Дипломная работа: Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг (на примере ПАО "Сбербанк")"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
подсчеты по данным из статистики электронного банковского обслуживания, в
котором «Мобильный банк» с 92,46 млн. человек возросло до 122,7 млн. человек,
то можно заметить, что подключения так же росли, а процент подключений то
увеличивался, то уменьшался.
По системе Сбербанк онлайн и Мобильное приложение видно, что
подключения росли с огромной скоростью и возросли с 6 и 92,46 миллионов
человек до 15,3 и 122,7 миллионов человек. А соответственно рос и процент
подключений. Это говорит о том, что данными электронными обслуживаниями,
пользуются клиенты в большей степени, чем услугой Мобильный банк.
Считается, что с количеством подключений и обслуживания клиентов в системе
электронных банковских услуг, доходность банка возрастает. Конечно, не на
столько, сколько бы хотелось получать дохода от таких услуг. Это означает, что
если количество подключений к электронным банковским услугам будет расти,
то и доход от этого будет становиться выше.
На основе проведенного анализа функционала интернет-банкинга можно
выделить следующие тенденции (рис. 8)
Рисунок 10. Тенденции развития дистанционного банковского
обслуживания
Анализ рынка интернет-банкинга в России позволяет говорить об общей
тенденции роста пользователей дистанционных услуг, как среди юридических,
так и физических лиц
40
. Все больше банков автоматизируют наиболее
распространенные онлайн-операции, интегрируются с информационными
базами данных органов власти
41
.
Для продвижения своих сервисов по дистанционной оплате банки идут на
уменьшение тарифов, установление фиксированной ставки за совершение
онлайн-операций, используют иные мотивирующие программы
42
.
Указанные тенденции прямо свидетельствуют о желании банков
использовать функционал интернет-банкинга для расширения своей аудитории,
привлечения новых потребителей банковских услуг.
Современная тенденция развития информационных технологий в
банковском секторе демонстрирует стремительный прогресс. Одним из наиболее
ярких развивающихся направлений в банковском IT-секторе является
идентификация клиентов.
Британский банк Halifaks приступил к тестированию программы, которая
позволит идентифицировать клиентов при входе в банковское учреждение по
ритму их сердцебиения. С помощью специального фитнес-браслета,
надеваемого на руку клиента, банк декодирует сложную частоту сердечных
сокращений и передает с помощью программного обеспечения в клиентскую
базу учреждения. Точность такой идентификации значительно выше, а
вероятность ошибки стремится к нулю.
Польская компания Planet Cash планирует внедрить японскую технологию
и установить 2000 банкоматов с функцией распознавания клиентов по отпечатку
пальца
43
.
40
Официальный сайт Центрального банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа:
http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet009.htm
41
RAEX рейтинговое агентство. [Электронный ресурс]. Режим доступа:
https://raexpert.ru/researches/banks/intemet-2016/
42
Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг. СПб. и др.: Питер, 2014. 150 с.
43
Дегтева К.Д., Кузнецова А.П. Биометрическая идентификация как инструмент банковских технологий
[Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://nsportal.ru/npo-spo/informatsionnaya-bezopasnost.
Среди последних новшеств отечественные эксперты называют внедрение
единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) для клиентов
банков, переход на использование XBRL для отчетности по МСФО,
использование биометрических данных (отпечатков пальцев, голоса, радужной
оболочки глаза и др.).) для многофакторной аутентификации, использования
блокчейн-технологий и др.
Внедрение ЕСИА для клиентов банка открывает возможности для
увеличения доли онлайн-транзакций и снижения стоимости филиальной сети.
Переход на использование XBRL (открытый стандарт обмена деловой
информацией) для отчетности по МСФО (Международная система финансовой
отчетности) позволит снизить операционные расходы бэк-офиса
44
.
Дистанционное обслуживание является основным регулятором развития
банковских информационных технологий. В настоящее время технологическое
развитие развивается огромными темпами, что позволяет банкам обслуживать
своих клиентов через удаленные каналы, такие как интернет-клиент, мобильный
банк, терминалы, банкоматы, сотовый телефон.
Следует отметить, что в настоящее время банковская конкуренция
сосредоточена в области дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в
связи с повышенным интересом пользователей к получению услуг посредством
использования мобильных устройств, персональных компьютеров и других
средств коммуникации.
