Дипломная работа: Анализ ликвидности и платежеспособности банка на примере ПАО "Московский кредитный банк"

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
71
негативно оценивается акционерами с точки зрения не полностью
использованных возможностей для получения прибыли.
В банковской системе зарубежных стран и России применяются
различные формы и методы управления ликвидностью банков.
Управление ликвидностью банка предусматривает поиск эффективных
источников заемных средств, преобладание в них наиболее надежных, с
длительными сроками привлечения, и достижения оптимального соотношения
между статьями и разделами финансовых источников и активов, с таким
расчетом, чтобы банк мог выполнять свои обязательства перед кредиторами.
В современных условиях кризиса банковской системы России,
ужесточения конкуренции на рынке банковских услуг, а также увеличения
банкротств банков, возникает потребность у работников системы и клиентов
иметь достоверную информацию о финансовом состоянии банков, тенденциях
изменения ликвидности и платежеспособности, а также причин и факторов,
оказывающих влияние на их изменение. На состояние ликвидности и
платежеспособности оказывают влияние как внутренние, так и внешние
факторы.
Оценка ликвидности анализируемого коммерческого банка ПАО
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» показала, что практически все
показатели находятся в пределах установленных лимитов.
Несмотря на экономическую нестабильность, ПАО «МОСКОВСКИЙ
КРЕДИТНЫЙ БАНК» на данный момент не испытывает серьезных проблем с
ликвидностью, поскольку имеет рациональную систему управления риском
ликвидности.
Тем не менее, руководство банка не исключает появление проблем с
ликвидностью в будущем, поэтому ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК» необходимо осуществлять ряд мероприятий, обеспечивающих
повышение эффективности системы управления ликвидностью.
Недостаточная ликвидность банка может быть вызвана таким процессом
как неожиданный и значительный отток депозитов, в силу как внутренних, так
72
и внешних обстоятельств. Результатом чего может стать заимствование банком
средств по более высокой процентной ставке, чем ставки, по которым
привлекались депозиты населения и предприятий, что отрицательно
сказывается на его финансовых результатах. С другой стороны, положительный
финансовый результат тоже связан с временной потерей части ликвидности.
Меры, способствующие уменьшению уровня риска потери ликвидности,
включают в себя: обеспечение рациональной структуры активов, а особенно
кредитного портфеля; повышение рентабельности деятельности банка в целом;
рост надежности активов; создание механизма ограничение кредитного риска
посредством применения системы лимитов и всесторонней оценки заемщиков;
обеспечение стабильной ресурсной базы путем увеличения объема собственных
средств, привлечения средств физических лиц и корпоративных клиентов,
главным образом на срочной основе, привлечения внешнего финансирования;
обеспечение сбалансированности активов по срокам и суммам; проведение на
постоянной основе мероприятий по формированию положительного имиджа
кредитной организации и увеличению доли рынка.
Наряду с традиционными методами управлению ликвидностью, банку
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» предлагается внедрить систему
контроллинга рисков, позволяющей не только повысить качество управления
рисками, но и обеспечить желаемый уровень рентабельности для банка.
Внедрение предложенной инновации требует тщательной
подготовительной работы как в сфере совершенствования планово-учетной и
контрольной деятельности, так и в подготовке высшего и среднего звена
менеджмента банка.
73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и
третья). – М.: «Юристъ», 2017.- 448с.
2. Российская Федерация. Государственная Дума. О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 г.
№ 86-ФЗ (с изм. и доп.) // Парламентская газета.- 2002.- № 127.- С. 3-5.
3. Российская Федерация. Государственная Дума. О банках и банковской
деятельности : федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-I (с изм. и доп.)
// Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 6.- ст. 492.
4. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об
обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России", № 74, 21.12.2012
5. Абт В.С., Мартыненко Н.Н. Риск ликвидности в разрезе структуры
рисков коммерческого банка и способы управления им. // Современная наука:
актуальные проблемы теории и практики. серия: экономика и право. – 2017. -
№1. – С. 41-44
6. Алехина В.И., Бондаренко Т.Н. Ликвидность коммерческого банка:
проблемы и совершенствование способов управления // Современные научные
исследования и инновации. 2014. № 5. С. 65-68.
7. Бобыль В.В. Управления финансовыми рисками по сегментам банка //
Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 36. С. 56-61.
8. Банковские операции : учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.
: КНОРУС, 2015.- 384с.
9. Банковское дело : учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. -
СПб. : Питер, 2016.- 400с.
10. Банковское дело : учебник / Под ред. проф. Г.Г. Коробовой.- М. :
Экономистъ, 2016.- 766с.
11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого
банка: учебник для вузов / Л.Г. Батракова.- М. : Логос, 2013.- 344с.
74
12. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) :
учебное пособие / А.Г. Братко. - Система ГАРАНТ, 2016.- 304с.
13. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности
: учебное пособие / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев.- М. : КНОРУС, 2014.- 160с.
14. Базилевич А.Р., Фролова Т.Д. Роль банковских слияний и
присоединений в реализации стратегии повышения эффективности и
устойчивости банковской системы России. В сборнике: Актуальные вопросы
современной финансовой науки материалы международной научно-
практической конференции: в 2-х томах. 2016. С. 25-36.
15. Василаки Ф.И., Курманова Л.Р. Ликвидность коммерческого банка как
фактор финансовой устойчивости. // Наука и образование: новое время. – 2017.
№ 1. – С. 316-319
16. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого
банка : учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян.- М. : Магистр, 2016.- 350
с.
17. Веретенникова О.Б., Володина Н.В. Система внутреннего контроля в
банке: теория и практика // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2013.
№ 42. С. 54-58.
18. Галяева Л.Е. Инновации в системе управления ликвидностью
кредитных организаций // Маркетинг и менеджмент инноваций. 2013. № 1. С.
209-217.
19. Гинзбург Р.Ф., Холопенкова Т.Я. Анализ методов оценки риска
несбалансированной ликвидности коммерческого банка // Финансы и кредит.
2012. № 42. С. 56-60.
20. Глотова А.С. Совершенствование управления ликвидностью
коммерческого банка // Вестник Белгородского университета потребительской
кооперации. 2013. № 2. С. 415-418.
21. Горбатова Е.О., Лаптева Е.В. Оценка банковского риска и уровня
ликвидности коммерческого банка. // Студент. Аспирант. Исследователь. 2017.
№ 1. С. 73-78
75
22. Глушкова Н.Б. Банковское дело : учебное пособие / Н.Б. Глушкова.- М.
: Академический проект, Культура; 2014.- 432 с.
23. Дегтяренко И.С. Методы управления рисками ликвидности на
примере ЗАО «Банк Интеза» // Стратегии бизнеса. 2014. № 2 (4). С. 119-122.
24. Евсин М.Ю. Финансовые инструменты управления ликвидностью
банков в период секторальных санкций против России. // Глобальный научный
потенциал. – 2017. № 1. – С. 38-41
25. Магомедов Г.Ш. Проблемы управления рисками ликвидности в
коммерческом банке // APRIORI: серия Гуманитарные науки, – 2016. – № 2. С.
31.
26. Максимова Ю.А. Мазикова Е.В. Совершенствование системы
управления ликвидностью в коммерческом банке // Новая наука: и проблемы и
перспективы, − 2016. – № 115-1. – С. 141-155.
27. Развитие финансовой системы в условиях модернизации экономики
России: Коллективная монография (Радюкова Я.Ю., Федорова А.Ю., Толстых
Т.Н. и др.); Мво обр. и науки РФ; ФГБОУ ВПО «Тамб. Гос. Ун-т им. Г.Р.
Державина». Тамбов: Изд-во ТРОО «Бизнес-Наука-Общество», 2013. 245 с.
28. Руденко А.М. Оценка восприятия новых стандартов ликвидности
российскими коммерческими банками // Вестник Алтайской науки, 2015. − №
2. – С. 224-228.
29. www.mkb.ru – официальный сайт ПАО «МОСКОВСКИЙ
КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3677

Смотрите также:

Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал
_10_Эмиль Золя для эл версии