Дипломная работа: Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг (на примере ПАО "Сбербанк")"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
Сумма операционных расходов сократилась на 4 475 723 тыс. руб. (темп
изменения = -0,59%) за 2016-2018 гг., что позитивно характеризует
рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.
Кроме того, сумма резерва по прочим потерям сократилась на 2 346 913
тыс. руб. (темп изменения = -5,59%) за 2016-2018 гг., что негативно
характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового
результата банка.
Под влиянием всех этих факторов сумма прибыли до налогообложения
увеличилась на 354 376 439 тыс. руб. (темп изменения = +54,70%) за 2016-2018
гг., что позитивно характеризует динамику изучаемого показателя финансовых
результатов кредитной организации, которая проиллюстрирована на рисунке 9.
Рисунок 7 – Динамика финансового результата до
налогообложения (тыс. руб.)
Таким образом, на протяжении всего анализируемого периода банк
работал, получая прибыль до налогообложения. В Чистый финансовый
результат – это финансовый результат за вычетом налога на прибыль. На
протяжении всего анализируемого периода банк работал, получая
положительный чистый финансовый результат (чистую прибыль). В 2016 г.
чистая прибыль составила 498 289 433 тыс. руб.; в 2017 г. чистая прибыль –
653 565 405 тыс. руб. (темп изменения = +31,16% по сравнению с предыдущим
годом); в 2018 г. чистая прибыль – 782 182 016 тыс. руб. (темп изменения =
+19,68% по сравнению с предыдущим годом). В итоге в целом за
рассматриваемый период сумма чистого финансового результата увеличилась на
56,97, что проиллюстрировано на рисунке 10.
Рисунок 8 – Динамика чистого финансового результата банка
(тыс. руб.)
Таким образом, ситуация с финансовыми результатами ПАО «Сбербанк
России» в целом за 2016-2018 гг. улучшилась.
2.2. Анализ банковских интернет-услуг ПАО «Сбербанк»
Под интернет-банкингом принято понимать возможность для
пользователя дистанционно взаимодействовать со своим банковским счетом
посредством сети Интернет с использованием компьютера и обычного
браузера
39
.
39
Фокин В.В. Тенденции и перспективы развития интернет-банкинга в России [Tendencies and prospects for the
development of internet banking in Russia] // INTERNATIONAL SCIENTIFIC REVIEW OF THE PROBLEMS AND
PROSPECTS OF MODERN SCIENCE AND EDUCATION: XLVIII International Scientific and Practical Conference
К безусловным преимуществам дистанционного способа взаимодействия
с банком для клиента относится возможность в любой момент
проконтролировать свой банковский счет, а также сохранить драгоценное время
на обращение в банк, которого и так катастрофически не хватает современному
человеку. Банк также получает определенную выгоду от внедрения и улучшения
сервиса интернет-банкинга.
Дистанционные банковские услуги позволяют сократить финансовые
издержки на содержание филиальных представительств, уменьшить расходы на
инкассаторов и фондирование наличности; а также, позволяет увеличить
привлекательность для граждан, ценящих научно-технический прогресс и
внедрение новых технологий в повседневную жизнь.
Таковы общие причины стремительного развития интернет-банкинга в
России, которое характеризуется определенными тенденциями.
ПАО «Сбербанк» предоставляет полный перечень банковских услуг.
Существует интернет-эквайринг для удаленного приема платежей через
Интернет. Специальный интерфейс, размещенный на сайте продавца, позволяет
владельцу карты поручить банку оплатить выбранные в интернет-магазине
товары (услуги). ПАО «Сбербанк» имеет собственный процессинговый центр и
команду специалистов, что позволяет обеспечить высокий уровень
эквайринговых услуг при минимальных затратах, а также исключить
возможность утечки конфиденциальной информации (рис. 7).
(Boston, USA - 24 August, 2018): [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://scientific-
conference.com/h7sborniki/ekonomicheskie-nauki/1343- tendencies.html
Рисунок 9. Виды дистанционного банковского обслуживания
в ПАО «Сбербанк»
Рассмотрим статистику подключения клиентов к дистанционным
банковским услугам за 2015- 2018 гг. В данный период количество
подключенных клиентов возросло. Количество подключений к системе
«Сбербанк онлайн» росло с каждым годом очень быстро, и с 2014 года по 2018
год достигло до 15 миллиона человек. Статистические данные, взятые из
выгрузки «Сбербанка» представлены в таблице 5.
Таблица 5
Статистические данные из выгрузки ПАО «Сбербанк»
ДБО
2015
2016
2017
2018
Сбербанк онлайн
6 млн. чел.
10,1 млн.
чел.
12,8 млн. чел.
15,3 млн. чел.
Мобильное
приложение
81,2 тыс. чел.
95,6 тыс.
чел.
105 тыс. чел.
110,1 тыс.
чел.
Мобильный банк
92,46 млн.
чел.
98,46 млн.
чел.
120,8 млн. чел.
122,7 млн.
чел.
Приведем расчеты и рассчитаем процент подключений к каждой услуге в
таблице 6.
Таблица 6
Расчеты процента подключений к электронным банковским
услугам за 2016-2018 гг.
Продукты ДБО
Годы
Расчеты
Увеличение
в % по
сравнению м
предыдущим
годом
Сбербанк онлайн
2016
10,1/6*100
168,33
2017
12,8/10,1 *100
126,73
2018
15,3 / 12,8 *100
119,53
Мобильное
приложение
2016
95,6 / 81,2 *100
117,73
2017
105 / 95,6 *100
109,83
2018
110,1 / 105 *100
104,86
Мобильный банк
2016
98,46/92,46*100
106,49
2017
120,8/98,46*100
122,69
2018
122,7/120,8*100
101,57
Из данной таблицы расчетов видим, что процент подключений то
возрастает, то падает. Например, рассмотрим количество подключенных
клиентов к электронной системе «Мобильный банк». Если производить
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5540