Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере: Кредитный потребительский коорператив «Поморский кредитный союз»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
49
Комиссия до 38 000 рублей.
Способ предоставления займа - безналичное перечисление.
Документы для рассмотрения заявки: паспорт гражданина РФ; иные
документы, необходимые для рассмотрения заявления в ПФ РФ
Возраст Заемщика от 20 лет.
Обобщая все выше изложенное, можно отметить, что:
- займы в КПК «ПКС» выдаются за счет средств Фонда финансовой
взаимопомощи только пайщикам Кооператива на условиях соблюдения
принципов возвратности, платности, срочности;
- на получение займа может претендовать любой пайщик Кооператива,
который внес обязательный паевой взнос в полном объеме. Кооператив не в
праве, выдавать займы лицам, не являющимися членами кредитного
кооператива (пайщиками);
- кооператив осуществляет страхование пайщиков, а в отдельных
случаях поручителей, от несчастных случаев, являясь по договору страхования
Выгодо приобретателем;
- КПК «ПКС» своим пайщика предлагает следующие виды кредитов:
потребительский займ; пенсионный займ; займ на жилье.
2.3 Анализ эффективности управления кредитным портфелем
Согласно проведенному исследованию, основными пайщиками
(пользователями кредитов) КПК «ПКС» являются:
- рабочие 46%;
- служащие 31%;
- пенсионеры 17%;
- прочие 6% (рис.7).
50
Рисунок 7 – Основные пайщики кооператива, %
На рисунке 8 представлена динамика изменения количества
пайщиков.
Рисунок 8 – Количество пайщиков, чел.
Как видно изрис.8 количество пайщиков (пользователей кредитов)
возросло на 12 человек, с 719 чел. в 2016г. до 731 чел. в 2018г.
99,86% от всех пайщиков составляют физические лица, 0,14%
719
724
731
Чел.
2016г.
2017г.
2018г.
51
приходится на юридическое лицо.
Проанализируем кредитный портфель КПК «ПКС», представленный в
таблице 14.
Таблица 14
Динамика и структура кредитного портфеля за 2016-2018гг., тыс. руб.
Вид кредита
2016г.
2017г.
2018г.
Изменение,
2018г. к 2016г.
Потребительский
9834
9969
10014
180
Пенсионный
17234
17776
17372
138
Жилищный
1359
1814
453
-906
Предпринимательский
0
0
2150
2150
Всего:
28427
29559
29989
1562
Анализируя данные представленные в таблице14данные, можно сделать
следующие выводы:
- кредиты физическим лицам в 2018 году составили 29989 тыс. руб., что
на 1500тыс. руб.больше, чем в 2016 году;
- наибольшую долю в кредитном портфеле составляют пенсионные
кредиты и потребительские. В 2018г. было выдано пенсионных кредитов на
сумму 17 372 тыс. руб.
В динамике 2016-2018гг. можно наблюдать незначительный рост
выдачи по данному виду кредита (138 тыс. руб.). В 2018г. большой
популярностью у пайщиков пользовался «потребительский кредит».
По потребительскому кредиту в 2018г. было выдано 10014 тыс. руб. В
динамике 2016-2018гг. можно наблюдать незначительный его рост;
- в 2018г. впервые был выдан предпринимательский кредит
индивидуальному предпринимателю на сумму 2 150 тыс. руб.
Структура кредитного портфеля КПК «ПКС» в 2018г. представлена на
рис.9.
52
Рисунок 9 – Структура кредитного портфеля КПК «ПКС» в 2018г., %
Согласно данным, представленным на рисунке 9 можно сделать
следующие выводы: наибольший удельный вес среди кредитов для физических
лиц в КПК «ПКС» составляют пенсионные займы – 58 %;так же часто пайщики
пользуются потребительским кредитом (33%); наименьший удельный вес среди
кредитов для физических лиц составляет предпринимательский (7%) и
жилищный (2%).
Далее проведем анализ кредитного портфеля КПК «ПКС»по срокам
(табл. 15).
Таблица 15
Анализ кредитного портфеля по срокам
Критерий
2016г.
2017г.
2018г.
2018г. к
2016г.
тыс.
руб.
%
тыс.
руб.
%
тыс.
руб.
%
тыс.
руб.
%
сроком от 31 до 90 дней
2765
9,73
2969
10,04
3102
10,34
337
0,62
сроком от 91 до180 дней
5798
20,40
5995
20,28
4054
13,52
-1744
-6,88
сроком от 181 дня до 1г.
6469
22,76
6912
23,38
7943
26,49
1474
3,73
сроком от1 года до3 лет
10266
36,11
10865
36,76
12769
42,58
2503
6,47
сроком свыше 3 лет
3129
11,01
2818
9,53
2121
7,07
-1008
-3,93
Итого
28427
100
29559
100
29989
100
1562
0
Потребительский
33%
Пенсионный
58%
Жилищный
2%
Предприни-
мательский
7%
53
Согласно данным, представленным в таблице 15 можно сделать
следующие выводы:
- наибольший удельный вес в кредитах физических лиц в 2016 году
занимают кредиты со сроком погашения от 1 года до 3-х лет – 10266тыс. руб.,
наименьший сроком от 31 до 90 дней – 2765 тыс. руб.;
- в 2017 году наибольший удельный вес составили кредиты со сроком
погашения от 1 года до 3-х лет – 10865тыс. руб., наименьший со сроком свыше
3 лет - 2818тыс. руб.
- в 2018 году наибольший удельный вес составили кредиты со сроком
погашения от 1 года до 3-х лет – 12769тыс. руб., наименьший – со сроком
свыше 3 лет - 2121тыс. руб.
Обычно кредиты физическим лицам выдаются в размере 100-200 тыс.
рублей, реже 300-450 тыс. руб.
Основным направлением деятельности КПК «ПКС» в сфере
предоставления розничных услуг в 2016-2018гг. оставалось, прежде всего,
увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации
действующих кредитных продуктов. В связи с этим большое внимание
уделялось проведению мероприятий по сокращению просроченной
задолженности как по текущему портфелю, сформированному ранее, так и
принято ряд мер на снижение уровня риска новых выдач.
Для оценки эффективности кредитной политики КПК «ПКС» проведем
анализ структуры кредитных вложений и доли просроченной ссудной
задолженности по кредитам (табл. 16).
Таблица 16
Анализ структуры кредитных вложений и доля просроченной
ссудной задолженности КПК «ПКС» за 2016-2018гг., тыс. руб.
Показатель
2016г.
2017г.
2018г.
Изменение
2018г. к 2016г.
Чистая ссудная
задолженность
физических лиц
28427
29559
29989
1562
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3576