Совершение такого рода преступления предполагает выплату штрафа, сумма выплаты которого будет варьироваться от 200000-500000 тысяч рублей, или же в размере заработной платы, либо иного источника дохода осужденного за период до 18 месяцев.
Также процедура банкротства может иметь негативные последствия и для самого должника. Исходя из приведенного выше анализа законодательных норм, процедура банкротства гражданина должна рассматриваться должником - физическим лицом как последний способ решить свои финансовые проблемы. Прибегать к нему следует только в случае утраты возможности иметь постоянный заработок или внезапного возникновения непомерно больших денежных обязательств, поскольку банкротство гражданина лишает его многих прав и возможностей, начиная с ограничения права на выезд за пределы государства и заканчивая запретом на осуществление предпринимательской деятельности и управление организациями. Также факт банкротства отражается в кредитной истории гражданина, что в дальнейшем значительно затруднит отношения с кредитными организациями.
Тем не менее, несмотря на ряд различных и довольно очевидных недостатков, содержащихся в данной процедуре, банкротство физических лиц известно большинству цивилизованных стран как континентального, так и общего права. В определенных жизненных обстоятельствах банкротство, может выступать в качестве единственно возможного, способного осуществить решение широкого спектра накопившихся проблем, носящих финансовый характер.
Безусловно, законодательство о банкротстве физических лиц осуществит множество различного рода изменений по мере накопления судебной практики в данной области.
В заключение необходимо отметить, что банкротство в целом и банкротство физических лиц, из-за отсутствия широкой практики, а так же новизны данного института, в частности, являются достаточно сложными процедурами, которые требуют качественной правовой оценки положения должника, а так же разработки процессуальной стратегии. В качестве разумного решения, в свою очередь, в данной ситуации будет обращение к высококвалифицированному специалисту в области обязательственного права.
Заключение
Под термином «банкротство гражданина» законодатель понимает невозможность исполнения физическим лицом принятых на себя обязательств. Статус «банкрот» должен быть закреплен вступившим в силу судебным решением и влечет для его носителя ряд неприятных последствий и ограничений, связанных с несостоятельностью.
Проблема несостоятельности (банкротства) должника, не способного исполнить долговые обязательства, привлекает внимание многих цивилистов, и это понятно. Ведь от правильного понимания и применения института несостоятельности во многом зависит состояние хозяйственной сферы и деловая активность участников гражданского оборота, что, безусловно, оказывает влияние на стабильность экономики в целом.
В течение последнего времени, в Российской Федерации довольно часто затрагивался вопрос банкротства физических лиц, а участие гражданина в имущественных отношениях, в большинстве случае, как правило, тесно связано c вероятным риском остаться без денежных средств и возможности их заполучить.
Подобная ситуация отражает в себе факт неспособности гражданина осуществить выплату долгов своим кредиторам, в том числе исполнить обязательства по уплате обязательных платежей. Ситуация, имеющая характер такого рода квалифицируется в качестве несостоятельности должника, которая, в случае наличия предполагаемы в рамках закона условий, способна повлечь за собой признание должника банкротом.
Многолетняя «нерешительность» российского законодателя в данном вопросе вполне закономерна. Следует принять во внимание такие обстоятельства, как низкий уровень доходов большого числа населения России, высокий уровень расслоения российского общества, развитие экономического кризиса, низкий уровень правосознания, высокая безработица и др.
Вправе подать иск о банкротстве гражданина:
? Гражданин в отношении себя лично.
? Кредиторы (при наличии условий, указанных в законе).
? Государственные органы, обладающие таким правом (как правило, налоговая служба).
Основаниями для обращения с иском о банкротстве закон называет два ключевых признака:
? Наличие суммарного долга свыше 500 000 рублей.
? Неисполнение обязательств в срок более 3 месяцев.
В иске может быть указана как совокупность всех обязательств в сумме, превышающей 500 тыс. рублей, так и одно обязательство на такую сумму. Важно лишь то, чтобы с даты, когда долг должен был быть погашен, прошло не менее 3 месяцев.
Иск должен быть подан в арбитражный суд по месту официальной регистрации гражданина, а в случае временной регистрации - в суд по месту временной регистрации, но лишь при условии, что у истца имеется на руках документ эту временную регистрацию подтверждающий.
Судом, в зависимости от наличия или отсутствия оснований, влекущих признание физ. лица несостоятельным, будет принято одно из следующих решений:
1. Инициирован механизм банкротства с введением одной из следующих процедур:
? Реструктуризация долга физического лица - в случаях, когда есть
возможность погасить образовавшийся долг без признания гражданина банкротом (реструктуризация не может длиться более чем 3 года);
? Реализация активов и имущества гражданина - в случаях, когда реструктуризация невозможна или же она не оправдала себя.
2. Иск оставлен без рассмотрения, если на стадии принятия будет установлено отсутствие оснований для обращения в суд.
3. Прекращено производство в ходе судебного разбирательства в связи с мировым соглашением сторон или же в случае, если после принятия иска выяснится отсутствие оснований для запуска процедуры банкротства (например, долг составляет менее 500 тыс. рублей).
Участие финансового управляющего является обязательным, и его кандидатуру предлагает та сторона, которая первой обращается в суд с иском.
При этом если должник сам обратится в арбитраж с иском о банкротстве, он сможет предложить «своего» управляющего, который будет заинтересован в том, чтобы спасти должника из «долговой ямы», а не загнать его туда окончательно. Управляющие со стороны кредиторов, преимущественно, работают только для взыскания долга любыми законными способами. Дальнейшая судьба должника их не интересует.
