98
потребительского кредитования.
ПАО «Сбербанк России» и автокредитование, если в 2016г этот
показатель составлял 157 млрд рублей, в 2016г отмечался всплеск и выдача
автокредитов составила значительную величину - 170 млрд рублей (рост
составил 108,9%), то в 2017 и в 2018годах происходило снижение до 142
млрд рублей в (83,5%) и до 120 млрд рублей (84,5%).
Масштаб кредитных операций напрямую оказывает влияние на сумму
создаваемых банком резервов по кредитным операциям. Если на 1 января
2017 года сумма воздаваемых резервов по ссудам составляла 5,70% от общей
суммы активов, оцениваемых в целях создания резервов на возможные
потери по ссудам, то на 1 января 2018 года эта относительная величина
увеличилась до 6,02%. С точки зрения банка, кредиты выдаваемые другим
банкам, стали менее рискованными. Практически аналогичную динамику
генерируемых рисков продемонстрировали кредиты, выданные
юридическим лицам. В то же время кредиты, выдаваемые физическим лицам,
стали более рискованными. Немаловажным фактором, оказывающим
влияние на уровень кредитного риска, выступает способность и желание
заемщиков погашать свои обязательства перед банком. Весьма часто влияние
данного фактора является негативным по причине недостаточно высокого
качества оценки кредитоспособности заемщиков.
В ПАО «Сбербанк России» в настоящее время в основу оценки
кредитоспособности заемщиков – физических лиц положен метод
скоринговой оценки. Этот метод реализуется с помощью специфической
технологии, которая носит название «Кредитная фабрика». Несмотря на
безусловные положительные черты, присущие технологии «Кредитная
фабрика», работа применяемого инструмента оценки кредитоспособности
сопряжена со значительными проблемами.
С целью снижения уровня банковских рисков в настоящей выпускной
квалификационной работе предлагается: во-первых, усовершенствовать
методику оценки кредитоспособности заемщиков банка – физических лиц;