ руб.,ܖ чтоܖ связаноܖ сܖ
реализациейܖ Банкомܖ комплексаܖ мероприятийܖ поܖ сокращениюܖ расходов.
Таблица 2
Агрегированный отчет о прибылях и убытках, млн. руб.
Показатель
2014
2015
2015 в %
к 2014
Операционные доходов (до
создания резервов)
29520
24114
81,69
Чисты процентные доходы (до
создания резервов)
25928
20688
79,79
Процентные доходы
32455
29599
91,2
Процентные расходы
6527
8911
136,53
Чистые комиссионные доходы
3564
3426
96,13
Операционные расходы
12802
11825
92,37
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3462
Смотрите также:
| 2014 biblioonline ru |