Другой значительной или даже основной статьей расходов при банкротстве гражданина также будет и юридическая помощь - ведь без консультации профессиональных юристов есть не только понести уголовную или административную ответственность, но потерять имуществ, не подлежащее реализации.
Перед вступлением в силу поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» эксперты высказывали опасения, что многие граждане будут использовать указанные нормы закона с целью уклонения от исполнения обязательств. Опасения не подтвердились, поскольку на гражданина, как и на юридическое лицо, распространяются все те же нормы ответственности за умышленное банкротство или же незаконные действия при его осуществлении.
Первая и основная задача банкротства - помощь гражданину, погрязшему в долгах. Механизмы закона «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет спасти положение, отсрочив исполнение долга через его реструктуризацию и восстановив нормальное финансовое состояние гражданина.
Осуществление продажи имущества, а так же признание физического лица банкротом представляет собой это крайнюю меру, реализация которой является необходимой для осуществления восстановления платежеспособности.
Именно поэтому важно своевременное обращение в суд с иском о признании себя банкротом, но лишь после предварительной консультации со специалистами. Опытные юристы разъяснят все последствия и дадут примерную оценку перспектив банкротства еще до того, как суд примет к производству заявление должника.
Если же момент упущен и первыми в суд обратились кредиторы, должнику остается уповать лишь на помощь квалифицированных юристов, которые защитят должника от агрессивной политики финансового управляющего со стороны кредиторов.
Ранее данная привилегия распространялась только на юридических лиц. С 1 октября 2015 года банкротами могут признать себя индивидуальные предприниматели и физические лица.
Если гражданин имеет задолженность перед финансовыми организациями, и сумма его долга составляет более 500 000 рублей, а выплаты не происходят более трех месяцев, то можно подавать заявление в суд о признании физического лица банкротом.
В качестве инициатора проведения процедуры банкротства может выступать кредитная организация, налоговый орган или налоговая служба, а признания себя банкротом, должник имеет право только один раз в пять лет.
Необходимо отметить, что размер долга более пятисот тысяч рублей является не основным признаком возбуждения подобного дела, в качестве ключевого условия в данном случае выступает наличие задолженности, размер которой является больше суммы, на которую было оценено имущество.
Прежде чем гражданина признают банкротом, будут предложены три способа возврата имеющегося долга.
1. Реструктуризация долга - пересмотр кредитного договора с предложением более выгодных условий для должника с целью возврата долга. Составляется новый график платежей с суммой, которую будет удобно вносить заемщику ежедневно. Данные требования согласовываются на специальной комиссии, которая рассматривает конкретное дело. Рассрочка долгов предлагается в том случае, если должник официально трудоустроен, не имеет судимости. Время на погашение долга по новым условиям банка составляет не более трех лет. Только после оплаты долга гражданина можно будет признать банкротом. Однако в случае, если лицо не выполняет свои обязательства перед новым договором реструктуризации, он может быть признан банкротом, но его имущество будет продано в счет погашения имеющегося долга.
2. Если заемщик брал ссуду в банке под залог имущества, то, в случае невозможности выплачивать долг, налагается арест с целью конфискации и продажи его на торгах в счет оплаты задолженности. Однако следует помнить, что забрать могут не все имущество и данное правило регламентируется соответствующим законом.
3. Мирный исход событий путем соглашения сторон на взаимовыгодных условиях. Обе стороны заключают договор о мирном соглашении при условии выполнения его условий.
При признании судом гражданина банкротом назначается финансовый управляющий, уполномоченный по данным делам.
В обязанности и права финансового управляющего входит распоряжение имуществом и его продажа. Все договоры и иные документы, которые будут заключаться гражданином без согласия управляющего, не будут иметь юридическую силу. За свои услуги финансовый управляющий получает вознаграждение в размере 10 000 рублей и плюс 2% от каждого удовлетворения постановлений кредиторов. Все обязанности по выплатам сумм вознаграждений возлагается на банкрота.
Нужно понимать, что процесс реализации залогового имущества имеет ряд ограничений и запретов. Никто не сможет забрать у должника единственное жилье или последнее имущество.
Долги могут погашаться за счет продажи драгоценных камней, предметов роскоши, недвижимого имущества, транспортных средств, которые выставляются на торги и распродаются по оценочной стоимости.
В список ограничений на изъятие входит:
? Жилая квартира или дом, а также земля, на которой построено данное имущество;
? Бытовая техника и одежда, а также другие предметы домашнего обихода, предназначенные для ежедневного пользования;
? Продовольственные и непродовольственные товары, а также денежные средства в размере прожиточного минимума, который рассчитан не только на должника, но и на иждивенцев;
? Ресурсы, используемые для обогрева помещения и приготовления пищи;
? Вещи, которые были получены в результате розыгрыша, а также грамоты, медали и другие награды, принадлежащие должнику.
Все сделки заемщика во время процедуры банкротства, включая перепродажу имущества или его переоформление на третьих лиц, будут оспариваться в соответствии с законом.
Фиктивное банкротство преследуется по закону с наказанием до 6 лет отбывания в колонии общего или строгого режима. Данное ограничение позволяет предупредить возможные действия граждан, желающих обойти закон и избежать выплат по своим обязательствам. Такое же наказание предусмотрено за умышленное сокрытие имущества или намеренное признание лица банкротом.
Признание банкротства может происходить не чаще одного раза в пять лет.
При официальном признании гражданина банкротом, он не может заключать какие-либо финансовые сделки без упоминания в документах о наличии факта банкротства.