Дипломная работа: Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг (на примере ПАО "Сбербанк")"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
покупатели;
- банковская конкуренция имеет отраслевой характер, в зависимости от
дифференциации, то есть, конкурируют банковские продукты и услуги, а не
учреждения;
- у банковских продуктов нет конкурентоспособных «внешних»
(небанковских) аналогов;
- банковская конкуренция имеет две формы: внутриотраслевая, то есть
единичная конкуренция, и межотраслевая - групповая.
Глава 2. Анализ конкурентоспособности коммерческого банка на
примере ПАО «Сбербанк»
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»
Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное
наименование ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком
Центральной и Восточное Европы. Банк основан в 1841 году и в 2018 году
отметил свое 177 - летие.
«Основным видом деятельности ПАО «Сбербанк России» является
предоставление финансовых услуг и сервисов розничным и корпоративным
клиентам во всех регионах РФ» .
ПАО «Сбербанк России» охватывает 22 страны, включая РФ. Количество
клиентов банка - 145,6 миллионов человек, в том числе 14,8 миллионов за
рубежом. Количество сотрудников банка - 325 тысяч человек.
«ПАО «Сбербанк России» имеет 14 территориальных банков, 79
отделений территориальных банков и 15016 точек обслуживания клиентов».
«Дочерними компаниями являются:
АО «Сбербанк Лизинг»,
ООО «Сбербанк Капитал»,
АО «НПФ Сбербанк»,
ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,
ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование»,
ООО «Сбербанк Факторинг» и другие компании».
«Сегодня бизнес-модель Сбербанка акцентирована на удовлетворение
основных финансовых потребностей клиентов, однако со временем в нее будут
интегрированы и предложения нефинансовых сервисов».
В ПАО «Сбербанк России» линейная организационная структура
управления, которая представлена на рис. 4.
Рисунок 4. Структура управления в ПАО «Сбербанк России»
Органами управления банком являются Общее собрание акционеров,
Наблюдательный совет, Правление банка и Президент, Председатель Правления.
В таблице 3 осуществлен горизонтальный анализ актива баланса банка.
По данным, представленным в таблице 3, можно сделать следующие
выводы.
Общая стоимость активов ПАО «Сбербанк России» за период 2016-2018
гг. увеличилась на 4 193 013 842 тыс. руб., что в относительном выражении
составляет 18,47%, при этом снижение за 2016 г. составило 4,34%, прирост за
2017 г. – 6,62%, прирост за 2018 г. – 16,15% (рис. 5).
«Собрание акционеров»
«Кредитный комитет»
«Правление банка»
«Ревизионный комитет»
Кредитное управление
Председатель правления
Валютное управление
Отдел
краткоср.
кредитов
Отдел
долгоср.
кредитов
Управление
депозитных
операций
Отдел
иностр.
коррсчетов
Валютный
отдел
Отдел
депозитов
расчтен.счетов
Фондовый
отдел
Управление
посреднических операций
Отдел ценных бумаг
Трастотдел
Отдел банковских
услуг
Учетно-операционное
управление
Расчетный отдел
Операционный отдел
Инкассация
Бухгалтерия
Отдел кассовых
операций
Службы банка
Отдел кадров
Юридический отдел
Отдел автоматизации
Ревизионный отдел
АХО
01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018 01.01.2019
22706916093 21721078483 23158919939 26899929935
01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018 01.01.2019
Общая сумма
активов
########## ########## ########## ##########
0
5 000 000 000
10 000 000 000
15 000 000 000
20 000 000 000
25 000 000 000
30 000 000 000
01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018 01.01.2019
22 706 916 093
21 721 078 483
23 158 919 939
26 899 929 935
Рисунок 5. Динамика общей стоимости активов ПАО «Сбербанк
России» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)
По статье «Денежные средства» в банке отражаются наличные денежные
средства в рублях и иностранной валюте, а также драгоценные металлы и камни,
принадлежащие кредитной организации. Стоимость денежных средств ПАО
«Сбербанк России» снизилась на 117 940 757 тыс. руб. или 16,09% за 2016 г.,
затем увеличилась на 6 869 647 тыс. руб. или 1,12% за 2017 г., и снова
увеличилась на 67 185 096 тыс. руб. или 10,81% за 2018 г. Таким образом, в
целом за рассматриваемый период сумма денежных средств снизилась на 5,99%.
Это означает сокращение ликвидных активов банка, что следует оценивать
негативно, поскольку под влиянием данного обстоятельства при прочих равных
условиях финансовое состояние банка ухудшается.
По статье «Средства кредитных организаций в Центральном банке
Российской Федерации» отражаются средства кредитной организации на
корреспондентских, накопительных, клиринговых и прочих счетах в ЦБ РФ.
Сумма этих средств, принадлежащих ПАО «Сбербанк России», увеличилась на
380 476 490 тыс. руб. или 64,85% за 2016 г., затем снизилась на 219 255 404 тыс.
руб. или 22,67% за 2017 г., и снова увеличилась на 117 164 725 тыс. руб. или
15,67% за 2018 г. Таким образом, в целом за рассматриваемый период сумма
средств банка в ЦБ РФ увеличилась на 47,45%. Это означает наращивание
средств, которые банк вынужден изъять из оборота в соответствии с
действующим банковским законодательством. Это оценивается негативно,
поскольку под влиянием данного обстоятельства при прочих равных условиях
средства банка, генерирующие получение доходов, сокращаются. Такой вывод
подтверждает и динамика обязательных резервов банка, сумма которых
увеличилась на 58,73% за 2016-2018 гг.
По статье «Средства в кредитных организациях» отражаются средства,
размещенные на депозитных и корреспондентских счетах, на торговых,
клиринговых и прочих банковских счетах в других кредитных организациях.
Сумма таких средств снизилась на 8 042 130 тыс. руб. или 2,26% за 2016 г., затем
снизилась на 47 947 658 тыс. руб. или 13,78% за 2017 г., и увеличилась на
106 323 725 тыс. руб. или 35,44% за 2018 г. Таким образом, в целом за
рассматриваемый период сумма средств, размещенных в кредитных
организациях, увеличилась на 14,14%, следовательно, определенная сумма
средств была изъята из сферы других банковских операций.
По статье «Чистая ссудная задолженность» отражается сумма
задолженности по предоставленным юридическим и физическим лицам
кредитам и займам, а также прочим размещенным средствам. Сумма чистой
ссудной задолженности снизилась на 648 181 324 тыс. руб. или 3,84% за 2016 г.,
затем увеличилась на 1 244 488 973 тыс. руб. или 7,67% за 2017 г., и снова
увеличилась на 2 676 742 190 тыс. руб. или 15,33% за 2018 г. Таким образом, в
целом за рассматриваемый период сумма чистой ссудной задолженности
увеличилась на 19,40%, следовательно, банк расширил масштабы проводимых
кредитных операций.
Под финансовыми активами подразумеваются вложения в различные
долговые обязательства и ценные бумаги. Общая стоимость данного вида
активов снизилась на 291 889 521 тыс. руб. или 9,24% за 2016 г., затем
увеличилась на 387 858 440 тыс. руб. или 13,53% за 2017 г., и снова увеличилась
на 605 623 086 тыс. руб. или 18,61% за 2018 г. При этом положительную
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5540