Дипломная работа: Банковские карты: Современное состояние и перспективы развития (на примере Сбербанка)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
56
необходимо разбираться в тарифах обслуживания и спектрах возможностей
каждой из них.
Дебетовые карты Сбербанка (Приложение 1):
-классические;
-премиальные;
-золотые;
-платиновые;
-молодежные;
-социальные;
-карты мгновенной выдачи;
-дополнительные карты для ребенка;
-карты с индивидуальным дизайном;
-виртуальные карты.
Кредитные карты Сбербанка (Приложение 2):
-классические;
-молодежные;
-золотые;
-карты мгновенной выдачи
36
.
Партнерские карты Сбербанка (Приложение 3).Данный вид пластиковых
карт выпускается в рамках партнерского сотрудничества Сбербанка с другими
организациями. На сегодняшний день можно оформить карту «Подари жизнь»
и «Аэрофлот». Эти карты бывают как дебетовые, так и кредитные.
Дебетовые карты имеют некоторые различия между собой:
-срок выдачи (от мгновенной выдачи до 14 дней);
-стоимость обслуживания (от 0 до 3000 рублей в год);
-валюта (рубли, доллары или евро);
-возможность оформления дополнительной карты;
-наличие скидок и возможность участия в акциях партнеров Сбербанка;
36
Портфель действующих карт Сбербанка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bankir.ru/
57
-возможность пользования картой за границей;
-возможность выпуска карты в рамках зарплатной программы.
Наблюдается целый ряд отличий и у кредитных карт ПАО «Сбербанк
России»:
-условия выдачи (гражданство РФ, возраст, наличие официального
дохода);
-срок оформления;
-процентная ставка по кредиту;
-предоставляемый кредитный лимит;
-наличием или отсутствием беспроцентного периода пользования;
-стоимость обслуживания карты;
-дополнительные акции и скидки у партнеров Сбербанка.
Следует отметить, что все карты имеют одну из двух платежных систем:
Visa или Mastercard. Это две конкурирующие между собой международные
платежные системы.
Отличие Visa от Mastercard:
Территория распространения. Visa более востребована в США, странах
Латинской Америки, в Австралии, Канаде. Платежная система Mastercard более
востребована в Европе и в странах Африки
37
.
Комиссия за переконвертацию валюты. При совершении операций с
конвертацией валюты, Visa берет комиссию в размере 0,65% от суммы сделки,
а Mastercard не берет ничего.
Visa используется чаще для работы со счетами в рублях и долларах, а
Mastercard – в рублях и евро. Однако этот момент не является решающим при
выборе, так как к любой карте можно привязать счета в необходимой валюте.
В целом, остальные различия являются техническими и не заметны для
обычных пользователей карт.
37
Операции с банковскими пластиковыми карточками. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.kreditspravka.ru.
58
В ПАО «Сбербанк России» периодически появляются новые платежные
карты. Так, например, платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый
карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2016 года. МИР – это
новая российская национальная платежная система, созданная в качестве
альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк
России в 2015 году.
Основные характеристики данного банковского продукта представлены в
таблице 10.
Таблица 10
Характеристики платежной карты МИР Сбербанка (Sberbank)
38
Платежная система
МИР
Валюта счета карты
рубли
Срок действия карты
3 года
Стоимость обслуживания
В первый год 750 рублей
Во второй и последующие годы - 450 рублей
Защита электронным чипом
да
Оформление дополнительных
карт
нет
Установка лимита «овердрафта»
нет
Выпуск в рамках зарплатного
договора
да
Бонусная программа «Спасибо от
Сбербанка»
да
Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема
использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом,
пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в
магазинах и интернете. Внешний вид карты представлен на рисунке 12.
Рисунок 12 – Внешний вид банковской карты МИР
По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек,
имеет свои достоинства и недостатки (таблица 11).
38
Сбербанк России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
59
Таблица 11
Достоинства и недостатки банковской карты МИР
39
Плюсы
Минусы
1.Бесплатный выпуск.
2.Дешевый тариф на сервис
«Мобильный банк»» (30 рублей в месяц
за полный пакет услуг против 60 руб. у
классических карт).
3.Возможность пользования пластиком
не зависит от политической ситуации в
мире. Данный вопрос стал актуален
после блокировки карточных счетов
многих Россиян (Mastercard и Visa) из-
за внешнеполитической ситуации.
4.Широкая сеть распространения точек
обслуживания (обслуживается и в
Крыму).
1.Пользователи с удивлением
обнаружили, что стоимость
обслуживания карты МИР в Сбербанке
не отличается от уровня цен на
классические продукты. Но в
дальнейшем планируется, что
обслуживание будет стоить дешевле
(социальная карточка для пенсионеров
обслуживается бесплатно).
2.Пока распространена не так широко,
и не везде есть обслуживающие пункты
(чтобы провести операции, нужно найти
подходящий банкомат и магазин). Но
это только вопрос времени.
3.Валюта счета – только рубли, что
вполне соответствует политике именно
национальной платежной системы. Для
некоторых граждан это может быть
неудобно.
4.Невозможно использовать за
границей.
Новая система начала функционировать
недавно, поэтому многие
функциональные возможности
находятся на стадии доработки (не
везде можно снять деньги, оплатить
покупки, приходится подстраиваться).
Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР
является перспективной.
На текущий момент Сбербанк выпускает дебетовые и пенсионные
карточки платежной системы МИР. Условия получения и обслуживания не
сильно отличаются от аналогичных продуктов американской платежной
системы, по некоторым функциональным особенностям даже уступают им. Но,
как отмечалось выше, все на стадии разработки и внедрения, система
интенсивно развивается.
Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн
пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в
том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.
39
Сбербанк России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations
60
Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей –
последующие годы.
Действует 3 года.
Пластик защищен электронным чипом.
Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без
технологии дополнительной защиты 3D-secure).
Бесплатные услуги «Автоплатеж», «Сбербанк Онлайн» и платная услуга
«Мобильный банк».
Участвует в бонусной программе «Спасибо».
Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
Участвует в зарплатной программе.
В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности
оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные
предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за
границей.
Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по
функционалу немного уступает своему аналогуMaestro, хотя внешний вид у
них практически идентичен. Будем надеяться, что в дальнейшем функционал
данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских
пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной
системы.
Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается
бесплатно.
Действует 3 года.
Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии
дополнительной защиты 3D-secure.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5545