Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ООО «ХКФ Банка»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
44
Кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» производится только в
российских рублях на территории Российской Федерации. Субьектами
потребительских кредитов являются частные лица.
Процентная ставка, равная средней стоимости банковских ресурсов,
рассматривается как индивидуальный подход, если заемщик обосновывает
ставку по кредиту с учетом предмета и предмета выплаты процентов в
зависимости от платежеспособности и надежности заемщика, а также срока
полезного использования и обеспечения кредита.
Следует отметить, что кредитование потребителей имеет свои
преимущества и недостатки.
Положительным моментом для ООО «ХКБ Банк» является простая
организация процесса кредитования, позволяющая точно оценить кредитную
позицию, определить экономическую целесообразность кредитования, а также
организовать контроль за его использованием и погашением. Безусловно, все
это положительно сказывается на организации кредитных отношений банка с
заемщиком.
С другой стороны, с точки зрения ООО «ХКБ Банк», существует
очень высокий риск негативных факторов.
Во-первых, тот факт, что в нашей стране современная практика
кредитования индивидуальных заемщиков имеет ряд трудностей:
а) Анализ кредитоспособности отдельных клиентов на этапе перед
выпуском не проводится всеми банками.
б) методы кредитного анализа не всегда соответствуют требованиям
практики;
в) Наличие залога для кредита часто формально.
Во-вторых, экономическая ситуация в стране (особенно после кризиса
2014 года) оказала негативное влияние на организацию частного
кредитования.
Несмотря на эти негативные аспекты ООО «ХКБ Банк» планомерно
работает над улучшением и развитием кредитной деятельности.
45
Согласно действующим условиям кредитования физических лиц в
Хоум Кредит банке, получить деньги могут только граждане РФ, достигшие
возраста двадцати двух лет. Другие требования к заемщику предусматривают:
1. наличие постоянной прописки на территории России
2. стабильные источники дохода; возраст не более 70 лет
3. отсутствие просрочек по кредитным обязательствам
4. постоянное место работы со стажем не менее 3 месяцев.
Если человек получает пенсионные выплаты по выслуге лет или по
достижению соответствующего возраста, он также может оформить ссуду в
Хоум банке. Но, в таком случае, ему будет предложена соответствующая
программа. Одобренные по займу средства не передаются заемщику в руки, а
перечисляются на специальный банковский счет. После чего их можно
обналичить, или перевести на банковскую карту.
Преимущества потребительских кредитов ХКФ
1. Наличие программ с моментальным решением
2. Возможность получения займа без справок и поручителей
3. Нецелевые предложения без необходимости подтверждения трат
4. Минимальный пакет документов
5. Небольшие ссуды выдаются по паспорту
6. Возможность предварительного расчета долга через интернет
7. Оформление онлайн – заявки без посещения офиса банка.
Эти и другие положительные моменты влияют на то, что все больше
людей желают взять ссуду именно в Хоум Кредит банке.
В 2019 году, в зависимости от категории граждан и цели получения займа,
банк Хоум Кредит сформировал несколько уникальных предложений. Их
основное различие заключается в количестве предоставляемых клиентом
документов, а также размере годовой процентной ставки по кредиту.
Действующие программы кредитования: Наличными на любые цели. Не
требует предоставления залога и/или поручителей. Нет необходимости
указывать цель, на которую заемщику нужны денежные средства. На покупку
46
автомобиля. Без КАСКО и оформления залога на приобретаемый автомобиль.
На ремонт недвижимости. Позволяет провести ремонт с 10% скидкой от
компаний – партнеров банка. Козредит для пенсионеров. Выдается на любые
цели, если у заемщика имеется удостоверение пенсионера. Учитывая
предложения банка, подобрать подходящий вариант для клиентов стало
гораздо проще. Но им следует понимать, что, в зависимости от выбранной
программы, будут изменяться и условия ее обслуживания.
Таблица 7
Условия кредитования физических лиц
Потребительский кредит наличными на любые цели
для своих клиентов
для новых
Сумма займа
1 миллион
500 тысяч
Сроки кредитования
7 лет
5 лет
Проценты (% годовых)
12.5
12.5
Таблица 8
Автокредитование
для своих клиентов
для новых
Сумма займа
1 миллион
500 тысяч
Сроки кредитования
7 лет
5 лет
Проценты (% годовых)
11.9
11.9
47
Таблица 9
На ремонт недвижимости
для своих клиентов
для новых
Сумма займа
1 миллион
500 тысяч
Сроки кредитования
7 лет
5 лет
Проценты (% годовых)
11.9
11.9
Таблица 10
Для пенсионеров
для своих клиентов
для новых
Сумма займа
1 миллион
500 тысяч
Сроки кредитования
7 лет
5 лет
Проценты (% годовых)
10.9
12.5
Как видно из таблиц, представленных выше, в банке ХКФ
сравнительно низкие процентные ставки. Но важно понимать, что указанный
размер не является фиксированным. Минимальный процент заемщики
получают в крайне редких случаях. Величину переплаты по выданному займу
банк устанавливает в индивидуальном порядке. На принятие решения влияют
сразу несколько факторов, соблюдение которых позволит заемщику получить
наиболее выгодные условия. Кредит под минимальный процент одобряется:
Если потенциальный заемщик является постоянным клиентом финансовой
48
компании, то есть в банке у него имеются открытые счета, вклады. Если на
банковскую карту Хоум Кредит будет перечисляться заработная плата или
пенсия. Если клиент уже брал кредит в ХКФ и не нарушал свои обязательства.
Людям с положительной кредитной историей. Таким образом, минимальные
ставки по кредитам доступны только благонадежным лицам, ранее
пользовавшихся услугами банка. Что касается условий кредитования, то
список требований актуален для всех заемщиков. Данный список опубликован
на официальных сайтах всех российских банков, и если заемщик не
удовлетворяет хотя бы одному из перечисляемых пунктов – это достаточно
твердое основание для отказа. Рассмотрим более подробно данные критерии.
Гражданство Российской Федерации. В крайне редких случаях
данный банк имеет дело с иностранным резидентом.
Возраст от 18 до 70 лет. Потенциальный заемщик банка Хоум
Кредит должен быть в возрастном диапазоне от 18 до 70 лет, эта информации
указана на официальном сайте данного банка,
Иметь подходящее место регистрации и место фактического
проживания. Регистрация гражданина должна быть постоянной на территории
РФ.
Положительная кредитная история. Если потенциальный заемщик
не брал кредитов в каких-либо банках в течение 5 лет, это обязательно
негативно повлияет на окончательное решение банка. Как минимум лицо
получит меньше денег под больший процент, либо ему вообще откажут в
предоставлении кредита.
Стабильный доход. Наиболее благоприятными источниками
дохода являются: чистая заработная плата или пенсия.
Список документов для получения кредита.
1. Паспорт гражданина РФ. Документ, удостоверяющий личность
нужен обязательно.
2. Заявление и анкета. Эти два документа стандартной для данного
банка формы.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3461