Таким образом, можно с уверенностью констатировать, что хотя на
современном этапе в сфере интернет-банкинга существует определенный ряд
проблем, которые препятствуют его развитию, тем не менее, рано или поздно он
охватит всю территорию России.
Неизбежность расширения интернет-банкинга связана с такими
объективными факторами, как научно-технический прогресс, изменение ритма
жизни населения России, автоматизация социальных средств взаимодействия,
44
Состояние российского рынка банковской информатизации в 2016 году и прогноз на 2017-2018 годы
[Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.tadviser.ru/index.php_2016.
появление новых информационно-коммуникационных технологий.
Таким образом, на основе анализа современного состояния электронных
банковских услуг на примере ПАО «Сбербанк России», можно сделать
следующие выводы: банк является юридическим лицом и предоставляет
разнообразные услуги, в том числе и электронные. Электронные услуги в
Сбербанке считаются прибыльными и удобными, как показывает проведенный
анализ.
2.3. Оценка уровня конкурентоспособности банка
Современная система управления банками должна быть в состоянии
разработать и реализовать новейшие методики оценки их
конкурентоспособности. При помощи методики оценки конкурентоспособности
банковских организаций, которая базируется на конкурентных преимуществах
банков, или на ключевых факторах их успеха или конкурентоспособности,
проведена оценка конкурентоспособности ПАО «Сбербанка России».
Применение данной методики предполагает необходимость выяснения
фактического состояния наличия наиболее влиятельных конкурентов на рынке
банковских услуг. В таблице 7 представлен рейтинг самых мощных 10 банков-
лидеров по таким конкурентными преимуществами как: кредитный портфель,
клиентская база, имидж, профессионализм менеджмента, готовность владельцев
и руководства спасать банк, финансовая устойчивость .
Так, согласно таблице 7 лидирующие позиции в России по итогам
последних лет занимали следующие банки: ПАО «Сбербанк России», ПАО
«Тинькофф Банк», ПАО «Банк ВТБ 24», ПАО «Альфа Банк», ПАО «Русский
стандарт», ПАО «ОТП Банк», ПАО «Восточный», Бинбанк кредитные карты,
ХКФ Банк и Кредит Европа Банк.
Таблица 7
Рейтинги банковских организаций по уровню
конкурентоспособности
Ме
сто
ре
йт
инг
а
Название
банковской
организации
Конкурентные преимущества
Средняя оценка
в рейтинге
Кредитный
портфель
Клиентская база
Имидж
Профессионализм
менеджмента
Готовность спасать
банк
Финансовая
устойчивость
1
Сбербанк
6,83
6,8
3
7,3
3
7,50
6,83
7,6
7
7,07
«стабильный»
2
Тинькофф
Банк
5,50
6,1
7
7,0
0
7,33
8,67
7,3
3
7,06
«стабильный»
3
ВТБ 24
6,33
6,6
7
6,6
7
8,00
7,00
7,1
7
6,92
«удовлетвори-
тельный»
4
Альфа-Банк
5,67
6,3
3
6,3
3
6,83
9,40
6,5
0
6,87
«удовлетворите
льный»
5
Русский
Стандарт
4,67
6,6
7
7,5
0
7,33
7,83
6,8
3
6,69
«удовлетворите
льный»
6
Восточный
6,00
6,0
0
6,1
7
7,00
7,50
6,3
3
6,53
«удовлетворите
льный»
7
ОТП Банк
5,33
5,3
3
6,1
7
6,17
8,67
6,3
3
6,46
«удовлетворите
льный»
8
Бинбанк
кредитные
карты
5,00
6,3
3
5,3
3
6,83
8,67
6,1
7
6,44
«удовлетворите
льный»
9
ХКФ Банк
4,83
6,1
7
6,5
0
7,17
7,83
6,1
7
6,42
«удовлетворите
льный»
10
Кредит
Европа Банк
7,00
6,5
0
6,5
0
6,67
6,00
6,3
3
6,41
«удовлетворите
льный»
Варианты уровней оценки банков представлены следующим образом: 10 –
идеальное состояние развития, 9 – высокая оценка развития, 8 – оценка
«хорошо», 7 – стабильное развитие, 6 - оценка «удовлетворительно», 5 – средний
уровень развития, 4 – слабые позиции, 3 – оценка «неудовлетворительно», 2 –
крайне неблагоприятное состояние, 1 – катастрофическое состояние, 0 – нулевой
вариант развития.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5540